Od lat najwięcej mówi się o kredytach frankowych, ponieważ to właśnie frankowicze wywalczyli największą liczbę korzystnych wyroków w polskich sądach. Jednak coraz częściej pojawia się pytanie: czy kredyt w euro albo kredyt w dolarach również można unieważnić na podobnych zasadach? Odpowiedź brzmi: tak. Choć w mediach jest o nich ciszej, mechanizm działania tych kredytów oraz stosowane przez banki zapisy umowne są bardzo podobne do tych znanych z kredytów frankowych.
Kredyt w euro i kredyt w dolarach – jak działał mechanizm?
Umowy kredytów w euro i dolarach miały niemal identyczną konstrukcję jak kredyty frankowe. Banki oferowały je w formie kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty obcej, stosując przy tym własne tabele kursowe. To oznaczało, że całe ryzyko walutowe spadało na kredytobiorcę.
W praktyce wielu klientów, którzy przez lata spłacali kredyt w euro lub kredyt w dolarach, zauważało, że mimo regularnych wpłat ich saldo zadłużenia nie malało – a często bywało wyższe niż kwota wypłaconego kapitału. Takie konstrukcje prowadziły do sytuacji, w której kredytobiorcy nie byli w stanie realnie kontrolować wysokości swojego zobowiązania.
Czy kredyt w euro i kredyt w dolarach zawiera klauzule abuzywne?
Podobnie jak w kredytach frankowych, także w umowach kredytów w euro i dolarach powszechnie występowały klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia umowne. Najczęściej były to:
- prawo banku do jednostronnego ustalania kursu waluty,
- brak przejrzystych informacji o ryzyku kursowym,
- klauzule zaburzające równowagę stron umowy,
- niejasne mechanizmy przeliczania rat i salda zadłużenia.
Takie zapisy rażąco naruszały interesy konsumentów i w wielu przypadkach sądy uznawały je za sprzeczne z prawem, co otwierało drogę do unieważnienia całej umowy.
Orzecznictwo sądowe – co mówią wyroki o kredytach w euro i dolarach?
Chociaż zdecydowana większość spraw dotyczy kredytów frankowych, coraz częściej zapadają również wyroki dotyczące kredytów w euro i kredytów w dolarach. Sądy stosują te same zasady oceny umów – jeśli kurs walutowy był ustalany arbitralnie przez bank, a klient nie został prawidłowo poinformowany o ryzyku walutowym, umowa może zostać uznana za nieważną.
Przykład unieważnienia kredytu w dolarach
Pan Marek podpisał umowę kredytu denominowanego w dolarach amerykańskich na równowartość 300 tysięcy złotych. Po wielu latach spłaty jego zadłużenie nadal wynosiło 280 tysięcy złotych, mimo że spłacił już 250 tysięcy złotych. Sąd stwierdził nieważność umowy i nakazał wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Takie przykłady pokazują, że sądy coraz częściej dostrzegają wadliwość umów walutowych i chronią kredytobiorców, niezależnie od tego, czy chodzi o franki, euro czy dolary.
Dlaczego o kredytach w euro i dolarach mówi się mniej?
Powody są proste. Liczba kredytów frankowych była w Polsce ogromna – sięgała kilkuset tysięcy, podczas gdy kredytów w euro i kredytów w dolarach było zdecydowanie mniej. Media i kancelarie prawne przez lata skupiały się przede wszystkim na sprawach CHF, a część kredytów w innych walutach została już spłacona. Mimo to coraz więcej osób dowiaduje się, że także ich umowy mogą zostać skutecznie podważone w sądzie.
Czy każdy kredyt w euro lub dolarach można unieważnić?
Nie każda umowa zawiera wady prawne, ale większość kredytów indeksowanych lub denominowanych do walut obcych miała podobną konstrukcję. Dlatego każdy kredyt w euro czy kredyt w dolarach warto przeanalizować z prawnikiem. Podstawą do działania jest:
- dokładne sprawdzenie zapisów umowy,
- identyfikacja klauzul abuzywnych,
- ocena szans na unieważnienie kredytu w sądzie.
Doświadczenie pokazuje, że w wielu przypadkach sądy przyznają rację kredytobiorcom, uznając, że banki stosowały nieuczciwe praktyki.
Podsumowanie – kredyt w euro i kredyt w dolarach podważysz tak jak frankowy
Choć najwięcej mówi się o sprawach frankowych, kredyt w euro lub kredyt w dolarach również może zostać unieważniony, jeśli umowa zawierała klauzule abuzywne i naruszała prawa konsumenta. W efekcie kredytobiorca może odzyskać wpłacone pieniądze, uwolnić się od zadłużenia i wykreślić hipotekę.
Jeżeli posiadasz kredyt w euro albo kredyt w dolarach i zastanawiasz się, czy możesz walczyć o swoje prawa – nie zwlekaj. Skontaktuj się z kancelarią specjalizującą się w sprawach kredytów waloryzowanych do waluty obcej. Profesjonalna analiza umowy pozwoli określić, czy istnieją podstawy do unieważnienia i jaką strategię obrać, aby skutecznie dochodzić swoich roszczeń.