W 2024 roku kredytobiorcy posiadający kredyty we frankach szwajcarskich zyskali nowe, atrakcyjne możliwości zawarcia ugody z bankami. Zmiany w podejściu banków i korzystne orzeczenia sądów sprawiły, że frankowicze mogą teraz liczyć na lepsze warunki porozumienia, co może zakończyć długotrwałe spory sądowe. Ale czy zawarcie ugody frankowej jest zawsze korzystne? W tym artykule przyjrzymy się, co dokładnie się zmieniło w warunkach ugód i na co warto zwrócić uwagę, rozważając tę opcję. Dowiesz się, jakie korzyści możesz uzyskać i jakie pułapki mogą czyhać na kredytobiorców, którzy zdecydują, że ugoda frankowa z bankiem jest dla nich satysfakcjonująca.
Nowe podejście banków do spraw frankowych?
W ostatnich latach sytuacja dotycząca sporów sądowych między bankami a kredytobiorcami frankowymi zmienia się dynamicznie, co wymaga szczegółowej analizy. Ugoda frankowa z bankami staje się coraz bardziej popularnym rozwiązaniem, oferując frankowiczom szybsze zakończenie problemów z kredytami CHF niż długotrwałe procesy sądowe. Według danych Związku Banków Polskich, na dzień 1 września liczba zawartych ugód przekroczyła 104 tysiące, a w samym sierpniu zawarto ich 2459.
Zespół Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy nieustannie śledzi zmiany dotyczące spraw frankowych i dostrzega ich dynamiczny rozwój. W 2024 roku zauważyliśmy znaczący wzrost liczby propozycji ugodowych ze strony banków w toczących się postępowaniach sądowych. Jako kancelaria frankowa, szczegółowo analizujemy te nowe możliwości. Pomagamy kredytobiorcom zrozumieć korzyści i ryzyka związane z zawarciem ugody z bankiem, aby mogli podjąć świadomą i korzystną decyzję.
Ugoda frankowa a oferta nowych korzyści
Co oznaczają dla frankowiczów nowe warunki ugód? Dotychczas propozycja banku polegała przede wszystkim na przeliczeniu kredytu w taki sposób, jakby od początku był on kredytem złotowym, co odpowiadało sugestiom Komisji Nadzoru Finansowego, jednak rzadko było atrakcyjne dla frankowiczów. Z czasem banki zaczęły 3eelastyczniej podchodzić do sytuacji kredytobiorców frankowych i proponować wzajemne negocjacje w zakresie warunków ugód. W najkorzystniejszym wariancie ugoda frankowa może zapewnić kredytobiorcy możliwość rozliczenia się z bankiem w taki sposób, jakby zaciągnięty kredyt był „kredytem darmowym”, tzn. pozbawionym kosztów, opłat i odsetek. Takie ustępstwa wynikają zarówno ze sprzyjającej linii orzeczniczej sądów, jak i negocjacji prowadzonych przez kancelarie prawne.
Czy ugoda z bankiem jest opłacalna?
Należy pamiętać, że propozycje ugodowe ze strony banków nie są zupełną nowością i nie pojawiły się dopiero w roku 2024. Proponowane wcześniej przez banki ugody nie były jednak dla kredytobiorców atrakcyjne, głównie z uwagi na niechęć banków do negocjacji wysokości zadłużenia frankowiczów i brak zindywidualizowanego podejścia do klientów.
Obecnie warto rozważyć ugodę z bankiem, zwłaszcza jeśli oferta obejmuje zwrot całej kwoty, którą kredytobiorca uiścił ponad udostępniony kapitał kredytu. Takie rozwiązanie może być korzystne finansowo, ponieważ pozwala na odzyskanie nadpłaconego kapitału. Dodatkowo dobrze wynegocjowana ugoda frankowa zawarta przed sądem może zakończyć postępowanie i zabezpieczyć kredytobiorcę przed ewentualnymi pozwami ze strony banku o zwrot kapitału.
Warto również dodać, że w ramach ugody frankowej bank może zwrócić kredytobiorcy koszty postępowania sądowego. Tego rodzaju ugody można najskuteczniej negocjować w trakcie postępowania sądowego, zwłaszcza jeśli kredytobiorca frankowy jasno zakomunikował bankowi, że kwestionuje zapisy umowy i chce dochodzić ochrony swoich praw.
Czy warto samodzielnie wynegocjować i zawrzeć ugodę?
Rozważając zawarcie ugody frankowej, trzeba jednak pamiętać, że bank dąży do uzyskania jak najkorzystniejszych warunków dla siebie.
Jedną z pułapek zastawianych na kredytobiorców frankowych, na które można natknąć się podczas negocjacji, jest jedynie częściowe obniżenie salda kapitału kredytu. Może się też zdarzyć, że bank zastrzeże sobie prawo do dochodzenia innych roszczeń, nawet po zawarciu ugody. Warto również zauważyć, że propozycje ugód dla frankowiczów, którzy nie złożyli pozwu w sądzie, mogą znacznie różnić się od tych, które są dostępne dla tych, którzy już wystąpili przeciwko bankowi – na przykład pod względem kosztów.
Pomimo licznych zalet, które niesie ze sobą ugoda frankowa z bankiem, najkorzystniejszym rozwiązaniem dla frankowiczów pozostaje sądowe unieważnienie umowy frankowej. Należy o tym pamiętać rozważając ewentualne porozumienie z bankiem.
Ugoda frankowa — podsumowanie
Pierwszym krokiem, który należy podjąć w celu analizy opłacalności zawarcia ugody z bankiem jest weryfikacja umowy kredytowej oraz historii spłat kredytu frankowego. To kluczowy element, który pozwala zrozumieć, jakie korzyści mogą wyniknąć z potencjalnej ugody frankowej oraz jakie ryzyka mogą się z tym wiązać.
Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy z Rzeszowa, jako największa w regionie kancelaria zajmująca się pomocą kredytobiorcom frankowym pomaga ocenić jakie korzyści mogą odnieść kredytobiorcy przy zawarciu ugody oraz porównać je z sądowym unieważnieniem umowy kredytu.
Nasi eksperci dokonają bezpłatnej analizy Twojej umowy kredytowej i przedstawią porównanie korzyści i potencjalne ryzyka płynące z zawarcia ugody z bankiem.
Autor: radca prawny Rafał Wiater, de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych