Zawarłeś umowę kredytu konsumenckiego po 2011 roku? A może wciąż spłacasz kredyt zaciągnięty na remont swojego domu lub mieszkania? Często nie zdajemy sobie sprawy, jak wysokie są rzeczywiste koszty kredytu. Warto wiedzieć, że niektóre umowy kredytowe mogą zawierać błędne lub nieuczciwe klauzule, których zidentyfikowanie może dać Ci darmowy kredyt konsumencki. Jeśli jesteś kredytobiorcą, który wciąż spłaca kredyt lub niedawno go zakończył, warto sprawdzić, czy Twoja umowa nie zawiera takich niedozwolonych zapisów. Może się okazać, że przysługuje Ci darmowy kredyt!
Darmowy kredyt a SKD
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to przepisy prawne, które mogą pomóc kredytobiorcom, którzy zawarli umowy kredytowe zawierające nieprawidłowe lub nieuczciwe zapisy. Jeśli jesteś konsumentem, warto wiedzieć, że masz prawo walczyć z bankiem, który nie dopełnił swoich obowiązków wobec Ciebie. Choć banki często uchodzą za silniejsze instytucje w relacji z konsumentem, prawo zapewnia Ci narzędzia do skutecznej obrony swoich interesów. Czasem to, co wydaje się silną stroną umowy, w rzeczywistości może okazać się źródłem naruszeń, za które banki ponoszą odpowiedzialność.
Dzięki profesjonalnej pomocy kancelarii prawnej możesz skutecznie walczyć o swoje prawa i odzyskać to, co zostało Ci niesłusznie zabrane. Sankcja kredytu darmowego opiera się na art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Ustawa jasno wskazuje, że jeśli bank nie wywiąże się ze swoich obowiązków informacyjnych, kredytobiorca ma prawo domagać się zmiany warunków kredytu. W niektórych przypadkach może to prowadzić do całkowitego zwolnienia z opłat — czyli uzyskać darmowy kredyt.
Co to oznacza? Jeśli Twoja umowa kredytowa nie spełnia wszystkich wymagań ustawowych lub zawiera błędne klauzule, masz prawo, aby domagać się zmiany warunków kredytu na korzystniejsze – a w niektórych przypadkach, kredyt może stać się darmowy. W praktyce oznacza to, że bank nie będzie mógł pobierać odsetek ani innych kosztów związanych z kredytem, a Ty zapłacisz tylko pożyczoną kwotę kapitału.
Darmowy kredyt – sprawdź, czy Twoja umowa zawiera błędy
Wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy, że ich umowa kredytowa może zawierać klauzule, które są niezgodne z prawem. W takim przypadku możesz ubiegać się o zastosowanie SKD, czyli tzw. darmowy kredyt. Kiedy to jest możliwe?
Kilka najczęstszych błędów, które mogą wystąpić w umowie kredytowej i które mogą dawać podstawy do SKD:
- Czy bank przed podpisaniem umowy poinformował Cię o wszystkich kosztach związanych z kredytem? Jeśli nie, to może być to powód do ubiegania się o SKD.
- Jeśli nie byłeś w stanie dokładnie oszacować kosztów kredytu na etapie podpisywania umowy, może to być naruszenie prawa.
- Czy Twoja umowa kredytowa zawiera wszystkie istotne dane, takie jak pełne dane kredytobiorcy, czas obowiązywania umowy, całkowita kwota do zapłaty oraz informacje o zabezpieczeniu kredytu? Jeśli brakuje tych elementów, umowa może być niezgodna z przepisami.
- Czy pracownik banku dokładnie wyjaśnił Ci wszystkie ważne aspekty umowy przed jej podpisaniem? Jeśli nie zostałeś odpowiednio poinformowany o warunkach kredytu, może to stanowić podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego.
SKD – Szansa na zmniejszenie kosztów kredytu
Jeśli Twoja umowa kredytowa zawiera niedozwolone klauzule umowne lub bank nie wywiązał się ze swoich obowiązków wynikających z ustawy, możesz skorzystać z tzw. sankcji kredytu darmowego. Co to oznacza w praktyce? W przypadku zastosowania tej sankcji bank nie będzie mógł naliczać odsetek ani innych dodatkowych kosztów związanych z kredytem. Zamiast tego, bank będzie miał prawo jedynie do zwrotu kapitału, który udostępnił Ci na początku umowy.
Jeśli nadal spłacasz kredyt, sankcja kredytu darmowego pozwoli Ci znacznie obniżyć wysokość miesięcznych rat. W efekcie Twoje zobowiązanie może stać się o wiele lżejsze do spłaty. Co ważne, jeśli kredyt został już spłacony, nie oznacza to, że tracisz prawo do odzyskania nadpłaconych kwot. Wręcz przeciwnie – w takim przypadku masz możliwość odzyskania pieniędzy, które zapłaciłeś ponad wartość samego kapitału. Dotyczy to także osób, które zakończyły spłatę kredytu nie więcej niż rok temu.
Nie ważne, kiedy spłaciłeś kredyt – jeśli masz wątpliwości co do jego warunków, zawsze możesz podjąć działania w celu odzyskania nadpłaconych środków. To realna szansa na zrekompensowanie sobie tego, co zostało pobrane w sposób niezgodny z prawem.
Kiedy warto skorzystać z pomocy kancelarii prawnej?
Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, czy przy podpisywaniu umowy kredytowej zostałeś odpowiednio poinformowany przez bank, warto przekazać swoją umowę do analizy doświadczonym pełnomocnikom z kancelarii de Ostoja — Starzewski, Petka i Wspólnicy. Wiele takich nieprawidłowości jest trudnych do zauważenia bez fachowej pomocy, dlatego warto skorzystać z wiedzy profesjonalistów, którzy pomogą Ci je zidentyfikować
Czy odpowiedzialność dotyczy tylko banków?
Sankcja kredytu darmowego dotyczy nie tylko banków, ale także innych instytucji udzielających kredytów konsumenckich, takich jak parabanki czy firmy pożyczkowe. Jeśli zawarłeś umowę z tego typu instytucją, również masz prawo domagać się zmiany warunków kredytowych i skorzystać z tej formy ochrony prawnej.
Jeśli zawarłeś umowę kredytową po 2011 roku, warto dokładnie przeanalizować, czy nie zawiera ona nieuczciwych lub błędnych klauzul. Dzięki sankcji kredytu darmowego masz szansę na obniżenie kosztów kredytu lub odzyskanie nadpłaconych pieniędzy.
Jeśli masz wątpliwości co do warunków swojej umowy, nie zwlekaj i skorzystaj z pomocy kancelarii prawnej, która pomoże Ci wyegzekwować Twoje prawa. Kancelaria De Ostoja Starzewski Petka i Wspólnicy z Rzeszowa przeprowadziła szereg takich analiz, pokazując kredytobiorcom, że możliwym zyskanie darmowego kredytu jest możliwe.
Autor: adwokat Kinga Koszła, de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych