Czy coraz wyższe raty kredytu frankowego obciążają Twój domowy budżet, a saldo kredytu wydaje się nie zmniejszać, mimo regularnych wpłat? Taki problem dotyka wielu tzw. frankowiczów, dla których spłata zadłużenia staje się coraz większym wyzwaniem i negatywnie wpływa na codzienne życie.
Jeżeli również zmagasz się z takim problemem, warto poznać dostępne rozwiązania. Co zrobić, aby odzyskać kontrolę nad sytuacją finansową i opanować kredyt we frankach? Poniżej znajdziesz kompleksowe wyjaśnienie.
Kredyt we frankach — czy samowolne zaprzestanie spłat to dobry pomysł?
W obliczu rosnących problemów z kredytem we frankach wielu kredytobiorców rozważa samodzielne zaprzestanie spłacania rat jako sposób na chwilowe odciążenie domowego budżetu. Choć taka decyzja może wydawać się kuszącym rozwiązaniem, warto podkreślić, że wiąże się ona z poważnymi konsekwencjami.
Przede wszystkim, samowolne zaprzestanie płacenia rat może skutkować wypowiedzeniem umowy kredytowej przez bank. W takiej sytuacji instytucja finansowa może natychmiast zażądać spłaty całego pozostałego zadłużenia, co często jest niemożliwe do wykonania dla frankowicza. Ponadto sprawa frankowa może zostać skierowana do działu windykacji lub, w ostateczności, do sądu.
Kolejnym istotnym ryzykiem jest możliwie negatywny wpływ na historię kredytową. Banki zgłaszają opóźnienia w spłatach do Biura Informacji Kredytowej (BIK), co może trwale obniżyć Twoją zdolność kredytową i utrudnić uzyskanie jakiegokolwiek finansowania w przyszłości.
Wniosek o zabezpieczenie roszczenia – rozwiązanie Twojego problemu
Jednym z najskuteczniejszych sposobów radzenia sobie z wysokimi ratami kredytu frankowego jest złożenie wniosku o zabezpieczenie roszczenia. Możesz to zrobić na każdym etapie postępowania sądowego, a szczególnie warto rozważyć to przy składaniu pozwu o unieważnienie umowy kredytowej.
Na czym polega zabezpieczenie roszczenia?
Zabezpieczenie roszczenia polega na wstrzymaniu obowiązku spłaty rat kapitałowo-odsetkowych na czas trwania postępowania sądowego. Jeśli Twój wniosek zostanie uwzględniony przez sąd, możesz przestać płacić raty zgodnie z harmonogramem, bez ryzyka negatywnych konsekwencji ze strony banku.
Kiedy sąd udzieli zabezpieczenia roszczeń?
Jednym z kluczowych warunków, które muszą zostać spełnione, aby sąd udzielił zabezpieczenia roszczenia w postaci wstrzymania obowiązku spłaty rat kapitałowo-odsetkowych, jest udowodnienie, że suma wszystkich dotychczas wpłaconych rat przewyższa kwotę kapitału wypłaconego przez bank. Taka sytuacja może wskazywać, że kredytobiorca już w dużej mierze spłacił swój kredyt we frankach, co jest ważnym argumentem przy rozpatrywaniu wniosku o zabezpieczenie.
Wyrok TSUE a kredyt we frankach
Dodatkowym wsparciem dla kredytobiorców stało się stanowisko Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), wyrażone w wyroku z 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-287/22. TSUE jednoznacznie wskazał, że sądy krajowe nie mogą odmówić konsumentowi zabezpieczenia roszczenia dotyczącego unieważnienia umowy frankowej zawierającej abuzywne klauzule, jeżeli takie zabezpieczenie jest konieczne, aby zapewnić pełną skuteczność przyszłego orzeczenia.
Trybunał zauważył również, że konsumenci często nie są w stanie jednocześnie ponosić kosztów związanych z postępowaniem sądowym oraz spłacać kredyt we frankach. Taka sytuacja mogłaby narazić ich na dodatkowe negatywne konsekwencje finansowe i prawne, które pogłębiałyby ich problemy.
Kredyt we frankach — kiedy sąd udzieli zabezpieczenia?
Zgodnie z obowiązującym prawem, sąd powinien niezwłocznie rozpatrzyć wniosek o udzielenie zabezpieczenia roszczenia, złożony przez kredytobiorcę. Jeśli sąd przychyli się do tego wniosku, wydane postanowienie staje się natychmiast wykonalne. Oznacza to, że kredytobiorca może od razu skorzystać z przyznanego zabezpieczenia.
W praktyce udzielenie zabezpieczenia najczęściej skutkuje wstrzymaniem obowiązku spłaty rat kredytu we frankach. Zależy to jednak od treści postanowienia sądu – wstrzymanie spłaty może obowiązywać od dnia wydania postanowienia lub od innego terminu wyznaczonego przez sąd. Od wskazanego dnia kredytobiorca nie ma już obowiązku regulowania kolejnych rat zgodnie z harmonogramem spłat.
Takie zabezpieczenie zazwyczaj obowiązuje aż do prawomocnego zakończenia postępowania sądowego, co oznacza, że kredytobiorca może liczyć na dłuższy czas odciążenia od spłat. To szczególnie istotne dla osób, które zmagają się z trudnościami finansowymi i nie są w stanie równocześnie prowadzić sprawy sądowej i regulować wysokich rat kredytu frankowego.
Jak działa postanowienie sądu o zabezpieczeniu?
Postanowienie sądu o udzieleniu zabezpieczenia w formie wstrzymania obowiązku spłaty rat kredytu frankowego to jedno z najbezpieczniejszych rozwiązań dla kredytobiorcy. Dzięki takiemu orzeczeniu kredytobiorca zyskuje ochronę przed koniecznością dalszego regulowania rat w trakcie trwania postępowania sądowego.
Co szczególnie ważne, bank jest zobowiązany do przestrzegania postanowienia sądu. Oznacza to, że nie może domagać się od kredytobiorcy wpłaty kolejnych rat, ani podejmować działań, które mogłyby narazić frankowicza na negatywne konsekwencje.
Zabezpieczenie roszczenia: kluczowe aspekty i wymagania prawne
Należy pamiętać, że każda sprawa frankowa jest indywidualna. Kluczowe jest dokładne przeanalizowanie sytuacji finansowej kredytobiorcy oraz szczegółowe wyliczenie, ile środków zostało już wpłaconych w trakcie trwania umowy. Tego typu dane są niezbędne, aby móc skutecznie ubiegać się o zabezpieczenie roszczenia w sądzie.
Przy składaniu wniosku o udzielenie zabezpieczenie roszczenia niezwykle istotne jest przedstawienie solidnej argumentacji. Należy wykazać, że spełnione są przesłanki wymagane przez prawo – w tym uprawdopodobnienie zasadności roszczenia oraz interesu prawnego w uzyskaniu zabezpieczenia. Bez odpowiednio przygotowanych dokumentów i obliczeń szanse na pozytywne rozstrzygnięcie wniosku mogą być mniejsze.
Kredyt we frankach — skorzystaj ze wsparcia ekspertów
Jeśli zmagasz się z wysokimi ratami kredytu frankowego i szukasz rozwiązania, skontaktuj się z kancelarią de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy w Rzeszowie. Nasi eksperci oferują darmową analizę umowy kredytowej. Na podstawie szczegółowej analizy Twojej sytuacji wskażemy najlepszą ścieżkę działania, która pozwoli Ci uwolnić się od nadmiernych rat i odzyskać finansową stabilność.
Autor: adwokat Beata Kowalska, de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych