Masz kredyt we frankach i czujesz, że umowa z bankiem była nie do końca fair? Nie jesteś sam. Tysiące osób w Polsce walczy dziś o unieważnienie kredytu CHF, czyli prawne potwierdzenie, że zawarta umowa była od początku nieważna. Co to oznacza w praktyce? Jeśli sąd przyzna Ci rację, traktuje się, jakby umowa frankowa nigdy nie istniała. Ty oddajesz bankowi tylko to, co naprawdę dostałeś – sam kapitał. Bank natomiast ma obowiązek zwrócić Ci wszystko, co zapłaciłeś ponad tę kwotę.
Coraz więcej wyroków zapada właśnie na korzyść frankowiczów. W nieniejszym artykule omówimy na czym polega cały proces i jak wygląda procedura krok po kroku.
Dlaczego unieważnienie kredytu frankowego jest możliwe?
Wiele umów kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego zawierało postanowienia, które z perspektywy dzisiejszego orzecznictwa sądowego uznawane są za niedozwolone. Kluczowym problemem były klauzule przeliczeniowe – to one decydowały o wysokości zadłużenia i rat, ale jednocześnie były niejasne, trudne do zrozumienia i pozostawiały bankom pełną dowolność w ustalaniu kursów. Frankowicze, podpisując umowy, często nie mieli świadomości, jak bardzo kurs waluty może wpłynąć na ich zobowiązania. Brak przejrzystości, niewystarczające informowanie o ryzyku kursowym oraz fakt, że warunki umowy były jednostronnie narzucane przez bank, doprowadziły do tego, że sądy coraz częściej uznają tego rodzaju umowy za nieważne w całości. To właśnie te elementy – niezgodne z zasadami równości stron i transparentności – stanowią dziś podstawę roszczeń frankowiczów w postępowaniach sądowych.
Jak wygląda procedura unieważnienia kredytu CHF?
Analiza umowy kredytowej przez kancelarię
Pierwszym krokiem w procedurze unieważnienia kredytu CHF jest szczegółowa analiza umowy kredytowej przez kancelarię wyspecjalizowaną w sprawach frankowych. Doświadczony prawnik oceni, czy w umowie znajdują się niedozwolone postanowienia umowne, jak wyglądał sposób przeliczania kursów walut i czy bank rzetelnie poinformował kredytobiorcę o ryzyku związanym z kredytem indeksowanym lub denominowanym do CHF.
Przykładem kancelarii specjalizującej się w sprawach frankowiczów jest Kancelaria de Ostoja–Starzewski, Petka i Wspólnicy z Rzeszowa, która prowadzi postępowania na rzecz klientów z całej Polski. Analiza dokumentacji pozwala określić, czy istnieją podstawy do wystąpienia z roszczeniem i czy możliwe będzie skuteczne unieważnienie kredytu CHF.
Postępowanie przedsądowe
Po pozytywnej analizie prawnej kancelaria frankowa kieruje do banku reklamację lub wezwanie do zapłaty. To tzw. etap przedsądowy, który ma na celu polubowne zakończenie sporu. Pisma te zawierają argumentację prawną dotyczącą abuzywności postanowień zawartych w umowie kredytowej oraz wskazują, że kredytobiorca ma prawo do zwrotu nadpłat. Niestety, w większości przypadków banki odrzucają te roszczenia, uważając, że umowa jest ważna. Brak konsensusu skutkuje koniecznością skierowania sprawy do sądu.
Pozew o unieważnienie kredytu CHF
Kiedy bank nie uznaje roszczeń klienta, kancelaria frankowa sporządza i składa pozew do sądu. W pozwie formułowane są dwa główne żądania: stwierdzenie nieważności umowy CHF oraz zwrot wszystkich świadczeń nienależnie pobranych przez bank, czyli rat zapłaconych ponad kwotę wypłaconego kredytu. W przypadku kredytów już spłaconych, kancelaria formułuje żądania w sposób umożliwiający uzyskanie tzw. przesłankowej nieważności umowy, opierając argumentację na naruszeniach prawa i orzecznictwie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Postępowanie sądowe i wyrok
Po złożeniu pozwu sąd prowadzi postępowanie dowodowe, analizuje umowę oraz wysłuchuje argumentów obu stron. Coraz więcej sądów przychyla się do stanowiska frankowiczów, uznając umowy za nieważne. Wydany przez sąd wyrok stwierdzający nieważność kredytu CHF oznacza, że umowa zostaje uznana za nieistniejącą w świetle prawa – tak jakby nigdy nie została zawarta. Kredytobiorca odzyskuje wtedy nadpłaty, a bank nie może już dochodzić dalszych roszczeń z tytułu tej umowy.
Rozliczenie po unieważnieniu umowy
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy, strony zobowiązane są do wzajemnych rozliczeń. Kredytobiorca oddaje bankowi jedynie kapitał, który faktycznie otrzymał. Z kolei bank zobowiązany jest do zwrotu wszystkich rat oraz innych opłat, które przekroczyły wartość wypłaconego kapitału. Kancelaria wspiera klienta także na tym etapie, pilnując, aby rozliczenie przebiegło zgodnie z obowiązującym prawem i interesem klienta.
Czy warto skorzystać z pomocy kancelarii frankowej?
Zdecydowanie tak. Unieważnienie kredytu CHF to nie jest prosty proces. Wymaga znajomości prawa, orzecznictwa i doświadczenia. Dobrze prowadzona sprawa może dać Ci realną szansę na odzyskanie dziesiątek, a nawet setek tysięcy złotych.
Kancelaria de Ostoja–Starzewski, Petka i Wspólnicy prowadzi kompleksową obsługę frankowiczów – analizujemy umowy, przygotowujemy pozwy, reprezentujemy przed sądem i wspieramy klientów aż do końcowego rozliczenia z bankiem. Obsługuje sprawy frankowe z całego kraju, nie tylko z Rzeszowa.
Unieważnienie kredytu CHF – realna szansa dla frankowiczów
Rosnąca liczba korzystnych wyroków, stanowiska sądów krajowych i unijnych oraz doświadczenie kancelarii prawnych sprawiają, że unieważnienie kredytu CHF to dziś realna droga do odzyskania pieniędzy i uwolnienia się od niekorzystnej umowy. Warto skorzystać z pomocy specjalistów, którzy przeprowadzą cały proces profesjonalnie i bezpiecznie – od analizy po prawomocny wyrok i końcowe rozliczenie z bankiem.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych