Jeśli masz kredyt we frankach szwajcarskich i myślisz o podjęciu kroków prawnych w celu dochodzenia swoich roszczeń, przed przystąpieniem do działań warto dokładnie zapoznać się z dostępnymi opcjami. Istnieją dwa główne rozwiązania, które zasługują na uwagę: przewalutowanie kredytu oraz unieważnienie umowy kredytowej.
Oba podejścia różnią się pod względem konsekwencji finansowych i prawnych, a ich wybór zależy od indywidualnej sytuacji każdego frankowicza. W niniejszym artykule szczegółowo przyjrzymy się tym rozwiązaniom, analizując ich potencjalne korzyści oraz związane z nimi ryzyka. Jakie masz możliwości i jak mogą one wpłynąć na Twoją sytuację?
Przewalutowanie kredytu – co to oznacza?
Przewalutowanie kredytu we frankach szwajcarskich polega na przeliczeniu pozostałej do spłaty kwoty kredytu z CHF na PLN. Wartość ta jest przeliczana po kursie obowiązującym w dniu dokonania operacji, a nie w dniu podpisania umowy kredytowej. Taki zabieg niesie za sobą różne konsekwencje. Im niższy kurs franka w momencie przewalutowania kredytu, tym korzystniejsza jest to opcja dla kredytobiorcy. Z kolei, gdy kurs franka wzrasta, przewalutowanie może okazać się mniej opłacalne.
Wiele banków, w tym PKO BP, często proponuje przewalutowanie w ramach ugód frankowych. Jeśli rozważasz tę opcję, warto najpierw dokładnie zapoznać się z aktualnym kursem franka oraz warunkami przewalutowania oferowanymi przez Twój bank. Dodatkowo dobrze jest też skonsultować się z ekspertami, takimi jak zespół Kancelarii de Ostoja Starzewski, Petka i Wspólnicy. Pomogą oni ocenić Twoją sytuację i podpowiedzą, czy proponowane warunki ugody z bankiem są dla Ciebie korzystne.
Kredyt we frankach a odfrankowienie
Alternatywą dla przewalutowania kredytu jest tzw. „odfrankowienie”. Na czym to polega? Chodzi o usunięcie z umowy wszystkich postanowień dotyczących waluty franka szwajcarskiego, które są uznawane przez sąd za niedozwolone. W wyniku tego saldo kredytu przestaje być wyrażone w CHF i jest przeliczane na złote polskie (PLN). Dzięki temu wzrost kursu franka nie wpłynie na wysokość Twojego salda kredytowego.
W tej opcji umowa kredytowa pozostaje ważna, a kredytobiorca nadal musi spłacać raty. Hipoteka pozostaje w mocy, a kredyt traktowany jest jako kredyt złotowy oparty na stopie referencyjnej LIBOR.
Unieważnienie umowy kredytowej – najlepsza opcja?
Osoby, które zaciągnęły kredyt we frankach, mogą jako jedną z opcji dochodzenia roszczeń, rozważać możliwość unieważnienia umowy CHF.
Unieważnienie umowy frankowej jest najkorzystniejszym rozwiązaniem dla kredytobiorcy. W takiej sytuacji umowa kredytowa przestaje istnieć a frankowicz nie musi dokonywać dalszych spłat rat. Powyższe rozwiązanie niesie ze sobą istotne skutki prawne. Zarówno bank, jak i kredytobiorca są zobowiązani do wzajemnego zwrotu świadczeń. Kredytobiorca może domagać się zwrotu wszystkich wpłaconych rat oraz dodatkowych kosztów związanych z kredytem frankowym, takich jak prowizje czy ubezpieczenia. Ponadto unieważnienie umowy przynosi także inne korzyści, w tym zniesienie zabezpieczeń hipotecznych oraz korzystny wpływ na zdolność kredytową konsumenta.
Z uwagi zaś na interesy banku, kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu kapitału kredytu we frankach, który został mu wypłacony.
Kredyt we frankach — jakie rozwiązanie sprawy wybrać?
W większości przypadków to właśnie unieważnienie umowy jest najkorzystniejszym rozwiązaniem dla kredytobiorców frankowych, ale czy zawsze? Wszystko zależy od indywidualnej analizy Twojej sprawy. Warto skorzystać z pomocy kancelarii prawnej specjalizującej się w kredytach frankowych, aby przeanalizować Twoją sytuację i wybrać najkorzystniejszą opcję. Kancelaria de Ostoja-Starzewski Petka i Wspólnicy oferuje bezpłatną analizę umowy oraz kompleksową pomoc na każdym etapie procesu, w tym przygotowanie dokumentacji i negocjacje z bankiem.
Autor: aplikantka radcowska Karolina Borcz, de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych