W ostatnich latach obserwujemy rosnącą liczbę spraw sądowych, w których frankowicze dochodzą swoich praw, domagając się unieważnienia kredytu frankowego. To zjawisko stało się istotnym elementem debaty prawnej i ekonomicznej, ponieważ skutki takiego unieważnienia mogą być dla kredytobiorców niezwykle korzystne. Unieważnienie kredytu frankowego oznacza, że zawarta umowa traktowana jest jako nigdy nieistniejąca – uznaje się ją za nieważną od momentu podpisania, co skutkuje tym, że nie wywołuje ona żadnych skutków prawnych. Innymi słowy, jeżeli sąd stwierdzi nieważność umowy, to traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta – z powodu istotnych naruszeń przepisów prawa.
Jakie są skutki unieważnienia kredytu frankowego?
Unieważnienie kredytu frankowego powoduje, że jest ona traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. Skutkuje to przede wszystkim koniecznością zwrotu świadczeń, które zostały wzajemnie przekazane między stronami. Oznacza to, że bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie wpłacone raty i inne opłaty, a kredytobiorca musi zwrócić bankowi wypłacony kapitał kredytu.
Czy unieważniając kredyt frankowy można zyskać wyłącznie zwrot spłaconych rat kredytu?
W przypadku unieważnienia umowy kredytu strony zobowiązane są do wzajemnego zwrotu wszystkiego, co sobie przekazały w ramach umowy. Jeżeli kredyt frankowy nie został w całości spłacony wówczas skutkiem unieważnienia umowy jest także to, że kredyt ten nie będzie wiązał stron umowy. Tym samym kredytobiorca nie będzie zobowiązany do spłaty kredytu w przyszłości.
Dodatkowo, po prawomocnym wyroku unieważniającym umowę kredytową, bank powinien wystawić tzw. list mazalny, inaczej kwit mazalny, czyli dokument potwierdzający spłatę zobowiązania, najczęściej kredytu hipotecznego, który uprawnia do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.
Co może zyskać frankowicz dzięki unieważnieniu kredytu frankowego?
Zysk z tytułu unieważnienia kredytu frankowego może być bardzo duży, ale zależy od wielu czynników, takich jak m.in. wysokość wypłaconego kapitału, wysokość spłaconych rat kredytu, aktualne saldo zadłużenia. Przykładowo jeśli kredytobiorca otrzymał kredyt w wysokości 200.000,00 zł a spłacił 300.000,00 zł i nadal pozostało do spłaty 100.000,00 zł, w przypadku unieważnienia umowy kredytu może liczyć na zwrot nadpłaconych rat kredytu w wysokości 100.000,00 zł, dodatkowo nie będzie zobowiązany do zwrotu pozostałych 100.000,00 zł oraz uzyska uprawnienia do otrzymania odsetek ustawowych za opóźnienie.
Podsumowanie zysków z tytułu unieważnienia kredytu frankowego:
- Zwrot nadpłaty: bank zwraca kredytobiorcy wszystkie wpłacone raty, prowizje, opłaty i inne koszty okołokredytowe.
- Wyzerowanie salda kredytu: jeżeli kredyt CHF nie został jeszcze spłacony, saldo zostaje wyzerowane, a kredytobiorca nie musi spłacać dalej kredytu frankowego.
- Odsetki ustawowe za opóźnienie: Kredytobiorca ma prawo do uzyskania odsetek ustawowych za opóźnienie.
- Brak konieczności płacenia przyszłych rat: po unieważnieniu umowy kredytu, kredytobiorca nie musi już spłacać rat kapitałowych, a także rat odsetkowych.
- Wykreślenie hipoteki z ksiąg wieczystych nieruchomości: po rozliczeniu z bankiem kredytobiorca otrzymuje tzw. list mazalny pozwalający wykreślić hipotekę z ksiąg wieczystych nieruchomości.
Reasumując, unieważnienie kredytu frankowego może przynieść kredytobiorcy istotne korzyści finansowe.
Jak rozpocząć staranie o unieważnienie kredytu frankowego? | Kancelaria frankowa Rzeszów
Zgłoszenie się do Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy pozwoli na rzetelne ocenienie, czy dana umowa kredytu może zostać unieważniona przez sąd oraz na jakie korzyści w konkretnej sprawie może liczyć frankowicz. Specjalista dokona weryfikacji treści umowy oraz wyliczeń możliwych do uzyskania korzyści.
O co pytają frankowicze?
Czy frankowicz ma prawo do odsetek?
Tak, frankowicze mają prawo do odsetek ustawowych za opóźnienie od banku w przypadku nieważności umowy kredytowej. Odsetki te przysługują za opóźnienie w zwrocie kwot wpłaconych przez kredytobiorcę, liczonych od momentu, gdy frankowicz wezwał bank do zapłaty i bank pozostawał w opóźnieniu lub, w przypadku braku takiego wezwania, od momentu doręczenia bankowi pozwu. Wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie regulują przepisy, a ich wysokość jest powiązana ze stopą referencyjną Narodowego Banku Polskiego (obecnie -stan na czerwiec 2025- odsetki wynoszą 11,25% rocznie).
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych