Spłaciłeś kredyt frankowy i zadajesz sobie pytanie: co dalej?
Coraz więcej osób, które zaciągnęły kredyt frankowy zastanawia się, czy istnieje możliwość odzyskania wpłaconych środków po zakończeniu spłaty kredytu. Otóż tak, spłacenie w całości kredytu frankowego nie zamyka drogi sądowej do dochodzenia roszczeń od banku, gdyż osoby, które spłaciły już swoje zobowiązania, nawet kilka lat temu, mogą dziś dążyć do odzyskania całości nienależnie pobranych przez bank należności, tym samym uregulowując swoją sytuację prawną z bankiem na zawsze.
Jakie roszczenia przysługują po spłacie kredytu frankowego?
W przypadku kredytu frankowego, który został już w całości spłacony, nie ma możliwości żądania unieważnienia umowy – wynika to z faktu, że umowa została w pełni wykonana. Nie oznacza to jednak, że kredytobiorca traci prawo do podjęcia działań wobec banku.
Frankowicz może nadal wytoczyć powództwo o zapłatę, domagając się zwrotu nadpłaconych kwot – jeśli umowa frankowa zawierała postanowienia, które mogą być uznane za niedozwolone. Dotyczy to nie tylko rat kredytu, ale również innych kosztów związanych z jego obsługą. W takiej sytuacji celem postępowania nie jest stwierdzenie nieważności umowy, lecz rozliczenie świadczeń, które – w ocenie kredytobiorcy – zostały spełnione nienależnie.
Co można odzyskać od banku po spłacie kredytu frankowego?
To dobra wiadomość dla osób, które spłaciły kredyt indeksowany lub denominowany do waluty obcej. Osoby, które znalazły się w tej sytuacji, muszą tylko zacząć działać, gdyż wysokość świadczeń, które kredytobiorcy mogą odzyskać w przypadku spłaconych kredytów frankowych jest w przeważającej części o wiele wyższa niż w przypadku kredytów aktywnych, gdyż kwota możliwa do odzyskania obejmuje różnicę między pierwotnie pożyczoną kwotą a pełną sumą rat kredytowych wpłaconych do banku. Ale to nie wszystko, oprócz kwoty nadpłaty rat kredytowych były frankowicz może odzyskać wszystkie inne kwoty zapłacone ponad kapitał udzielonego kredytu, do których zaliczają się: opłaty i prowizje, składki ubezpieczeniowe, inne koszty okołokredytowe oraz odsetki ustawowe za opóźnienie naliczane od kwoty roszczenia pieniężnego wskazanej w pozwie.
Roszczenia po spłacie kredytu frankowego – co warto wiedzieć
Spłacenie kredytu frankowego nie wyklucza możliwości dochodzenia roszczeń wobec banku. W sytuacji, gdy umowa kredytowa zawierała postanowienia uznane za niedozwolone, były kredytobiorca może wystąpić z pozwem o zapłatę i domagać się zwrotu świadczeń spełnionych ponad kwotę udzielonego kapitału.
W praktyce oznacza to możliwość dochodzenia różnicy pomiędzy całkowitą sumą wpłaconych rat a kwotą rzeczywiście pożyczoną. Poza ratami mogą to być również inne koszty poniesione w związku z kredytem – np. opłaty, prowizje, składki ubezpieczeniowe czy inne koszty okołokredytowe. Jeżeli sąd uzna roszczenie za zasadne, może także zasądzić odsetki ustawowe za opóźnienie – liczone od wskazanej w pozwie kwoty pieniężnej.
Każda sprawa frankowa wymaga indywidualnej analizy, zwłaszcza że w przypadku kredytów już spłaconych nie jest możliwe żądanie stwierdzenia nieważności umowy, ale możliwe jest dochodzenie zwrotu nienależnie spełnionych świadczeń.
Jak wygląda rozliczenie kredytobiorcy z bankiem po korzystnym wyroku Sądu?
Wygrana w sprawie powoduje, iż Sąd zobowiązuje bank do zwrotu nadpłat wynikających z nieuczciwych klauzul umowy kredytowej, kosztów okołokredytowych oraz odsetek ustawowych za opóźnienie. Nawet w sytuacji, gdyby bank odmówił dobrowolnego spełnienia świadczenia na rzecz Kredytobiorcy, istnieje możliwość skierowania sprawy na drogę egzekucji komorniczej mającej na celu odzyskanie należności od banku, co daje byłym frankowiczom pewność, iż ich roszczenia zostaną zaspokojone a oni uregulują swoją sytuację prawną związaną z kredytem frankowym.
Frankowiczu, nie czekaj – ureguluj prawnie swój spłacony kredyt frankowy.
Spora część frankowiczów nie jest pewna, czy może dochodzić swoich praw na drodze postępowania sądowego, a uściślając czy ich roszczenie o zapłatę wobec banku nie uległo przedawnieniu. Tutaj wątpliwości rozwiązuje najnowsze orzecznictwo sądowe i wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawach frankowych, które jednoznacznie wskazują, że roszczenia wynikające z nieuczciwych zapisów w umowach frankowych rozpoczynają swój bieg przedawnienia od momentu, gdy kredytobiorca dowiedział się o nieuczciwych zapisach umownych. W praktyce oznacza to, że frankowicz ma sześć lat na podjęcie działań od momentu, gdy uświadomił sobie ze jego umowa kredytowa jest nieważna, co niewątpliwie sprzyja byłym Kredytobiorcom we wkroczeniu na drogę odzyskania swoich należności.
Spłata kredytu to nie koniec – co możesz jeszcze zyskać jako frankowicz
Podsumowując, spłacony kredyt frankowy nie zamyka drogi do odzyskania nadpłaconych środków przez kredytobiorców. Pomimo wywiązania się ze zobowiązania finansowego wobec banku byli frankowicze mogą dochodzić swoich praw w sądzie poprzez złożenie pozwu o zapłatę, którego celem jest odzyskanie kwot wynikających z nieuczciwych zapisów umowy kredytowej. Utrwalone w sprawach frankowych orzecznictwo sądowe sprzyja interesom frankowiczów, którzy spłacili już swój kredyt frankowy, dlatego też warto przed podjęciem kroków prawnych dokonać analizy swojej umowy kredytowej. W tym zakresie wsparcie oferuje nasza Kancelaria: De Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy sp.k., która rzetelnie zweryfikuje umowę kredytową i wskaże wszystkie korzyści, jakie są możliwe do uzyskania od banku po spłacie kredytu frankowego.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych