Unieważnienie kredytu CHF to temat, który w ostatnich latach zyskał ogromne znaczenie, zwłaszcza wśród kredytobiorców z Rzeszowa. Coraz więcej osób decyduje się na podjęcie kroków prawnych w związku z nieuczciwymi zapisami w umowach kredytów frankowych. Skuteczne dochodzenie swoich praw przed sądem często kończy się unieważnieniem umowy kredytowej. W takiej sytuacji pojawia się jednak kluczowe pytanie: czy po unieważnieniu kredytu CHF kredytobiorca musi zwrócić bankowi wypłacony kapitał? W niniejszym artykule przyjrzymy się tej kwestii zarówno z punktu widzenia prawa, jak i praktyki sądowej, aby lepiej zrozumieć konsekwencje, jakie niesie za sobą unieważnienie umowy kredytu frankowego.
Unieważnienie kredytu CHF – poznaj skutki
Unieważnienie kredytu CHF oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. W związku z tym zarówno kredytobiorca, jak i bank zobowiązani są do wzajemnego zwrotu świadczeń. W praktyce oznacza to, że frankowicze muszą oddać bankowi kwotę kapitału, którą faktycznie otrzymali, natomiast bank zobowiązany jest do zwrotu wszystkich wpłaconych przez kredytobiorców rat, prowizji i innych opłat związanych z umową kredytu.
Teoria dwóch kondykcji a teoria salda – jak rozliczane są strony po unieważnieniu kredytu CHF?
W kontekście coraz częstszych wyroków sądowych orzekających unieważnienie kredytu CHF, kluczowe znaczenie ma sposób rozliczenia stron po takim orzeczeniu. W polskim orzecznictwie i doktrynie prawnej ukształtowały się dwie konkurencyjne koncepcje: teoria dwóch kondykcji oraz teoria salda.
Zgodnie z teorią dwóch kondykcji, każda ze stron ma obowiązek zwrócić drugiej to, co od niej otrzymała, niezależnie od wzajemnych świadczeń. W praktyce oznacza to, że bank powinien oddać kredytobiorcy wszystkie dokonane przez niego wpłaty, natomiast kredytobiorca zwraca jedynie nominalną kwotę kapitału, którą uzyskał w ramach umowy.
Natomiast teoria salda zakłada, że rozliczenie następuje poprzez potrącenie wzajemnych świadczeń. Jeśli suma spłat dokonanych przez kredytobiorcę przewyższa wartość otrzymanego kapitału, nie musi on zwracać nic więcej. W sytuacji odwrotnej – gdy spłaty były niższe – kredytobiorca musi oddać różnicę.
Wybór jednej z tych teorii ma istotny wpływ na skutki unieważnienia kredytu CHF, dlatego warto rozumieć, na jakiej podstawie sądy podejmują decyzje o sposobie rozliczenia stron.
Czy kredytobiorca musi zwrócić kapitał?
Kwestia konieczności zwrotu kapitału po unieważnieniu umowy kredytu frankowego nadal budzi kontrowersje. Wiele sądów w Polsce przyjmuje stanowisko korzystne dla kredytobiorców. Niektóre interpretacje wskazują, że banki nie mają prawa domagać się zwrotu kapitału, jeśli ich żądanie nie znajduje podstaw w obowiązujących przepisach lub narusza zasady uczciwości w obrocie gospodarczym.
Praktyka sądowa w sprawach frankowiczów – unieważnienie kredytu CHF coraz częstsze
W ostatnich latach obserwujemy wyraźny wzrost liczby wyroków, w których sądy orzekają unieważnienie kredytu CHF, zwłaszcza w sprawach frankowiczów z Rzeszowa. Głównym powodem takich rozstrzygnięć jest stosowanie przez banki klauzul indeksacyjnych, które są uznawane za niedozwolone postanowienia umowne. Klauzule te naruszają interesy konsumentów, wprowadzając ich w błąd co do rzeczywistych kosztów kredytu oraz mechanizmu przeliczania waluty. Sądowa praktyka pokazuje, że umowy zawierające takie zapisy są niezgodne z prawem, a ich skutkiem jest nieważność całej umowy. W efekcie sądy coraz częściej przyznają rację kredytobiorcom, podkreślając, że banki nie mogą czerpać korzyści z umów skonstruowanych w sposób sprzeczny z zasadami uczciwości i przejrzystości.
Możliwości dochodzenia roszczeń przez kredytobiorców
Kredytobiorcy mają różne możliwości dochodzenia swoich roszczeń w związku z wadliwymi umowami kredytowymi. Mogą oni występować na drogę sądową, domagając się unieważnienia umowy i zwrotu wpłaconych środków. Wielu frankowiczów decyduje się również na negocjacje z bankiem, które mogą skutkować ugodowym rozwiązaniem sporu. Warto jednak pamiętać, że każda sprawa jest inna, dlatego wybór odpowiedniej strategii powinien być poprzedzony analizą prawną.
Rola profesjonalnej pomocy prawnej | Unieważnienie kredytu CHF
Z uwagi na skomplikowany charakter spraw frankowych, kredytobiorcy powinni skorzystać z pomocy doświadczonych prawników. Kancelaria de Ostoja Starzewski Petka i Wspólnicy oferuje kompleksową pomoc prawną dla frankowiczów z Rzeszowa. Nasza kancelaria specjalizuje się w prowadzeniu spraw przeciwko bankom, reprezentując klientów w procesach o unieważnienie kredytu CHF i rozliczenie z bankiem.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych