Dla wielu kredytobiorców frankowych wizja szybkiego rozwiązania problemu kredytu jest niezwykle kusząca. Zakończenie niepewności, odciążenie od widma niekończących się rat, a także możliwość zamknięcia tego trudnego rozdziału w życiu sprawiają, że coraz więcej osób rozważa ugodę z bankiem. Nic dziwnego – to pozornie prostsze i szybsze niż ciągnące się latami postępowania sądowe.
Ale czy zawarcie ugody to zawsze dobre rozwiązanie? Czy w zamian za spokój nie tracisz zbyt wiele? Warto wiedzieć, jakie konsekwencje wiążą się z podpisaniem ugody, na jakie pułapki uważać i jak skutecznie negocjować korzystne warunki. W tym artykule przeprowadzimy Cię krok po kroku przez proces negocjacji, pokażemy, co sprawdzić, i podpowiemy, jak zabezpieczyć swoje interesy, by ugoda z bankiem naprawdę była dla Ciebie korzystna.
Z czym wiąże się ugoda z bankiem?
Ugoda z bankiem w sprawie frankowej to porozumienie między Tobą a bankiem, w którym obie strony godzą się na pewne ustępstwa. Oznacza to, że bank rezygnuje z części swoich roszczeń wobec Ciebie, a Ty z części korzyści, jakie mógłbyś uzyskać w sądzie.
Zawarcie ugody może być dla Ciebie szybszym i mniej stresującym rozwiązaniem niż czekanie na wyrok sądowy, który stwierdzi nieważność Twojej umowy kredytowej. Musisz jednak wiedzieć, że korzyści z ugody prawdopodobnie będą mniejsze niż te, które mógłbyś uzyskać w przypadku wygranej w sądzie.
Ugoda z bankiem — propozycja banku
Bank może zaproponować Ci ugodę na dwa sposoby:
- Bezpośrednio do Ciebie – na przykład przez telefon, maila lub list.
- Przez Twojego pełnomocnika – jeśli korzystasz z pomocy prawnika w sprawie frankowej.
Na co musisz uważać? Bank zazwyczaj podkreśla wyłącznie korzyści wynikające z ugody, pomijając potencjalne straty, które mogłyby Cię spotkać w porównaniu do korzystnego wyroku sądowego. Dlatego tak ważne jest, abyś przed podjęciem decyzji skonsultował się z doświadczonym prawnikiem.
Dlatego Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy z Rzeszowa, po otrzymaniu informacji od kredytobiorcy o propozycji ugody przedstawionej przez bank, podejmuje negocjacje w celu wypracowania dla klienta jak najlepszych warunków porozumienia.
Na co uważać w propozycjach ugody od banku?
Banki często przygotowują ugody, które na pierwszy rzut oka wydają się atrakcyjne, ale mogą kryć w sobie różne pułapki. Oto najczęstsze z nich:
1. Zmiana kredytu na wskaźnik WIBOR
Bank może zaproponować przeliczenie salda kredytu na złotówki i oparcie go na zmiennym wskaźniku WIBOR (np. WIBOR 3M lub 6M). Na pierwszy rzut oka może to wyglądać korzystnie, ale WIBOR to wskaźnik niestabilny – może rosnąć, co sprawi, że Twoje raty wzrosną. Zamiast ulgi możesz zyskać jeszcze większe obciążenie finansowe.
2. Zrzeczenie się roszczeń
Bywa, że ugoda z bankiem zawiera zapis, że zrzekasz się wszystkich swoich roszczeń wobec banku, ale bank nie robi tego samego wobec Ciebie. Takie skonstruowanie treści ugody otwiera drogę bankowi do przyszłego pozwu przeciwko kredytobiorcy o zapłatę odsetek od kapitału kredytu, czy też wynagrodzenia za korzystanie z kapitału albo waloryzacji sądowej.
3. Brak zapisu o wydaniu listu mazalnego
List mazalny to dokument, który pozwala wykreślić hipotekę z księgi wieczystej Twojej nieruchomości. Jeśli w ugodzie nie ma zapisu, że bank ma obowiązek wydać taki dokument w określonym terminie (np. 30 dni), bank może bezpodstawnie odmawiać wydania listu mazalnego przez znaczny okres czasu.
4. Koszty sądowe
Jeśli zawierasz ugodę z bankiem, musisz wycofać swój pozew przeciwko bankowi. Sąd może wtedy uznać, że przegrałeś sprawę, co oznacza, że to Ty będziesz musiał pokryć koszty sądowe i zwrócić bankowi wydatki na jego prawników. Ważne jest, aby ugoda z bankiem zawierała zapis, że koszty sądowe pokrywa bank.
Ugoda z bankiem — dlaczego warto się przygotować do negocjacji?
Przygotowując się do negocjacji z bankiem, kluczowym krokiem jest dokładne obliczenie sumy wszystkich dotychczas spłaconych rat kredytu. Prawnicy z Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy pozyskują od klienta niezbędne dokumenty, takie jak zaświadczenia bankowe lub dowody wpłat rat kapitałowo-odsetkowych, a następnie samodzielnie przeprowadzają szczegółowe obliczenia. Taki proces pozwala jasno określić różnicę między korzyściami wynikającymi z prawomocnego wyroku a warunkami proponowanej ugody.
Choć ugoda z bankiem umożliwia szybsze zakończenie sprawy frankowej, w większości przypadków wiąże się ona z pewnymi stratami finansowymi w porównaniu do korzystnego wyroku sądowego. Dlatego tak ważne jest, by przed podjęciem decyzji kredytobiorca miał pełny obraz swojej sytuacji finansowej.
Ile czasu trwają negocjacje z bankiem?
Czas trwania negocjacji zależy od wielu czynników, ale zazwyczaj wynosi od kilku tygodni do kilku miesięcy. Z doświadczenia wynika, że im więcej czasu poświęca się na negocjacje, tym lepsze warunki można wywalczyć. Ważne jest, aby w tym procesie być cierpliwym i nie godzić się na pierwszą propozycję banku.
Decyzja o negocjowaniu ugody z bankiem powinna być dobrze przemyślana. Choć ugoda z bankiem pozwala szybciej zakończyć sprawę, musisz być świadomy potencjalnych pułapek i konsekwencji. Pamiętaj, że banki zazwyczaj działają w swoim interesie – to Ty musisz zadbać o swój.
Dlatego, zanim podejmiesz decyzję, skonsultuj się z prawnikiem. Doświadczony pełnomocnik pomoże Ci wynegocjować korzystne warunki i zabezpieczyć się przed przyszłymi roszczeniami banku.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych