W obliczu rosnącej liczby spraw frankowych oraz ustabilizowanego orzecznictwa sądów, które w większości przypadków przyznaje rację Frankowiczom, banki zaczęły rozważać zawieranie ugód. Dzieje się tak także dzięki interwencji Komisji Nadzoru Finansowego, która sprawuje nadzór nad instytucjami finansowymi sektora bankowego. Obecnym wyzwaniem w sporach frankowych jest długość postępowania i czas oczekiwania na prawomocne rozstrzygnięcie. W odpowiedzi na te trudności Komisja Nadzoru Finansowego zainterweniowała, proponując rozwiązania, które miały stać się podstawą ugodowych ofert przedstawianych przez banki. Poniżej przedstawiamy na jakie są warunki ugody CHF w Raiffeisen.
Jakie są warunki ugody CHF w Raiffeisen Bank International AG?
Jeszcze niedawno Raiffeisen Bank International AG nie był skłonny do zawierania ugód w sprawach frankowych uznając, że umowa kredytu we frankach jest ważna i nie zawiera w swej treści postanowień niedozwolonych, które mogą skutkować nieważnością umowy. Bank Raiffeisen do końca 2023 r. rzadko kierował propozycje ugodowe do Kredytobiorców frankowych mimo korzystnej dla Frankowiczów linii orzeczniczej. Obecnie propozycje ugód przedstawiane Frankowiczom przez Raiffeisen Bank International AG są często powieleniem ogólnych założeń ugody, które zaproponowała Komisja Nadzoru Finansowego. Ugody CHF w Raiffeisen Bank opierają się głównie na przeliczeniu kredytu frankowego tak jakby kredyt ten od początku był kredytem złotówkowym ze wskaźnikiem referencyjnym WIBOR 3M.
Kredytodawca przeważnie oferuje Frankowiczom trzy warianty:
- kontynuację kredytu w PLN opartego na zmiennej stawce referencyjnej WIBOR 3M oraz stałej marży z zachowaniem dotychczasowego okresu kredytowania;
- kontynuację kredytu w PLN opartego o okresowo stałą stopę procentową (5-letnia okresowo stała stopa bazowa + stała marża) z zachowaniem dotychczasowego okresu kredytowania.
- całkowitą spłatę kredytu bez dodatkowych opłat i prowizji.
Warto podkreślić, że przedstawione propozycje ugody CHF w Raiffeisen Bank mają charakter ogólny i mogą różnić się indywidualnymi założeniami w poszczególnych przypadkach.
Skutki zawarcia ugody CHF w Raiffeisen Bank
Powodem, dla którego Komisja Nadzoru Finansowego postanowiła zainterweniować w spory frankowe było przeciwdziałanie przewlekłości postępowań. Nie ulega wątpliwości, że na oczekiwanie na prawomocne rozstrzygnięcie sprawy to proces, który może potrwać nawet kilka lat. Dlatego też dla Frankowiczów, którym zależy na szybkim zakończeniu sporu, kwestia zawarcia ugody z bankiem jest rozwiązaniem, nad którym należy się zastanowić. Posiadacze kredytów CHF, którzy chcą zawrzeć ugodę frankową muszą jednak pamiętać, że w przypadku zawarcia porozumienia Kredytobiorca świadomie uznaje, że umowa frankowa zawarta z bankiem jest ważna i dochodzenie ustalenia nieważności umowy w przyszłości będzie niemożliwe. Reasumując, kwestia ugody z bankiem jest procesem złożonym, który należy dokładnie przeanalizować z uwzględnieniem aktualnej sytuacji związaną ze spłatą kredytu CHF.
Kredyt frankowy w Raiffeisen Bank. Ugoda czy wyrok?
Decyzja o zawarciu ugody CHF z Raiffeisen Bank International AG powinna być każdorazowo przemyślana i porównana z korzyściami jakie płyną z ewentualnego unieważnienia umowy kredytowej. W przypadku wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej konsument zwraca bankowi udostępniony kapitał, natomiast bank musi zwrócić wszystkie uiszczone przez Frankowicza raty kapitałowo-odsetkowe. Co więcej, nierzadko również dodatkowo pobrane opłaty, choćby pobraną prowizję. Dodatkowo Kredytobiorcy mogą liczyć na bardzo korzystne dla Frankowiczów orzecznictwo TSUE, w tym zasądzenie na ich rzecz odsetek ustawowych za opóźnienie.
Dodatkowo, unieważnienie umowy powoduje wyeliminowanie jej z obrotu prawnego, a to oznacza, że Kredytobiorca nie jest już zobowiązany do dalszej spłaty rat kredytu, a jego nieruchomość przestaje być zabezpieczeniem hipotecznym dla banku. Reasumując ugody CHF z Raiffeisen mogą być w obecnym kształcie mniej korzystne niż zakończenie sporu wyrokiem unieważniającym umowę frankową. Warto jednak zaznaczyć, że każdy przypadek powinien być indywidualnie analizowany.
Kredytobiorco, jeśli rozważasz zawarcie ugody frankowej, lecz wcześniej chciałbyś przeanalizować potencjalne korzyści możliwe do uzyskania w przypadku unieważnienia umowy kredytu, skontaktuj się z kancelarią de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy z Rzeszowa. Nasi eksperci dokonają darmowej analizy umowy kredytowej i przedstawią korzyści jakie płyną z prawomocnego stwierdzenia nieważności umowy kredytowej CHF.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych