Sankcja kredytu darmowego
Czy wiesz, że miliony Kredytobiorców złotowych może posiadać wadliwe umowy?
Na czym polega sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego jest uregulowana przepisami ustawy
i odnosi się wyłącznie do kredytów przeznaczonych dla konsumentów. Według tego przepisu, osoba zaciągająca kredyt ma możliwość spłacania jedynie kwoty pożyczonego kapitału, bez uwzględniania odsetek i innych opłat nakładanych przez instytucję udzielającą kredytu.
Czy możesz płacić niższe raty?
Klient zaciągający kredyt, który odnosi się do Sankcji Kredytu Darmowego, będzie uprawniony do żądania od banku zwrotu wcześniej zapłaconych odsetek i innych opłat. W przypadku kredytów, które są nadal aktywne, będzie miał możliwość spłaty przyszłych rat tylko
w odniesieniu do pożyczonego kapitału, bez konieczności ponoszenia kosztów odsetek i innych opłat.
Dowiedz się więcej
Warunki powołania się na SKD
- Umowa musi być zawarta po 18.12.2011 r.,
- Umowa nadal jest aktywna (w trakcie spłaty kredytu) lub w ciągu roku od daty spłaty kredytu.
- Kwota pożyczki nie może przekroczyć 255 550 zł. lub równowartości tej kwoty w innej walucie.
- Konsument musi wykazać, że kredytodawca naruszył jedno lub więcej praw wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim.
Sprawdź, czy nadal możesz dochodzić roszczeń!
Kredyt spłacony ponad rok temu?
Upływ roku od całkowitej spłaty kredytu może oznaczać, że skorzystanie z sankcji kredytu darmowego nie będzie już możliwe. Nie zawsze oznacza to jednak, że kredytobiorca traci każdą możliwość dochodzenia roszczeń wobec banku.
W wielu umowach kredytowych banki doliczały do finansowania dodatkowe koszty, m.in. prowizję za udzielenie kredytu, składkę ubezpieczeniową czy inne opłaty. Następnie od tak powiększonej kwoty zadłużenia naliczały odsetki przez cały okres obowiązywania umowy. W praktyce oznaczało to, że konsument płacił odsetki nie tylko od kapitału, który faktycznie otrzymał, ale również od kosztów kredytu doliczonych do salda zadłużenia.
Znaczenie tego mechanizmu wzrosło po wyroku TSUE z 23 kwietnia 2026 r. w sprawie C-744/24. Trybunał zwrócił uwagę, że bank nie powinien pobierać odsetek od kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów kredytu konsumenckiego, jeżeli środki te nie zostały realnie udostępnione konsumentowi do swobodnego wykorzystania.
Na czym polega zwrot odsetek od kosztów kredytu?
Zwrot odsetek od kosztów kredytu dotyczy sytuacji, w której bank obejmował oprocentowaniem nie tylko wypłacony kredytobiorcy kapitał, ale również dodatkowe koszty włączone do kwoty zadłużenia.
Może to dotyczyć m.in.:
- prowizji za udzielenie kredytu,
- składki ubezpieczeniowej,
- opłat przygotowawczych,
- innych kosztów doliczonych do salda kredytu.
Jeżeli tego rodzaju koszty zostały skredytowane, a następnie bank naliczał od nich odsetki, konsument mógł ponosić dodatkowy ciężar finansowy od kwot, które nie stanowiły faktycznie otrzymanego kapitału. W określonych przypadkach może to uzasadniać dochodzenie zwrotu nienależnie pobranych odsetek.
Dowiedz się więcej
Jakich roszczeń możesz dochodzić?
W określonych przypadkach możliwe jest dochodzenie zwrotu odsetek naliczonych od kosztów kredytu, które zostały doliczone do salda zadłużenia, m.in. od:
- prowizji za udzielenie kredytu,
- składki ubezpieczeniowej,
- opłat przygotowawczych,
- innych kosztów pozaodsetkowych ujętych w kwocie finansowania.
Wysokość potencjalnego roszczenia zależy od treści konkretnej umowy, wysokości skredytowanych kosztów, okresu spłaty oraz sposobu, w jaki bank naliczał odsetki.
Skorzystaj z DARMOWEJ ANALIZY Twojej umowy kredytowej.
Eksperci z Kancelarii Adwokatów i Radców Prawnych de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy bezpłatnie przeanalizują umowę pod kątem możliwości skorzystania z SKD.