Kredyty we frankach szwajcarskich od lat budzą duże emocje wśród polskich kredytobiorców, również w Rzeszowie i okolicach. Coraz więcej frankowiczów, postanawia walczyć o swoje prawa i stara się unieważnić umowę kredytową. To ważna decyzja, która może przynieść realne korzyści – przede wszystkim uwolnienie się od długu i wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.
Jeśli masz kredyt we frankach i nie wiesz, od czego zacząć, ten przewodnik krok po kroku wyjaśni cały proces. Dowiesz się, jakie działania warto podjąć, by skutecznie pozbyć się problematycznego kredytu.
Kredyt we frankach a kwestia hipoteki
Hipoteka to zabezpieczenie, jakie bank ustanawia na nieruchomości kredytobiorcy. Jest wpisana do księgi wieczystej nieruchomości i daje bankowi prawo do dochodzenia swoich roszczeń w sytuacji, gdy kredytobiorca przestanie spłacać raty kredytu. Mówiąc prościej – to rodzaj „zabezpieczenia na wypadek”, że dług nie zostanie spłacony.
Hipoteka ma tzw. charakter akcesoryjny, co oznacza, że istnieje tylko tak długo, jak istnieje dług, który zabezpiecza. Kiedy kredyt zostanie całkowicie spłacony lub sąd uzna umowę kredytową za nieważną, hipoteka traci swoją podstawę prawną i może zostać wykreślona z księgi wieczystej.
Dlaczego ma znaczenie dla frankowiczów?
Dla frankowiczów wykreślenie hipoteki to niezwykle ważny krok, ponieważ oznacza uwolnienie nieruchomości spod obciążenia i odzyskanie pełnej swobody w jej dysponowaniu. Istnieją dwie główne drogi do wykreślenia hipoteki:
- Całkowita spłata kredytu – po uregulowaniu wszystkich zobowiązań wobec banku, można złożyć wniosek o wykreślenie hipoteki.
- Unieważnienie umowy kredytowej – jeśli sąd stwierdzi nieważność umowy, kredyt przestaje istnieć, a dług wobec banku zostaje wyeliminowany. W takim przypadku wykreślenie hipoteki staje się formalnością.
Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej – jak to zrobić krok po kroku?
Po prawomocnym unieważnieniu umowy kredytowej przez sąd lub całkowitej spłacie kredytu kolejnym krokiem jest uzyskanie tzw. listu mazalnego, czyli oświadczenia banku o zgodzie na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Jest to dokument potwierdzający, że dług został spłacony lub nie istnieje, a bank wyraża zgodę na wykreślenie zabezpieczenia z nieruchomości.
List mazalny musi zawierać podstawowe informacje, takie jak:
- dane kredytobiorcy,
- oznaczenie nieruchomości oraz numer księgi wieczystej,
- wyraźne oświadczenie banku o zgodzie na wykreślenie hipoteki.
Dokument ten wystawia osoba upoważniona do reprezentowania banku. Warto jednak pamiętać, że procedura wydania listu mazalnego może potrwać kilka tygodni – czas zależy od wewnętrznych procedur konkretnego banku.
Jeśli bank opóźnia się z wydaniem listu mazalnego lub pojawią się inne trudności, warto skorzystać z pomocy kancelarii prawnej specjalizującej się w sprawach frankowych. W takiej sytuacji prawnicy mogą wystąpić do sądu z wnioskiem o wykreślenie hipoteki na podstawie prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytową. Taki wyrok również stanowi podstawę do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej, nawet bez zgody banku.
Kredyt we frankach a wykreślenie hipoteki — ile to potrwa
Po otrzymaniu wymaganych dokumentów kolejnym krokiem jest złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki do sądu wieczystoksięgowego właściwego dla lokalizacji Twojej nieruchomości. Wniosek składa się na specjalnym formularzu KW-WPIS. Można go dostarczyć osobiście do sądu lub wysłać pocztą.
Pamiętaj, że do wniosku trzeba dołączyć:
- potwierdzenie uiszczenia opłaty sądowej w wysokości 100 zł,
- wymagane dokumenty, np. list mazalny lub wyrok sądu unieważniający umowę kredytową.
Sam proces wykreślenia hipoteki może potrwać od kilku tygodni do nawet kilku miesięcy, w zależności od obciążenia pracy sądu. Jeśli sąd rozpatrzy wniosek pozytywnie, wydaje postanowienie o wykreśleniu hipoteki z księgi wieczystej. Oznacza to, że Twoja nieruchomość jest już wolna od obciążenia hipotecznego.
To ostatni krok na drodze do rozwiązania problemu wynikającego z wadliwej umowy kredytu frankowego. Po wykreśleniu hipoteki odzyskujesz pełną swobodę dysponowania swoją nieruchomością.
Wykreślenie hipoteki po unieważnieniu kredytu we frankach to proces wymagający znajomości prawa i odpowiednich procedur. Może on nastręczać trudności formalnych związanych z prawidłowością wypełnienia urzędowego formularza czy też uzyskania od banku listu mazalnego. Frankowicze z Rzeszowa, w takiej sytuacji powinni skorzystać z pomocy ekspertów, takich jak prawnicy z Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy. Profesjonalne wsparcie zapewni skuteczne rozwiązanie problemów związanych z kredytem CHF i pozwoli na wykreślenie hipoteki, przywracając pełne prawo własności do nieruchomości.
Jeśli jesteś frankowiczem i potrzebujesz pomocy w sprawie swojego kredytu frankowego, skontaktuj się z naszą kancelarią. Specjaliści z Kancelarii dla kredytobiorców frankowych w Rzeszowie z pewnością Ci pomogą.
Autor: adwokat Karolina Gaweł, de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych