Bank, jako instytucja kojarząca się głównie z miejscem przechowywania pieniędzy, kredytami i lokatami, może wydawać się nieomylny. Analiza umów o kredyt dostępnych na rynku prowadzi jednak do wniosku, że błędy w umowach kredytowych są raczej regułą niż wyjątkiem. Dla Kredytobiorcy nie musi to być powód do zmartwień, ponieważ dostrzeżenie tych błędów i skorzystanie z odpowiedniej pomocy prawnej Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy z Rzeszowa może przynieść wiele korzyści.
Jeśli Twoja umowa kredytowa zawiera błędy, masz szanse na niższe raty dzięki SKD
Błędy w umowach kredytowych to domena nie tylko małych instytucji kredytowych, ale również i dużych banków, których spoty reklamowe są widoczne na każdym kroku. Niezależnie zatem od tego z kim konsument zawarł umowę kredytową, warto zweryfikować ją pod kątem potencjalnych wad prawnych i w razie ich wykrycia dochodzić swoich praw.
Ustawa o kredycie konsumenckim jasno stanowi, że jeżeli kredytodawca narusza jej poszczególne przepisy, Kredytobiorca, który zawarł w instytucji finansowej umowę o kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny albo pożyczkę pozabankową po 18 grudnia 2011 r. w walucie obcej lub w wysokości nie wyższej niż 255 550 zł, ma możliwość zwrotu jedynie kapitału kredytu. Oznacza to, że dzięki zastosowaniu sankcji kredytu darmowego, konsument spłaca kredyt bez dodatkowych opłat, w tym odsetek i prowizji. Należy jednak pamiętać, że z tego uprawnienia można skorzystać najpóźniej do roku po zakończeniu wykonywania umowy, w związku z czym nie warto zwlekać z weryfikacją swojej umowy kredytowej.
Jak rozpoznać czy umowa kredytowa posiada błędy?
Aby umowa kredytowa była poprawnie sformułowana, musi spełniać wymogi dotyczące jej formy, co oznacza, że powinna być sporządzona na piśmie i spełniać ogólne obowiązki informacyjne, a w szczególności posiadać informacje dotyczące:
- danych konsumenta (imię, nazwisko, adres) oraz kredytodawcy, w tym adres do doręczeń elektronicznych wpisany do bazy adresów elektronicznych kredytodawcy i pośrednika kredytowego,
- rodzaju kredytu – błędem jest nie tylko brak wskazania rodzaju kredytu, ale również jego niewłaściwe określenie,
- stopy oprocentowania kredytu, z wszelkimi warunkami jej stosowania i zmiany, wraz z podaniem indeksu lub stopy referencyjnej,
- rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania oraz całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta ustalonej w dniu zawarcia umowy o kredyt wraz z podaniem wszystkich założeń przyjętych do jej obliczenia,
- całkowitej kwoty kredytu – nie powinna ona uwzględniać kosztów okołokredytowych, takich jak prowizja, czy ubezpieczenie kredytu,
- zasad i terminów spłaty kredytu – przede wszystkim w zakresie kolejności zaliczania rat kredytu na poczet należności kredytodawcy,
- informacji o innych kosztach, jakie konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową, w tym opłatach za prowadzenie rachunków oraz warunków, od których spełnienia uzależniona jest ich zmiana,
- terminu i sposobu wypłaty kredytu,
- sposobu zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu, jeżeli umowa je przewiduje,
- terminu i sposobu odstąpienia konsumenta od umowy oraz idące za tym konsekwencje,
- prawa konsumenta do spłaty kredytu przed terminem i całą procedurę tego rodzaju spłaty, w tym informację o prawie Kredytobiorcy do otrzymania prowizji za spłatę kredytu prze terminem i sposób jej ustalenia, jeżeli takie prawo zostało zastrzeżone w umowie.
Kancelaria z Rzeszowa do walki z bankiem w kwestii wadliwej umowy kredytowej
Dostrzeżenie tego rodzaju nieprawidłowości wymaga szczegółowej analizy umowy kredytu, a następnie złożenia kredytodawcy pisemnego oświadczenia Kredytobiorcy o chęci skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Taki wniosek należy złożyć osobiście w siedzibie banku lub instytucji pożyczkowej albo drogą korespondencyjną. Co istotne, oświadczenie powinno zawierać konkretne nieprawidłowości wynikające z umowy kredytu. Warto podkreślić, że złożenie oświadczenia o chęci skorzystania z SKD jest pomocne w ewentualnym dochodzeniu swoich praw przed sądem.
Powyższe regulacje są formą prewencji przed nieuczciwymi praktykami instytucji kredytujących jak również zapewniają ochronę interesu ekonomicznego konsumenta. Jeżeli zatem jako Kredytobiorca masz jakiekolwiek wątpliwości w przedmiocie zapisów swojej umowy kredytowej, nie wahaj się prosić o pomoc. Kancelarią, z którą warto się skonsultować na terenie Rzeszowa jest de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych.
autor: adwokat Małgorzata Mazurek, de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych