Wielu frankowiczów obawia się, że złożenie pozwu przeciwko bankowi oznacza konieczność kontynuowania spłaty kredytu frankowego aż do końca procesu. Biorąc pod uwagę, że postępowania sądowe mogą trwać nawet kilka lat, wizja dalszego płacenia rat opartych na nieuczciwych i dawnych mechanizmach przeliczeniowych budzi duże emocje. Na szczęście dzisiejsza linia orzecznicza jest już ugruntowana, a sądy coraz częściej przychylają się do wniosków frankowiczów o zabezpieczenie roszczeń, które w praktyce oznacza zawieszenie spłaty rat kredytu frankowego na czas procesu.
Dla wielu osób zabezpieczenie roszczeń w sprawach CHF stanowi kluczowe narzędzie ochrony finansowej. Warto jednak rozumieć, jak działa zabezpieczenie roszczeń w sprawach frankowych, kiedy można je uzyskać oraz jakie warunki trzeba spełnić, by sąd rozpoznał wniosek pozytywnie.
Na czym polega zabezpieczenie roszczeń w sprawach frankowych?
Zabezpieczenie roszczeń to instytucja prawna, która ma na celu ochronę interesów strony postępowania na czas trwania procesu. W sprawach frankowych najczęściej przyjmuje formę zakazu pobierania przez bank rat kredytu oraz zakazu podejmowania działań zmierzających do wypowiedzenia umowy frankowej lub wszczęcia egzekucji.
W praktyce oznacza to, że po uzyskaniu zabezpieczenia roszczeń frankowicz przestaje spłacać raty, a bank nie może podejmować żadnych działań odwetowych. Raty nie są „zawieszone” w sensie księgowym one po prostu przestają być wymagalne. Jeżeli umowa frankowa zostanie unieważniona, raty te nie będą musiały zostać zapłacone w przyszłości.
Dla frankowicza zabezpieczenie roszczeń jest ogromnym ułatwieniem finansowym, które pozwala prowadzić proces bez presji i obaw o utratę płynności. Z tego powodu dziś jest ono jednym z najczęściej składanych wniosków w sprawach frankowych.
Na jakiej podstawie sądy udzielają zabezpieczenia roszczeń w sprawach frankowych?
Podstawą udzielenia zabezpieczenia są art. 730 i następne Kodeksu postępowania cywilnego. Aby sąd udzielił zabezpieczenia roszczeń, konieczne jest spełnienie dwóch przesłanek: uprawdopodobnienia roszczenia oraz wykazania interesu prawnego w jego udzieleniu.
W sprawach frankowych oba te warunki są co do zasady spełnione. Uprawdopodobnienie roszczenia wynika z faktu, że znaczna większość umów o kredyt frankowy zawiera klauzule abuzywne. Interes prawny polega natomiast na tym, że dalsza spłata rat z umowy, która z wysokim prawdopodobieństwem zostanie uznana za nieważną, prowadzi do nieuzasadnionego obciążenia konsumenta.
Kto może złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczeń?
Z wnioskiem o zabezpieczenie roszczeń może wystąpić każdy frankowicz, który wnosi pozew dotyczący kredytu frankowego. Nie ma znaczenia, czy kredyt CHF jest spłacany, spłacony w całości ani na jakim etapie znajduje się postępowanie frankowe.
Wniosek można złożyć zarówno wraz z pozwem, jak i w toku procesu, jednak z praktycznego punktu widzenia najkorzystniejsze jest złożenie go już na etapie inicjowania sprawy. W wielu przypadkach sądy rozpoznają wniosek o zawieszenie spłaty rat kredytu jeszcze przed pierwszą rozprawą, a niekiedy w ciągu kilku tygodni od wniesienia pozwu.
Co trzeba wykazać we wniosku o zabezpieczenie roszczeń?
We wniosku o zabezpieczenie roszczeń nie trzeba udowadniać zasadności roszczenia w pełnym zakresie wystarczy jego uprawdopodobnienie. Najczęściej sprowadza się to do wykazania, że umowa kredytu frankowego zawierała klauzule pozwalające bankowi jednostronnie kształtować kurs waluty lub w sposób nieprzejrzysty przerzucała ryzyko kursowe na konsumenta.
Istotne jest również podkreślenie, że frankowicz domaga się unieważnienia umowy frankowej, a zatem dalsze wykonywanie zobowiązania pozostaje sprzeczne z logiką ochrony konsumenckiej. Sąd ocenia wniosek w oparciu o aktualne orzecznictwo, które w zdecydowanej większości przypadków sprzyja frankowiczom.
Jak długo obowiązuje zabezpieczenie roszczeń w sprawach frankowych?
Zawieszenie spłaty rat kredytu obowiązuje do prawomocnego zakończenia postępowania frankowego. Oznacza to, że nawet w przypadku wniesienia apelacji przez bank zabezpieczenie pozostaje w mocy aż do wydania wyroku przez sąd drugiej instancji.
W tym czasie bank nie może żądać zapłaty rat ani podejmować jakichkolwiek działań zmierzających do rozwiązania umowy kredytu. Zabezpieczenie roszczeń w sprawach frankowych nie wpływa również negatywnie na historię kredytową ani zdolność kredytową konsumenta.
Czy bank może skutecznie zablokować zabezpieczenie roszczeń?
W praktyce banki próbują składać zażalenia na postanowienie o zabezpieczeniu roszczeń a także podnosić argument, że zaprzestanie spłaty rat zagraża stabilności sektora lub twierdzić, że konsument chce „nadużyć prawa”.
Zażalenia banków niemal zawsze są oddalane. Sądy stoją na stanowisku, że skoro umowa kredytu jest z dużym prawdopodobieństwem nieważna, to dalsza jej spłata jest sprzeczna z interesem konsumenta. Argumenty o „stabilności sektora” nie znajdują poparcia, ponieważ każdy przypadek jest oceniany indywidualnie, a prawo konsumenckie chroni jednostkę, nie system finansowy.
W praktyce banki nie mają skutecznych narzędzi, by zablokować zabezpieczenie roszczeń w sprawach frankowych, gdy sąd uzna, że wniosek został prawidłowo uzasadniony.
Zawieszenie spłaty rat kredytu frankowego jako realna ochrona konsumenta
Zawieszenie spłaty rat kredytu w drodze zabezpieczenia roszczeń to jedno z najskuteczniejszych narzędzi ochrony frankowiczów w sporze z bankiem. Pozwala ono zakończyć finansowo obciążającą spłatę rat, zabezpieczyć budżet domowy i prowadzić proces w poczuciu bezpieczeństwa.
Jest to rozwiązanie w pełni legalne, zgodne z prawem unijnym i powszechnie akceptowane przez sądy. Obecnie stanowi standardową praktykę w sprawach dotyczących kredytów frankowych.
Jeżeli chcesz uzyskać zawieszenie spłaty rat kredytu frankowego i skutecznie zabezpieczyć swoje roszczenia na czas procesu, warto skorzystać z profesjonalnego wsparcia prawnego, które pozwoli prawidłowo przygotować wniosek i zwiększyć szanse na szybkie wydanie korzystnego postanowienia.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ):
Czy zawieszenie spłaty rat kredytu jest bezpieczne dla kredytobiorcy?
Tak. Zabezpieczenie roszczeń jest prawnie wiążące i zapewnia pełną ochronę kredytobiorcy. Bank nie może naliczać odsetek, wypowiedzieć umowy ani podejmować czynności egzekucyjnych. Jakiekolwiek działania banku sprzeczne z treścią postanowienia o zabezpieczeniu są bezskuteczne.
Co istotne, po prawomocnym unieważnieniu umowy kredytu frankowego bank nie ma prawa domagać się zapłaty rat, których wymagalność została wyłączona na mocy zabezpieczenia.
Czy bank może mi wypowiedzieć umowę po uzyskaniu zabezpieczenia?
Nie. Jest to prawnie zakazane.
Czy zabezpieczenie obowiązuje także w drugiej instancji?
Tak. Obowiązuje aż do prawomocnego zakończenia całego procesu.
Materiał przygotowany przez ekspertkę Kamilę Gierus – Lenczner