Kredyty frankowe były przez lata popularnym rozwiązaniem dla wielu Polaków, którzy marzyli o własnym mieszkaniu lub domu. Niższe oprocentowanie w porównaniu do kredytów złotówkowych skusiło tysiące kredytobiorców do podpisania umów kredytowych powiązanych z walutą franka szwajcarskiego. Niestety, z czasem okazało się, że ryzyko kursowe nie jest wcale „bezpieczne”, a kredytobiorcy musieli zmagać się z rosnącymi ratami, które były konsekwencją wzrostu wartości franka względem złotówki.
Dziś wielu kredytobiorców walczy w sądach o unieważnienie kredytu frankowego – i co ważne, często wygrywa! Jeśli masz kredyt we frankach i zastanawiasz się, czy możesz się go pozbyć, koniecznie przeczytaj ten artykuł. Dowiesz się, jakie konkretne korzyści daje unieważnienie kredytu frankowego i dlaczego warto działać.
Czym jest unieważnienie kredytu frankowego?
Unieważnienie kredytu frankowego to proces, w wyniku którego umowa kredytowa zostaje uznana za nieważną. Oznacza to, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Bank i kredytobiorca są zobowiązani do wzajemnego rozliczenia się – klient zwraca bankowi nominalną kwotę pożyczonego kapitału, a bank oddaje wszelkie wpłacone przez kredytobiorcę kwoty przewyższające wartość wypłaconego kredytu.
Klauzule abuzywne podstawą unieważnienia kredytów frankowych
W przypadku kredytów frankowych podstawą do unieważnienia umowy są klauzule abuzywne (niedozwolone) zawarte w umowach kredytowych. Są to zapisy, które rażąco naruszają interesy kredytobiorców, stawiając ich w niekorzystnej i nierównej pozycji wobec banku. Aby sąd mógł stwierdzić nieważność takiej umowy, konieczne jest wykazanie, że zawiera ona właśnie tego rodzaju nieuczciwe zapisy. Najczęściej dotyczą one niejasnych zasad przeliczania kursów walut, gdzie to bank jednostronnie ustalał, po jakim kursie przelicza kredyt i raty, oraz niesprawiedliwego rozłożenia ryzyka walutowego, które w całości obciążało kredytobiorcę, podczas gdy bank nie ponosił żadnych konsekwencji wahań kursowych. To właśnie te elementy sprawiają, że wiele umów frankowych jest podważanych w sądach, a kredytobiorcy skutecznie dochodzą swoich praw, uzyskując korzystne wyroki unieważniające ich zobowiązania.
Unieważnienie kredytu frankowego – najważniejsze korzyści
1. Koniec obowiązku spłacania kredytu
Jedną z najważniejszych korzyści unieważnienia kredytu frankowego jest przerwanie obowiązku dalszej spłaty rat. Po prawomocnym orzeczeniu sądu kredytobiorca nie jest już zobowiązany do regulowania zobowiązań wynikających z umowy kredytowej.
Dla wielu osób oznacza to natychmiastową ulgę finansową i możliwość zarządzania domowym budżetem bez dodatkowego obciążenia wysokimi ratami.
2. Zwrot nadpłaconych środków
W przypadku unieważnienia kredytu frankowego kredytobiorca ma prawo domagać się zwrotu nadpłaconych rat, jeśli ich suma przekroczyła kwotę kapitału wypłaconego przez bank. Oznacza to, że jeśli przez lata spłacania kredytu kredytobiorca zapłacił bankowi więcej, niż pierwotnie pożyczył, bank jest zobowiązany do zwrócenia tej różnicy.
To jedna z kluczowych kwestii, ponieważ wielu kredytobiorców spłaciło już więcej, niż wynosił faktyczny kapitał kredytu. Unieważnienie kredytu frankowego pozwala na odzyskanie tych środków.
3. Możliwość wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej
Kredyty hipoteczne zabezpieczone są wpisem w księdze wieczystej nieruchomości. Po unieważnieniu kredytu frankowego kredytobiorca może złożyć wniosek o usunięcie hipoteki, dzięki czemu jego nieruchomość przestaje być obciążona długiem wobec banku.
Dzięki temu właściciel nieruchomości odzyskuje pełną kontrolę nad swoim mieszkaniem lub domem, a w przyszłości może go sprzedać, wynająć lub wykorzystać jako zabezpieczenie innego kredytu.
4. Przywrócenie równowagi finansowej
Unieważnienie kredytu frankowego nie jest jedynie kwestią formalną – dla wielu kredytobiorców oznacza realną poprawę ich sytuacji finansowej. Przez lata wysokie raty kredytu frankowego były ogromnym obciążeniem dla budżetów domowych, a niektóre osoby były wręcz zmuszone do restrukturyzacji swojego zadłużenia lub sprzedaży nieruchomości.
Dzięki wyrokowi unieważniającemu umowę kredytobiorcy mogą odzyskać stabilność finansową i zacząć planować przyszłość bez obaw o kolejne wzrosty kursu franka.
Unieważnienie kredytu frankowego — jak rozpocząć ten proces?
Aby sprawdzić, czy Twoja umowa kredytowa nadaje się do unieważnienia, warto skonsultować się z doświadczoną kancelarią prawną specjalizującą się w sprawach kredytów frankowych.
W przypadku kredytobiorców z Rzeszowa i okolic pomoc prawną oferuje Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy, która posiada doświadczenie w prowadzeniu spraw przeciwko bankom.
Kancelaria zapewnia:
- Szczegółową analizę umowy kredytowej,
- Reprezentację przed sądem,
- Pełne wsparcie na każdym etapie postępowania.
Warto przeanalizować swoją sytuację i rozważyć podjęcie działań prawnych, które mogą przynieść wymierne korzyści finansowe i prawne.
Jeśli posiadasz kredyt frankowy i chcesz sprawdzić swoje szanse na jego unieważnienie, skonsultuj się z naszą kancelarią prawną i podejmij świadome działania w kierunku poprawy swojej sytuacji finansowej.
Autor: adwokat Sylwia Stawarz — Tasior, de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych