Mimo upływu lat temat kredytów frankowych wciąż pozostaje aktualny i budzi wiele pytań wśród kredytobiorców. W 2025 roku, po licznych korzystnych wyrokach sądów – w tym przełomowych orzeczeniach Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) – coraz więcej osób decyduje się na drogę sądową, by unieważnić umowę kredytową we frankach szwajcarskich. Gdy sąd wyda prawomocny wyrok, pojawia się kluczowe pytanie: jak wygląda rozliczenie z bankiem po takim rozstrzygnięciu? W niniejszym artykule wyjaśniamy, co dokładnie oznacza rozliczenie z bankiem po wyroku frankowym, jakie są możliwe scenariusze i jak przygotować się na ten etap postępowania.
Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu kredytu frankowego – co oznacza wyrok sądu?
Pierwszym krokiem do rozliczenia z bankiem po sprawie frankowej jest uzyskanie prawomocnego wyroku sądu. Jeśli sąd stwierdzi, że umowa kredytowa była nieważna lub zawierała klauzule niedozwolone, kredytobiorca zyskuje realną szansę na korzystne rozliczenie z bankiem.
W zależności od rodzaju orzeczenia możliwe są różne scenariusze:
- Unieważnienie umowy – oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Wówczas bank jest zobowiązany do zwrotu wszystkich wpłaconych przez kredytobiorcę rat kapitałowo-odsetkowych. Z kolei kredytobiorca powinien oddać tylko wypłacony kapitał. Rozliczenie z bankiem polega tutaj na ustaleniu różnicy między tym, co strony sobie wzajemnie świadczyły.
- Odfrankowienie kredytu – jeśli sąd uzna umowę za ważną, ale zakwestionuje klauzule walutowe, kredyt zostaje przeliczony na złote polskie z pominięciem mechanizmu indeksacji. Skutkuje to znacznym obniżeniem rat oraz nowym harmonogramem spłat przedstawionym przez bank.
- Zwrot odsetek i kosztów – niezależnie od formy rozstrzygnięcia, bank może zostać zobowiązany do zwrotu nadpłaconych odsetek, prowizji oraz innych kosztów, co jest częścią pełnego rozliczenia z bankiem po wyroku.
Jak obliczyć saldo kredytu po wyroku? Kluczowy etap rozliczenia z bankiem
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku, który unieważnia umowę kredytu frankowego, następnym krokiem jest dokładne obliczenie salda – czyli ustalenie, kto i ile powinien zwrócić drugiej stronie. To kluczowy etap rozliczenia z bankiem, wymagający precyzyjnych wyliczeń. Kredytobiorca musi zestawić wszystkie dokonane wpłaty: raty kapitałowe, odsetki, prowizje i inne opłaty. Konieczne jest także uwzględnienie kursów franka szwajcarskiego – zarówno z dnia uruchomienia kredytu, jak i z dat poszczególnych spłat. Ze względu na złożoność obliczeń, rozliczenie z bankiem najlepiej przeprowadzić z pomocą doświadczonych specjalistów jak eksperci z Kancelarii de Ostoja, Starzewski, Petka i Wspólnicy, którzy precyzyjnie przeanalizują przepływy finansowe i określą wzajemne zobowiązania stron.
Rozliczenie z bankiem po wyroku – jakie kroki podjąć, by odzyskać pieniądze?
Uzyskanie korzystnego wyroku sądowego to dopiero początek drogi – kolejnym etapem jest właściwe rozliczenie z bankiem.
Oto jak przeprowadzić ten proces, krok po kroku:
- Analiza wyroku – dokładne zapoznanie się z treścią orzeczenia jest niezbędne. Jeśli sąd unieważnił umowę kredytową, należy obliczyć wysokość należnych kwot: zarówno tych do zwrotu przez bank, jak i ewentualnych zobowiązań kredytobiorcy.
- Kontakt z bankiem – po stronie kredytobiorcy leży inicjatywa nawiązania kontaktu z bankiem. Choć instytucja powinna sama przystąpić do rozliczenia, w praktyce często konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku lub wezwania do zapłaty.
- Złożenie wniosku o rozliczenie – kredytobiorca może zaproponować zawarcie porozumienia kompensacyjnego lub rozliczyć się poprzez oświadczenie o potrąceniu wzajemnych należności. Warto przygotować pełną dokumentację – zestawienie wpłat, potwierdzenia przelewów oraz kopię wyroku.
- Negocjacje z bankiem – w niektórych przypadkach bank może zaproponować ugodowe warunki spłaty lub ograniczenie odsetek. Każdą propozycję należy skonsultować z prawnikiem, by nie dopuścić do niekorzystnych zapisów i w pełni zabezpieczyć swoje interesy.
Zwrot nadpłat – kiedy i jak odzyskać swoje pieniądze?
Po przeprowadzeniu pełnego rozliczenia z bankiem, kredytobiorca powinien otrzymać zwrot nadpłaconych środków – obejmuje to nie tylko raty kredytowe, ale również zawyżone odsetki, prowizje i inne koszty poniesione w związku z nieważną umową. W zależności od sposobu rozliczenia, bank może dokonać przelewu na konto klienta lub rozliczyć nadpłaty poprzez korektę salda kredytowego. Choć formalnie zwrot powinien nastąpić niezwłocznie po ustaleniu wzajemnych należności, w praktyce czas oczekiwania może się różnić – zależy to m.in. od polityki banku oraz stopnia skomplikowania sprawy sądowej. Dlatego warto zachować dokumentację rozliczeniową i – w razie opóźnień – ponownie skontaktować się z bankiem lub rozważyć działania prawne.
Rozliczenie z bankiem – najlepiej ze wsparciem ekspertów od spraw frankowych
Rozliczenie się z bankiem po wyroku frankowym to proces, który wymaga dokładności i uwagi. Kredytobiorcy powinni skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej, aby mieć pewność, że wyrok sądowy zostanie prawidłowo wykonany. Choć wyrok może przynieść ulgę, rozliczenie kredytu często wiąże się z koniecznością dokładnego obliczenia nadpłat i formalności związanych z zakończeniem umowy kredytowej. Warto pamiętać o swoich prawach i nie dawać się ponownie narażać na niekorzystne warunki.
Jeśli jesteś kredytobiorcą frankowym w Rzeszowie i zmagasz się z trudnościami związanymi z kredytem hipotecznym w walucie szwajcarskiej, Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy to miejsce, które pomoże Ci rozwiązać Twoje problemy. Nasza kancelaria specjalizuje się w kompleksowej pomocy frankowiczom, oferując profesjonalne doradztwo prawne oraz reprezentację przed sądami.
Z nami masz pewność, że Twoje interesy są w rękach doświadczonych prawników, którzy doskonale znają przepisy dotyczące kredytów frankowych. Dzięki naszej pomocy możesz walczyć o unieważnienie umowy kredytowej, obniżenie wysokości rat lub inne korzystne rozwiązania prawne, które pozwolą Ci odzyskać stabilność finansową.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych