Zawarcie ugody z bankiem w sprawie kredytu frankowego to decyzja, która może przynieść wymierne korzyści, ale tylko wtedy, gdy jest dobrze przemyślana. Choć propozycje ugód pojawiają się coraz częściej, nie każda z nich jest rzeczywiście korzystna dla frankowicza Warto pamiętać, że negocjacje z bankiem wymagają ostrożności, cierpliwości i przede wszystkim znajomości przepisów oraz realiów orzeczniczych. Poniżej wyjaśniamy, jak wygląda proces negocjowania ugody z bankiem, na co zwrócić uwagę i dlaczego pomoc prawnika może okazać się niezbędna.
Dlaczego z decyzją o ugodzie frankowej nie powinno się spieszyć?
Jedną z najczęstszych pułapek, w jakie wpadają frankowicze, jest pośpiech. W obecnej sytuacji prawnej, gdy orzecznictwo w sprawach frankowych jest jednoznacznie korzystne dla konsumentów, banki często składają propozycje ugód, które znacząco odbiegają od tego, co kredytobiorca mógłby uzyskać w sądzie po unieważnieniu umowy.
Zdarza się, że bank proponuje ugodę frankową już na wstępnym etapie, zanim frankowicz zdążył w ogóle przeanalizować swoją umowę pod kątem klauzul abuzywnych. Najczęściej propozycje te ograniczają się do obniżenia salda kredytu, bez zwrotu nadpłaconych rat kapitałowo-odsetkowych. Tymczasem proces sądowy może doprowadzić nie tylko do unieważnienia umowy frankowej, ale też do odzyskania wszystkich nadpłat wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia wezwania banku do zapłaty.
Zanim więc zdecydujesz się na ugodę z bankiem, warto spokojnie przeanalizować sytuację finansową, zestawić potencjalne korzyści z procesu z tym, co oferuje bank, i rozważyć długofalowe skutki podpisania porozumienia.
Kolejne etapy negocjacji z bankiem – kiedy bank proponuje ugodę?
Po przeprowadzeniu analizy umowy i stwierdzeniu, że zawiera ona nieuczciwe postanowienia, pierwszym krokiem powinno być złożenie reklamacji. To właśnie po jej wniesieniu banki często kierują do kredytobiorców pierwsze propozycje ugód, które mogą uwzględniać częściowy zwrot nadpłaty.
Druga fala propozycji pojawia się zazwyczaj po doręczeniu bankowi odpisu pozwu przez sąd. Wówczas banki, widząc realne ryzyko przegranej, składają lepsze oferty, często zbliżone do tego, co można uzyskać w wyroku. Mimo to i w tym momencie nie należy podejmować decyzji pochopnie. Zanim zaakceptujesz propozycję banku, powinieneś:
- obliczyć, jaka kwota nadpłaty rzeczywiście Ci przysługuje,
- sprawdzić, czy uwzględniono odsetki ustawowe za opóźnienie,
- porównać ofertę ugody z bankiem z możliwym rozstrzygnięciem sądowym.
W kontrpropozycji do banku warto powołać się właśnie na te odsetki ich wysokość może znacząco zwiększyć należne świadczenie. W praktyce dobrze przygotowane negocjacje z bankiem często pozwalają wynegocjować lepsze warunki niż te pierwotnie przedstawione przez instytucję finansową.
Dlaczego należy uważać na kampanie reklamowe banków dot. propozycji ugód frankowych?
Na przełomie lat 2023 i 2024 banki prowadziły intensywną kampanię informacyjną, zachęcającą frankowiczów do zawierania ugód z bankami. Przekaz medialny sugerował, że ugoda frankowa to szybkie i bezpieczne rozwiązanie. W rzeczywistości wiele z tych ofert było dla banków znacznie korzystniejszych niż dla klientów.
W kampaniach reklamowych ugody frankowe były przedstawiane jako sposób na „uwolnienie się od kredytu”, jednak w praktyce często oznaczały utratę części należnych roszczeń. Choć w 2025 roku propozycje banków są bardziej realistyczne, nadal trzeba zachować ostrożność, atrakcyjna prezentacja nie zawsze idzie w parze z rzeczywistą korzyścią.
Warto również zachować szczególną czujność przy rozmowach telefonicznych. Konsultanci banków często przedstawiają orientacyjne kwoty ugód frankowych, które nie zawsze są jasno objaśnione. Dlatego należy zawsze poprosić o przesłanie oferty ugody frankowej z bankiem w formie pisemnej, najlepiej drogą mailową. Pozwoli to na spokojną analizę dokumentu, konsultację z prawnikiem i ocenę faktycznych skutków finansowych.
Negocjacje ugody frankowej z bankiem – dlaczego warto skorzystać z pomocy prawnika?
Negocjowanie ugody frankowej z bankiem nie jest prostym zadaniem. Wymaga znajomości prawa bankowego, orzecznictwa sądowego i zasad obliczania roszczeń. Prawnik specjalizujący się w sprawach frankowych może przeanalizować projekt ugody, wskazać niekorzystne zapisy i pomóc wynegocjować warunki zbliżone do tych, jakie kredytobiorca uzyskałby w sądzie.
Warto również pamiętać o kwestiach podatkowych. Przed podpisaniem ugody należy zapytać bank, czy posiada interpretację podatkową potwierdzającą zwolnienie wypłaconej kwoty z podatku dochodowego. Brak takiej informacji może skutkować koniecznością zapłaty podatku od otrzymanej kwoty, co znacząco obniża rzeczywisty zysk z ugody.
Dlaczego wsparcie ekspertów może okazać się w procesie negocjowania ugód frankowych niezbędne?
Negocjacje z bankiem to proces, który wymaga rozwagi i profesjonalnego podejścia. Choć ugoda z bankiem może być szybkim sposobem na zakończenie sporu, jej treść powinna zostać dokładnie przeanalizowana – zarówno pod względem prawnym, jak i finansowym.
Kancelaria de Ostoja – Starzewski, Petka i Wspólnicy posiada wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu spraw frankowych i negocjowaniu ugód z bankami. Dzięki praktyce w analizie dokumentacji i znajomości aktualnego orzecznictwa, prawnicy kancelarii pomagają klientom zawierać ugody frankowe z bankami na rzeczywiście korzystnych warunkach, zabezpieczających ich interesy i maksymalizujących należne świadczenia.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ):
Czy warto zawrzeć ugodę z bankiem?
Tak, ale tylko wtedy, gdy jej warunki są zbliżone do tych, które kredytobiorca mógłby uzyskać w wyroku sądowym unieważniającym umowę.
Czy warto negocjować ugodę bez pomocy pełnomocnika?
Zdecydowanie, nie ponieważ bez profesjonalnej analizy projektu ugody mogą znaleźć się tam zapisy, które będą szkodliwe