Od lat sprawy dotyczące unieważnienia kredytów we frankach szwajcarskich budzą wiele emocji wśród kredytobiorców. Wielu Frankowiczów zaciągało takie zobowiązania z myślą o spełnieniu marzenia o własnym mieszkaniu lub domu. Niestety, nieprzewidywalny wzrost kursu franka oraz niejasne zapisy w umowach sprawiły, że wielu kredytobiorców znalazło się w trudnej sytuacji finansowej.
Dziś coraz więcej osób decyduje się walczyć o swoje prawa i składa pozwy przeciwko bankom, domagając się unieważnienia umowy kredytowej. Co ważne, możliwość odzyskania pieniędzy nie dotyczy wyłącznie osób, które wciąż spłacają kredyt – również ci, którzy już uregulowali całe zobowiązanie, mogą wystąpić do sądu i dochodzić zwrotu nadpłaconych środków. Czy warto podjąć ten krok? Jakie korzyści może przynieść unieważnienie spłaconego kredytu CHF? O tym wszystkim dowiesz się w naszym artykule.
Co oznacza spłacony kredyt frankowy?
Spłacony kredyt frankowy to taki, w którym kredytobiorca uregulował wobec banku całą należność – zarówno kwotę kapitału, jak i naliczone odsetki. Nie ma przy tym znaczenia, czy spłata przebiegała zgodnie z harmonogramem, czy nastąpiła w formie wcześniejszej, jednorazowej spłaty całości zadłużenia. Kluczowe jest to, że bank otrzymał pełną kwotę wynikającą z umowy. Wbrew powszechnemu przekonaniu, fakt całkowitej spłaty kredytu nie zamyka jednak drogi do dochodzenia swoich praw – kredytobiorcy, którzy czują się poszkodowani przez abuzywne zapisy umowy, nadal mogą wystąpić do sądu unieważnienie spłaconego kredytu CHF i ubiegać się o zwrot niesłusznie pobranych środków.
Czym jest unieważnienie spłaconego kredytu CHF?
Unieważnienie spłaconego kredytu CHF oznacza, że sąd stwierdza nieważność umowy kredytowej zawartej między kredytobiorcą a bankiem. W praktyce oznacza to, że umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta. Zarówno bank, jak i kredytobiorca muszą zwrócić sobie to, co wzajemnie od siebie otrzymali – bank zwraca wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę raty, a kredytobiorca oddaje bankowi kwotę, którą faktycznie pożyczył.
Dlaczego unieważnienie spłaconego kredytu CHFh stało się możliwe?
Głównym powodem, dla którego sądy coraz częściej przyznają rację frankowiczom, są klauzule abuzywne, czyli niedozwolone zapisy w umowach kredytowych. Klauzule te były niejasne, nieprzejrzyste i często działały na niekorzyść konsumentów. Przykładowo, banki zastrzegały sobie prawo do jednostronnego ustalania kursu CHF, co prowadziło do znacznego wzrostu zadłużenia kredytobiorców.
Dodatkowo Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w swoich orzeczeniach wielokrotnie podkreślał, że prawa konsumentów muszą być chronione, a banki nie mogą wykorzystywać swojej pozycji, narzucając niekorzystne warunki umowy. Sądy uznają, że umowa kredytu powinna być oceniana na podstawie warunków obowiązujących w momencie jej zawarcia.
Jakie korzyści można uzyskać w sądzie, pozywając bank ? | Unieważnienie spłaconego kredytu CHF
Unieważnienie spłaconego kredytu CHF to istotna korzyść dla kredytobiorcy, ponieważ oznacza całkowite wyeliminowanie skutków prawnych wadliwej umowy. W praktyce bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie wpłacone przez niego raty, w tym nie tylko kapitał, ale także odsetki, prowizje oraz inne opłaty związane z kredytem. Z kolei obowiązek kredytobiorcy ogranicza się jedynie do zwrotu pożyczonego kapitału – tak wynika z dominującej linii orzeczniczej sądów. W efekcie osoba, która spłaciła już znaczną część lub całość zobowiązania, może odzyskać dużą sumę pieniędzy, co stanowi istotną rekompensatę za lata obciążeń wynikających z nieuczciwej umowy.
Czy warto pozwać bank po spłacie kredytu frankowego?
Pozwanie banku po spłacie kredytu frankowego z uwagi na korzystne orzecznictwo oraz obowiązujące przepisy prawa jest jak najbardziej możliwe i może przynieść wiele korzyści dla kredytobiorcy. Podważenie spłaconej umowy kredytowej na ogół bywa mniej skomplikowane niż w przypadku kredytów aktywnych. Pozew kredytobiorcy opiera się na roszczeniu o zapłatę konkretnej kwoty. Co istotne kredytobiorca od samego początku zna całość roszczeń przysługujących od banku.
Jak wygląda proces unieważnienia spłaconego kredytu CHF?
Choć unieważnienie spłaconego kredytu CHF może wydawać się skomplikowane, coraz więcej osób decyduje się na podjęcie tego kroku. Proces zazwyczaj wygląda następująco:
Analiza umowy kredytowej
Pierwszym krokiem jest dokładna analiza umowy kredytowej pod kątem klauzul abuzywnych. Warto skorzystać z Kancelarii dla Kredytobiorców frankowych specjalizującej się w tego typu sprawach, jak Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy.
Wniesienie pozwu do sądu
Po zidentyfikowaniu nieprawidłowości w umowie można złożyć pozew przeciwko bankowi. W pozwie kredytobiorca domaga się zapłaty określonej kwoty opierając swoje roszczenie wokół nieważności umowy kredytowej.
Postępowanie sądowe
Proces sądowy może trwać od kilku miesięcy do kilku lat, w zależności od złożoności sprawy i obciążenia sądów.
Wyrok sądu
Jeśli sąd uzna, że umowa kredytowa była nieważna, kredytobiorca odzyskuje wpłacone środki, które mogą dodatkowo zostać powiększone o kwotę zasądzonych odsetek ustawowych za opóźnienie.
Jeśli spłaciłeś kredyt frankowy i zastanawiasz się, czy przysługują Ci z tego tytułu jakieś roszczenia – prawnicy z Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy bezpłatnie przeanalizują Twoją umowę.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych