Jak unieważnić kredyt w euro? Sprawdź, czy masz szansę w sądzie

Czy można unieważnić kredyt w euro? Coraz więcej kredytobiorców decyduje się na walkę o unieważnienie umów zawierających klauzule indeksacyjne do waluty obcej. W 2025 roku sądy coraz częściej przyznają rację konsumentom, uznając takie zapisy za nieuczciwe. W tym artykule wyjaśniamy, kto ma szansę na unieważnienie kredytu waloryzowanego do euro, jak wygląda proces sądowy i na co warto zwrócić uwagę przed złożeniem pozwu.

Na czym polega kredyt waloryzowany do euro?

Kredyt w euro to rodzaj zobowiązania, w którym kwota kredytu oraz raty uzależnione są od kursu waluty obcej – w tym przypadku euro. Choć formalnie kredyt wypłacany i spłacany jest w złotych, jego wartość jest przeliczana według kursu euro ustalanego przez bank, zwykle według własnych tabel kursowych.

Kluczowy problem takich umów to znaczne ryzyko kursowe, które przerzucono niemal w całości na kredytobiorców. Zdarzało się, że rata kredytu rosła o kilkaset złotych miesięcznie tylko z powodu zmiany kursu euro. W efekcie wiele osób popadło w poważne problemy finansowe.

Czy kredyt waloryzowany do waluty euro można unieważnić?

Tak, istnieje możliwość unieważnienia kredytu waloryzowanego do euro. Kluczową podstawą prawną w takich sprawach jest analiza zapisów umowy pod kątem niedozwolonych postanowień umownych (tzw. klauzul abuzywnych).

Najczęstsze zarzuty wobec umów waloryzowanych do euro:

• nieprecyzyjne określenie zasad przeliczania waluty,
• stosowanie dowolnych kursów ustalanych przez bank,
• brak jasnych informacji o ryzyku kursowym,
• naruszenie interesów konsumenta w sposób rażący.

Jeżeli sąd stwierdzi, że klauzule indeksacyjne w umowie były nieuczciwe i rażąco naruszały prawa konsumenta, może uznać je za nieważne. Często prowadzi to do unieważnienia całej umowy kredytowej od samego początku.

Jakie są skutki unieważnienia kredytu w euro?

Unieważnienie kredytu w euro oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. W praktyce oznacza to obowiązek wzajemnego zwrotu świadczeń:

• kredytobiorca zwraca bankowi kapitał, czyli kwotę faktycznie wypłaconego kredytu (bez odsetek i waloryzacji),
• bank zwraca wszystkie raty, odsetki i inne opłaty pobrane od konsumenta.

W efekcie kredytobiorca bardzo często odzyskuje znaczną część wpłaconych środków, a czasem nawet uzyskuje korzyść finansową.

Kto ma największe szanse na unieważnienie kredytu w euro?

Największe szanse mają konsumenci, którzy:

• podpisali umowę o kredyt w euro jako osoby prywatne (nie jako przedsiębiorcy),
• mają w umowie klauzule dotyczące przeliczenia według kursów ustalanych jednostronnie przez bank,
• nie zostali rzetelnie poinformowani o ryzyku kursowym.

Warto również pamiętać, że przedawnienie roszczeń nie zawsze działa na niekorzyść kredytobiorców, szczególnie w świetle aktualnego orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE).

Jak wygląda proces o unieważnienie kredytu waloryzowanego do euro?

Proces zwykle składa się z kilku etapów:

1. Analiza umowy przez prawnika- na tym etapie ustala się, czy umowa zawiera niedozwolone postanowienia. Weryfikowana jest m.in. tabela kursów, zasady spłaty oraz zapisy o ryzyku kursowym.
2. Reklamacja do banku – choć nie jest obowiązkowa, często warto złożyć reklamację w banku, aby wykazać próbę polubownego załatwienia sporu.
3. Pozew do sądu – w pozwie należy precyzyjnie wskazać nieuczciwe klauzule i powołać się na stosowne przepisy prawa krajowego oraz unijnego.
4. Proces sądowy – postępowanie może trwać od kilkunastu miesięcy do kilku lat. W trakcie procesu często powoływani są biegli sądowi, a także analizowane orzeczenia TSUE i polskich sądów.
5. Wyrok i rozliczenie z bankiem – po wyroku strony rozliczają się z wzajemnych świadczeń. W niektórych przypadkach konieczne jest oddzielne postępowanie rozliczeniowe.

Jakie dokumenty warto przygotować przed złożeniem pozwu?

Przed złożeniem pozwu w sprawie kredytu w euro warto zgromadzić następujące dokumenty:

• umowę kredytową wraz z załącznikami (np. regulaminem, tabelą kursów),
• aneksy do umowy, jeśli były podpisywane,
• harmonogramy spłat,
• potwierdzenia przelewów i spłaconych rat,
• korespondencję z bankiem dotyczącą kredytu.

Dobrze przygotowany komplet dokumentów przyspieszy analizę sprawy i zwiększy szanse na korzystny wyrok.

Aktualne orzecznictwo w sprawach o kredyty w euro

Coraz więcej wyroków w Polsce dotyczy kredytów waloryzowanych nie tylko do franka szwajcarskiego, lecz także do euro. Sądy powołują się na podobne przepisy i orzeczenia TSUE, m.in. w sprawach C-260/18 i C-19/20.

W wielu przypadkach sądy uznają, że klauzule waloryzacyjne stosowane przez banki naruszają prawa konsumentów i prowadzą do nieważności całej umowy.

Podsumowanie | Sprawdź swoją umowę i zawalcz o unieważnienie kredytu w euro

Jeśli posiadasz kredyt w euro, warto sprawdzić, czy w Twojej umowie znajdują się nieuczciwe postanowienia. Coraz więcej kredytobiorców wygrywa w sądach i unieważnia swoje umowy, odzyskując znaczną część wpłaconych środków.

Nie czekaj, aż bank sam zaproponuje ugodę na niekorzystnych warunkach. Skonsultuj swoją sytuację z prawnikiem, który dokładnie przeanalizuje Twoją umowę i wskaże najlepsze rozwiązania.

Potrzebujesz pomocy w sprawie kredytu w euro? Skontaktuj się z naszą kancelarią i umów na bezpłatną analizę umowy. Razem ocenimy Twoje szanse na unieważnienie kredytu i odzyskanie pieniędzy.