Od kiedy przysługują odsetki ustawowe w sprawie frankowej?

W sporach dotyczących kredytów frankowych bardzo istotną kwestią są odsetki ustawowe za opóźnienie. Jest to ważny temat dla frankowiczów, gdyż z uwagi na to że postępowania frankowe trwają niekiedy kilka lat, odsetki ustawowe zasądzone wyrokiem sądowym w stopniu znacznym podnoszą kwotę, którą Sąd zasądza w wyroku. Od kiedy więc należą się frankowiczowi odsetki ustawowe i co wpływa na ich wysokość? Poniżej wyjaśniamy te kwestie.

Czym są ustawowe odsetki ustawowe za opóźnienie? Kiedy możesz domagać się ich w pozwie?

Odsetki za opóźnienie to mechanizm przewidziany przez art. 481 Kodeksu cywilnego. Mają stanowić rekompensatę za opóźnianie się w płatnościach przez dłużnika i to niezależnie od tego, czy ponosi on odpowiedzialność za okoliczności opóźnienia. Co więcej, zgodnie z przepisami wierzycielowi należą się ustawowe odsetki za opóźnienie, nawet jeśli z tytułu takiego opóźnienia nie poniesie żadnej straty. 

Jeśli Sąd stwierdzi nieważność Twojego kredytu we frankach, bank ma obowiązek zwrócenia Ci wszystkiego, co do tej pory otrzymał tytułem realizowania unieważnionej umowy. W tym przypadku Ty jesteś więc wierzycielem, a on dłużnikiem. Tym samym za opóźnienie w płatnościach ze strony banku powinny być naliczane odsetki. A biorąc pod uwagę fakt, że zwykle kwota do zwrotu wynosi kilkaset tysięcy, odsetki za opóźnienie będą stanowić pokaźną kwotę.

Ile wynoszą odsetki ustawowe w 2026 roku?

Stawki odsetek ustawowych za opóźnienie w 2026 roku:

• od 3 lipca do 3 września 2025 r.: 10,50% w skali roku ,
• od 4 września do 8 października 2025 r.: 10,25% w skali roku,
• od 9 października do 5 listopada 2025 r.: 10,00% w skali roku,
• od 6 listopada 2025 r.: 9,75% w skali roku.

Od kiedy kredytobiorcy mogą liczyć odsetki za opóźnienie w sprawie frankowej?

W zależności od konkretnej sprawy Sądy najczęściej wskazują 3 stanowiska, dotyczące momentu od którego frankowiczom należą odsetki ustawowe za opóźnienie.

• Odsetki ustawowe od dnia wezwania do zapłaty lub dnia złożenia reklamacji

Zgodne z uchwałą Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r. (III CZP 6/21) oraz wyrokiem TSUE z 29 kwietnia 2021 r. (C-19/20): Jeżeli konsument wezwał bank do zapłaty i wyznaczył mu termin na spełnienie świadczenia, po bezskutecznym upływie tego terminu bank popada w opóźnienie, co uzasadnia naliczanie odsetek ustawowych. Stanowisko to w przeważającej mierze jest przyjmowanie przez Sądy w wydawanych wyrokach w sprawach frankowych. 

• Odsetki ustawowe od dnia doręczenia pozwu

Zdarza się również, że Sądy przyjmują stanowisko, iż Bank ma wiedzę o roszczeniu konsumenta dopiero po doręczeniu pozwu, dlatego dopiero od tego momentu należy liczyć odsetki ustawowe za opóźnienie.

• Odsetki ustawowe od dnia złożenia oświadczenia w sądzie

Według innej linii orzeczniczej Sądów, odsetki ustawowe należą się od momentu złożenia przez konsumenta oświadczenia o skutkach nieważności umowy frankowej w toku procesu.

Odsetki za opóźnienie po wezwaniu banku do zapłaty – stanowisko SN i TSUE

Uchwała Sądu Najwyższego (III CZP 6/21) i wyrok TSUE (C-19/20) dotyczą kwestii odsetek w sprawach frankowych, ustalając, że odsetki ustawowe za opóźnienie banku należą się od dnia skutecznego wezwania banku do zapłaty, a nie od dnia doręczenia pozwu. Banki, które zostały skutecznie wezwane do zapłaty (np. w ramach konsumenckiego wezwania przedsądowego) i nie spełniły świadczenia w wyznaczonym terminie, popadają w opóźnienie i są zobowiązane do zapłaty odsetek ustawowych za opóźnienie

Czy Bank musi zapłacić Kredytobiorcy odsetki ustawowe za opóźnienie?

Tak, Jeśli frankowicz skutecznie wezwał bank do zapłaty i sąd uznał roszczenie za zasadne, bank ma obowiązek zapłacić również odsetki za opóźnienie zgodnie z orzeczeniem sądowym. Odmowa lub celowe przedłużanie sprawy frankowej nie wpływa na obowiązek ich naliczenia.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ):

Czym są odsetki ustawowe za opóźnienie i jaka jest ich wysokość?

Ustawowe odsetki za opóźnienie stanowią rekompensatę za opóźnienie w płatnościach, a wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie jest zależna od obowiązującej stopy referencyjnej.

Od kiedy należą się Frankowiczowi odsetki ustawowe za opóźnienie w sprawach frankowych?