Planujesz unieważnienie umowy kredytu frankowego, ale zastanawiasz się, czy wpłynie to na Twoją historię kredytową w BIK? To pytanie nurtuje wielu kredytobiorców, którzy chcą wiedzieć, jak unieważnienie umowy wpłynie na ich zdolność kredytową w przyszłości. W tym artykule wyjaśnimy, jak wygląda ta kwestia z punktu widzenia Biura Informacji Kredytowej oraz co można zrobić, aby zadbać o swoją historię kredytową.
Czym jest BIK i dlaczego jest ważny?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja, która gromadzi i przechowuje dane o historii kredytowej osób fizycznych oraz firm. W bazie BIK znajdują się informacje o:
- zaciągniętych kredytach, pożyczkach i innych zobowiązaniach finansowych,
- terminowości spłat,
- opóźnieniach i zadłużeniu,
- historii kredytowej z różnych instytucji finansowych.
Banki i inne instytucje finansowe sprawdzają raporty BIK przy rozpatrywaniu wniosków kredytowych. Dobra historia kredytowa jest kluczowa, by uzyskać pozytywną decyzję kredytową na korzystnych warunkach.
Unieważnienie kredytu CHF – co to oznacza?
W przypadku unieważnienia umowy kredytu frankowego (CHF) sąd uznaje, że ta umowa nigdy nie została zawarta. W efekcie kredytobiorca i bank są zobowiązani do wzajemnego zwrotu świadczeń. Frankowicz oddaje bankowi tylko kwotę faktycznie wypłaconego kapitału, a bank zwraca wszystkie pobrane raty, odsetki oraz prowizje. Unieważnienie umowy to jedno z najkorzystniejszych rozwiązań, ponieważ kredytobiorca może odzyskać znaczne sumy, które zostały przez niego nadpłacone.
Czy unieważnienie umowy CHF wpływa na historię kredytową w BIK?
Tak, unieważnienie kredytu frankowego może wpłynąć na historię kredytową w BIK, ale nie zawsze w sposób negatywny. W praktyce wszystko zależy od kilku kluczowych kwestii:
- Jeśli kredyt CHF został spłacony terminowo przed unieważnieniem, wpis w BIK zazwyczaj jest aktualizowany i oznaczany jako „zamknięty”. W takim przypadku Twoja historia kredytowa nie powinna ulec pogorszeniu.
- Jeśli były opóźnienia w spłatach kredytu, te dane mogą nadal widnieć w BIK, ponieważ Biuro Informacji Kredytowej przechowuje informacje o zaległościach przez kilka lat, nawet po unieważnieniu umowy.
- Jeśli kredyt został unieważniony przez sąd, to po wydaniu wyroku bank powinien zaktualizować wpis w BIK i usunąć lub zaktualizować dane dotyczące kredytu.
Warto pamiętać, że po unieważnieniu umowy kredytu frankowego konieczne może być złożenie wniosku o korektę danych w BIK, zwłaszcza jeśli bank opóźnia aktualizację lub nie wykonuje jej prawidłowo.
Co zrobić po unieważnieniu kredytu frankowego?
Aby zabezpieczyć swoją zdolność kredytową po unieważnieniu umowy kredytowej CHF, warto wykonać kilka kroków:
- Sprawdź raport BIK
Regularnie monitoruj swoją historię kredytową, aby mieć pewność, że wszystkie dane są poprawne.
- Złóż wniosek o korektę danych w BIK
Jeśli Twoja umowa została unieważniona, a bank nie zaktualizował wpisu w BIK, warto złożyć pisemny wniosek o korektę danych. Zwykle banki mają obowiązek usunięcia informacji o kredycie, który został unieważniony przez sąd.
- Skorzystaj z pomocy prawnika
Jeśli bank opóźnia lub utrudnia aktualizację danych, warto skorzystać z pomocy prawnika. Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy specjalizuje się w sprawach frankowych i pomoże Ci przygotować odpowiednie dokumenty.
Czy banki mogą utrudniać aktualizację danych w BIK?
Niestety, zdarza się, że banki opóźniają aktualizację wpisów w BIK lub próbują utrzymać dane dotyczące kredytu, mimo że umowa została unieważniona. W takich sytuacjach kredytobiorca może:
- Złożyć reklamację do banku, domagając się usunięcia nieaktualnych informacji.
- Złożyć skargę do Urzędu Ochrony Danych Osobowych (UODO).
- Wysunąć roszczenia cywilne, jeśli bank nie wykona obowiązku zaktualizowania danych.
Podsumowanie: Unieważnienie kredytu frankowego a historia kredytowa
Unieważnienie umowy kredytu CHF nie musi mieć negatywnego wpływu na Twoją historię kredytową w BIK, pod warunkiem, że dane są prawidłowo zaktualizowane. Warto pamiętać, że zarówno kredytobiorcy, jak i banki mają obowiązek dbania o zgodność danych w systemie BIK.
Chcesz mieć pewność, że Twoje dane w BIK są aktualne? Skontaktuj się z nami – Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy pomoże Ci w rozwiązaniu spraw związanych z kredytem frankowym oraz korektą danych w BIK.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych