W bieżącym roku Frankowicze wygrywają z bankami w blisko 98% spraw. Po otrzymaniu prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej, strony umowy są zobowiązane do wzajemnego rozliczenia świadczeń. W poniższym artykule przedstawiamy jak przebiega proces rozliczenia z bankiem po wygranej w sprawie frankowej.
Jak odzyskać pieniądze od banku po wygranej sprawie CHF?
Na wstępie należy zaznaczyć, że orzeczenie sądu unieważniające umowę kredytową nie skutkuje automatycznym rozliczeniem między Frankowiczem a bankiem. Wyrok stanowi jedynie podstawę do wzajemnych roszczeń między stronami. Oznacza to, że Frankowicz musi samodzielnie rozliczyć się z kredytodawcą, podejmując odpowiednie działania. Po uzyskaniu prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej CHF, istnieją dwa sposoby postępowania.
Pierwszym ze sposobów jest obustronne wyrażenie zgody na zawarcie pomiędzy Kredytobiorcą a bankiem porozumienia rozliczającego. Drugą możliwością jest przedłożenie przez jedną ze stron oświadczenia o potrąceniu wzajemnych roszczeń. Istotne jest, że bez względu na to, która opcja ostanie wybrana, uregulowane muszą być również takie kwestie jak np.:
- Zakończenie pobierania kolejnych rat:
W chwili wydania prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytową, bank zwyczajowo zaprzestaje pobierać kolejne kwoty, jednak Kredytobiorca powinien upewnić się czy bank na pewno nie pobrał płatności. Jeśli tak się stanie, ważna jest natychmiastowa reakcja. - List mazalny:
Wydanie listu mazalnego umożliwia wykreślenie hipoteki z ksiąg wieczystych. - Zabezpieczenie umowy kredytowej:
Jeśli umowę kredytową zabezpieczał weksel, po unieważnieniu umowy, weksel powinien zostać zwrócony.
Co wpływa na sposób rozliczenia po wygranej sprawie frankowej między Kredytobiorcą a bankiem?
W rozliczeniach między Frankowiczem a bankiem po wygranej sprawie kluczowe znaczenie mają również indywidualne czynniki związane z konkretną sytuacją, takie jak:
- Etap spłaty kredytu w chwili rozpoczęcia sporu (Czy kredyt został już całkowicie spłacony, a suma rat przewyższała pierwotne zadłużenie?)
- Zakres sporu – czy celem było unieważnienie umowy, czy jedynie usunięcie niedozwolonych klauzul?
- Zakres żądania zwrotu – czy obejmowało wszystkie wpłaty dokonane przez Kredytobiorcę, czy tylko ich część?
Na podstawie powyższego można zauważyć, że proces rozliczenia z bankiem po wydaniu wyroku unieważniającego umowę kredytową CHF jest uzależniony od indywidualnych czynników i wymaga spersonalizowanego podejścia do sprawy. Warto zaznaczyć, że orzeczenie w sprawie frankowej jest tylko podstawą do wszczęcia procesu rozliczenia między stronami umowy, a szczegóły dotyczące rozliczenia muszą być doprecyzowane przez strony.
Prawo zatrzymania w sprawach frankowych
Po wydaniu przez sąd prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej, banki w wielu przypadkach powoływały się na prawo zatrzymania, skutecznie utrudniając proces rozliczenia z Kredytobiorcą. Prawo zatrzymania powoduje, że obie strony muszą wzajemnie zwrócić świadczenia, jednak każda z nich ma prawo zatrzymać swoje świadczenia, dopóki druga strona nie zabezpieczy swoich roszczeń lub nie zaoferuje zwrotu otrzymanych świadczeń.
W praktyce banki stosowały prawo zatrzymania, wstrzymując wypłatę kwot, do czasu, gdy Kredytobiorca nie dostarczył dokumentacji potwierdzającej posiadanie środków równoważnych wartości pierwotnego kredytu. Tego rodzaju działania powodowały, że Frankowicze musieli dłużej oczekiwać na wypłatę należnych im środków. Sytuacja zmieniała się 14 grudnia 2023 roku, kiedy TSUE wydał wyrok, w którym potwierdził, że banki nie mają prawa stosować zarzutu zatrzymania po przegranym procesie w sprawie frankowej. Wydane orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej spowodowało, że posiadacze kredytów we frankach zyskali kolejny argument do pozwania swojego kredytodawcy w związku z klauzulami abuzywnymi, które bank umieszczał w treści umowy kredytowej.