W ostatnich latach coraz więcej frankowiczów z Rzeszowa decyduje się na pozwanie banków w sprawie unieważnienia kredytu we frankach szwajcarskich. Coraz częściej sądy przyznają rację kredytobiorcom, uznając, że umowy frankowe zawierały niedozwolone klauzule abuzywne, co prowadzi do ich całkowitej nieważności. Ale co dokładnie oznacza unieważnienie umowy kredytu CHF? Jakie są skutki wygranej sprawy sądowej dla frankowiczów z Rzeszowa? Wyjaśniamy krok po kroku, co dzieje się po unieważnieniu umowy kredytowej.
Unieważnienie umowy kredytu CHF – co oznacza?
Unieważnienie umowy frankowej oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Bank i kredytobiorca muszą zwrócić sobie wzajemnie to, co sobie przekazali w ramach tej umowy. Frankowicze oddają bankowi kwotę faktycznie otrzymanego kredytu (w złotówkach), natomiast bank zwraca wszystkie wpłaty dokonane przez kredytobiorcę – zarówno raty kapitałowe, jak i odsetki oraz inne opłaty (np. ubezpieczenia, prowizje).
Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu kredytu CHF – jakie masz możliwości?
Obecnie w orzecznictwie funkcjonują dwa główne podejścia do rozliczenia stron po unieważnieniu umowy kredytu CHF:
- Teoria dwóch kondykcji. Każda strona dochodzi swojego roszczenia oddzielnie. Kredytobiorca może żądać od banku zwrotu wszystkich wpłat, niezależnie od tego, czy już zwrócił całość otrzymanego kapitału.
- Teoria salda. Sąd rozlicza różnicę między świadczeniami stron. Jeżeli kredytobiorca wpłacił więcej niż otrzymał, przysługuje mu zwrot różnicy.
Coraz częściej sądy przychylają się do teorii dwóch kondykcji, co może być nieco bardziej korzystne dla frankowiczów. Sądy na terenie województwa podkarpackiego również w zdecydowanej większości stosują to rozwiązanie przy rozstrzyganiu sporów frankowych.
Hipoteka a unieważnienie umowy kredytu CHF – czy trzeba ją wykreślić?
Po unieważnieniu umowy kredytowej konieczne jest wykreślenie hipoteki. Zdarza się jednak, że kredytobiorcy muszą samodzielnie wystąpić o jej wykreślenie – mają do tego pełne prawo na podstawie prawomocnego wyroku ustalającego nieważność umowy kredytu. Hipoteka wpisana na rzecz banku nie znika automatycznie po unieważnieniu umowy. Frankowicze muszą złożyć wniosek do Sądu Rejonowego właściwego ze względu na położenie nieruchomości o jej wykreślenie. Oprócz prawomocnego wyroku niezbędne jest także oświadczenie banku o zgodzie na wykreślenie hipoteki. Wniosek składa się na formularzu KW-WPIS wraz z uiszczeniem stosownej opłaty sądowej.
Czy bank może żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy kredytu CHF?
Banki próbują dochodzić od frankowiczów tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, czyli pieniędzy, które kredytobiorca miał do dyspozycji w czasie trwania umowy. Polskie sądy, w tym Sąd Najwyższy i TSUE, w zdecydowanej większości orzekają, że bankom takie wynagrodzenie się nie należy. Z kolei kredytobiorcy coraz częściej dochodzą od banków odsetek za opóźnienie w zwrocie nienależnie pobranych świadczeń. Rzeszowska Kancelaria frankowa de Ostoja Starzewski Petka i Wspólnicy świadczy pomoc prawną frankowiczom w sporach z bankami o tego rodzaju roszczenia.
Unieważnienie umowy kredytu CHF – jak przebiega rozliczenie z bankiem?
Po prawomocnym wyroku należy przesłać do banku wezwanie do zapłaty wraz z wyliczeniem kwoty do zwrotu. Jeżeli bank nie spełni świadczenia w terminie, kredytobiorca ma prawo wszcząć postępowanie egzekucyjne. W praktyce coraz więcej banków decyduje się na ugody lub szybsze wypłaty, aby uniknąć dalszych kosztów sądowych.
Podsumowanie – unieważnienie umowy kredytu CHF
Unieważnienie umowy kredytu CHF to dla wielu naszych Klientów moment ogromnej ulgi i przełom w ich życiu finansowym. Wiemy jednak, że samo zwycięstwo w sądzie to dopiero początek nowej drogi. Dlatego jesteśmy tutaj, aby pomóc Ci sprawnie i bezpiecznie przejść przez kolejne etapy – od dokładnego rozliczenia z bankiem, przez wykreślenie hipoteki, aż po zabezpieczenie Twoich dalszych praw. Jeśli właśnie uzyskałeś korzystny wyrok lub jesteś na etapie końcowego rozstrzygnięcia, skontaktuj się z nami – zespołem Kancelarii de Ostoja Starzewski Petka i Wspólnicy w Rzeszowie. Dzięki naszemu doświadczeniu i indywidualnemu podejściu przeprowadzimy Cię przez cały proces, minimalizując formalności i stres. Nie czekaj – w Twojej umowie kredytowej również mogą znajdować się niedozwolone klauzule, które otwierają drogę do unieważnienia kredytu. Daj sobie szansę na finansową wolność i bezpieczeństwo. Jesteśmy tu, by Ci w tym pomóc.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych