Negocjowanie wysokości odszkodowania po wypadku z ubezpieczycielem to proces, który wymaga przygotowania, cierpliwości oraz znajomości swoich praw. Wbrew powszechnemu przekonaniu, pierwsza propozycja wypłaty kwoty odszkodowania nie jest ostateczna i można ją negocjować.
Pierwsza propozycja wypłaty często jest kwotą zaniżoną i nie odpowiada rzeczywistej wartości szkody. W takiej sytuacji warto podjąć negocjacje z ubezpieczycielem.
Kiedy przysługuje odszkodowanie po wypadku?
Odszkodowania są wypłacane jeśli zaistnieje szkoda, czyli uszczerbek wynikły z określonego zdarzenia (zdarzenia które jest objęte ubezpieczeniem, np. wypadek samochodowy), a zaistnienie tego zdarzenia objęte jest ochroną ubezpieczeniową. Oznacza to, że ubezpieczyciel zobowiązał się wypłacić odszkodowanie jeśli zaistnieje zdarzenie, które ubezpieczyciel ujął w ubezpieczeniu.
Szkody za jakie wypłacane są odszkodowania, są szkodami komunikacyjnymi, majątkowymi, a także osobowymi. Zdarzenia powodujące szkody opisane są w polisach ubezpieczeniowych oraz Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, które dodatkowo opisują zakres ochrony ubezpieczeniowej, prawa i obowiązki stron umowy ubezpieczenia oraz procedury zgłaszania szkód. Dokumentem który, także reguluje kwestie odszkodowań jest Kodeks cywilny oraz ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych.
Procedura zgłaszania szkody i wypłata odszkodowania po wypadku
Zgłoszenie szkody wiąże się z przekazaniem do ubezpieczyciela informacji o zaistniałej szkodzie, czyli o zdarzeniu jakie wywołało szkodę, przesłaniu zdjęć i dokumentów potwierdzających zaistnienie szkody. Wskazane informacje można przekazać poprzez formularze kontaktowe lub dzwoniąc na infolinię ubezpieczyciela. Po zgłoszeniu szkody, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie. Wysokość odszkodowania ustalana jest przez ubezpieczyciela samodzielnie lub przy pomocy biegłego. Pomoc biegłego jest niezbędna jeśli zachodzą szkody w skomplikowanych sprawach, wymagających wiedzy technicznej, naukowej, medycznej.
Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni liczonych od dnia zgłoszenia szkody. Kwota którą ubezpieczyciel wypłaca jest kwotą którą ubezpieczyciel uznał za zasadną i odpowiadającą wartości powstałej szkody. Jednak nie zawsze kwota którą wypłacił ubezpieczyciel jest kwotą odpowiadającą wysokości powstałej szkody. Jeśli wypłacona kwota jest zbyt niska można złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela.
Co zrobić, gdy odszkodowanie jest zaniżone i jak rozpocząć negocjacje?
Jeśli kwota wypłaconego odszkodowania jest zbyt niska warto złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Składając takie odwołanie, należy wskazać co w decyzji ubezpieczyciela zostało błędnie przez niego ocenione, (z czym się nie zgadzamy), ponownie, dokładnie opisać szkodę i jej zakres, wielkość oraz wpisać kwotę która odpowiada wartości szkody (kwotę której się domagamy). Odwołanie to formalny etap negocjacji, dlatego warto szeroko uzasadnić szkodę i jej wysokość, można także powołać dodatkowe dowody. Warto załączyć także:
- Zdjęcia i dokumentację obrazujące uszkodzenia.
- Faktury, rachunki i kosztorysy napraw związane z naprawieniem szkody.
- Opinie rzeczoznawców.
Jak odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?
Po złożeniu odwołania od decyzji ubezpieczyciel ponownie rozpatruje sprawę, a wydanie kolejnej decyzji może odłożyć w czasie do 90 dni. Odłożenie w czasie wydania decyzji może nastąpić jeśli sprawa jest szczególnie skomplikowana, trwa ustalanie winy, a przywołane dowody nie pokazują rozmiaru szkody.
W czasie oczekiwania na wydanie ponownej decyzji przez ubezpieczyciela, można podjąć kontakt z ubezpieczycielem, umówić oględziny biegłego, dopytać czy ubezpieczyciel posiada wszelkie dokumenty i informacje które pozwolą ocenić mu szkodę adekwatnie do jej wielkości.
Negocjacje z ubezpieczycielem w sprawie odszkodowania po wypadku – co warto zweryfikować?
Negocjowanie wysokości odszkodowania jest związane z prawidłowym opisem szkody, powołaniem wszelkich dokumentów, wykazaniem wysokości szkody, wykazaniem wysokości poniesionych kosztów wynikłych z naprawy szkody, ponieważ wykazując wielkość szkody można żądać wyższego odszkodowania. W trakcie trwania procesu likwidacji szkody można skontaktować się z ubezpieczycielem celem dopytania o datę w jakiej ubezpieczyciel wyda decyzję oraz zweryfikować czy ubezpieczyciel posiada potrzebną dokumentację oraz czy będzie powoływał biegłego.
Jak zweryfikować, czy ubezpieczyciel prawidłowo wycenił szkodę?
Wielkość szkody można wykazać powołując konkretne argumenty, które warto poprzeć np. prywatnym kosztorysem, czy prywatną opinią. Podejmując się negocjacji z ubezpieczycielem warto porównać ceny rynkowe, sprawdzić czy ubezpieczyciel uwzględnił całą szkodę. Warto zweryfikować także jak kształtują się kwoty odszkodowań wypłaconych w podobnych sytuacjach. Weryfikacji można dokonać np. poprzez porównanie odszkodowań wypłacanych przez innych ubezpieczycieli, o których informacji odszuka można na stronach internetowych. Rozbieżności jakie powstaną po weryfikacji sprawy, należy opisać w odwołaniu od decyzji ubezpieczyciela.
Jakie kroki podjąć, aby negocjować wyższe odszkodowanie?
Negocjacje z ubezpieczycielem sprowadzają się do sporządzenia odwołania od decyzji ubezpieczyciela oraz podjęcia rozmów w trakcie procesu likwidacji szkody. Kluczowe znaczenie ma powołanie odpowiedniej dokumentacji, rzeczowe argumenty oraz kontakt z ubezpieczycielem celem dopytania czy posiada wszelkie informacje, które pozwolą realnie ocenić wielkość szkody.
Sporządzając odwołanie od decyzji ubezpieczyciela warto skorzystać z pomocy pełnomocnika, którym może być adwokat lub radca prawny, celem spełnienia wymagań formalnych i przywołania rzeczowych argumentów. Z pomocy adwokata czy radcy prawnego możesz skorzystać w kancelarii de Ostoja – Starzewski Petka i Wspólnicy, mieszczącej się w Rzeszowie.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ):
Jak przebiega proces wypłaty odszkodowania?
Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, gdy wystąpi zdarzenie objęte umową ubezpieczenia i powstanie szkoda. Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę, a jej wysokość powinna odpowiadać wartości rzeczywistej straty. Jeśli wypłacona kwota jest zaniżona, warto podjąć negocjacje z ubezpieczycielem.
Czy można negocjować z ubezpieczycielem wysokość wypłaconego odszkodowania?
Tak. Negocjowanie wysokości odszkodowania polega na złożeniu odwołania od decyzji ubezpieczyciela, w którym należy opisać szkodę i powołać dowody – zdjęcia, opinie, kosztorysy. Negocjacje to także kontakt z ubezpieczycielem w toku procesu likwidacyjnego – warto dopytać, czy posiada niezbędną dokumentację oraz kiedy wyda kolejną decyzję.
Materiał został przygotowany przez ekspertkę Agnieszkę Sochacką.