Jeśli zastanawiasz się, jak rozpocząć proces dochodzenia swoich praw, nasz przewodnik oferuje kompleksową pomoc frankowiczom, pomagając zrozumieć każdy etap postępowania.
Jeśli jesteś jednym z tysięcy Polaków, którzy zmagają się z kredytem frankowym, możesz mieć prawo domagać się zwrotu nadpłaconych rat. I nie jesteś w tym sam – coraz więcej frankowiczów wygrywa w sądach, odzyskując swoje środki i zyskując finansową ulgę.
Problem kredytów frankowych od lat stanowi istotne wyzwanie dla tysięcy polskich kredytobiorców. W świetle coraz liczniejszych orzeczeń sądów korzystnych dla frankowiczów, odzyskanie nadpłaconych środków stało się nie tylko możliwe, ale często również realnie osiągalne. Kluczowe jest jednak odpowiednie przygotowanie i zrozumienie, jak przebiega cały proces.
Niesiemy pomoc frankowiczom i w niniejszym artykule przeprowadzimy Cię krok po kroku przez kluczowe etapy tego procesu.
Dlaczego kredytobiorcy mają prawo do zwrotu nadpłat?
Podstawą dochodzenia zwrotu nadpłaconych rat jest zakwestionowanie zapisów umów kredytowych, które zawierały niedozwolone klauzule (klauzule abuzywne). W szczególności dotyczy to postanowień dotyczących przeliczenia zobowiązań kredytowych według kursów walut ustalanych jednostronnie przez banki.
Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z października 2019 roku otworzył drogę do dochodzenia swoich praw przez kredytobiorców, uznając, że klauzule indeksacyjne mogą być uznane za nieuczciwe i nieważne. W konsekwencji kredytobiorca ma prawo żądać zwrotu nadpłat wynikających z zastosowania tych klauzul.
Czym jest nadpłata kredytowa i jak ją obliczyć?
Nadpłata kredytowa w przypadku umów zawierających nieuczciwe klauzule abuzywne oznacza różnicę między kwotą faktycznie wpłaconą przez kredytobiorcę a kwotą kapitału kredytu, wypłaconą przez bank. Jeśli sąd stwierdzi, że Twoja umowa frankowa zawiera klauzule abuzywne, umowa może zostać unieważniona, co oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie istniała. W takiej sytuacji bank może żądać od Ciebie zwrotu jedynie wypłaconego kapitału, a Ty masz prawo domagać się zwrotu wszystkich wpłaconych rat.
Przykładowo, jeśli bank udostępnił kredytobiorcy 800 000 zł, a ten wpłacił do tej pory 870 000 zł, nadpłata wynosi 70 000 zł. Aby precyzyjnie ustalić jej wysokość, należy dokładnie przeanalizować dokumenty, takie jak umowa kredytowa oraz zaświadczenia z banku dotyczące wpłat. Proces ten bywa złożony, dlatego warto skorzystać z pomocy specjalistów, jak zespół prawników z Kancelarii de Ostoja — Starzewski, Petka i Wspólnicy z Rzeszowa, którzy mają doświadczenie w sprawach dotyczących kredytów frankowych.
Pomoc frankowiczom — jak dochodzić swoich praw krok po kroku
By odzyskać nadpłacone pieniądze, warto działać z planem. Oto kluczowe kroki, które pomogą Ci przygotować się do dochodzenia swoich praw:
Przeanalizowanie umowy frankowej
Pierwszym krokiem jest dokładne sprawdzenie umowy kredytowej, by ustalić, czy znajdują się w niej klauzule abuzywne, czyli zapisy uznawane za nieuczciwe. Mogą to być na przykład warunki jednostronnie narzucające kurs waluty przez bank. Takie klauzule są często podstawą do unieważnienia umowy.
Obliczenie nadpłaconych środków
Ustal, ile pieniędzy zostało przez Ciebie nadpłaconych z powodu niedozwolonych zapisów w umowie. W tym celu warto przejrzeć historię spłat kredytu. Może się okazać, że wpłaciłeś znacznie więcej, niż wynosił kapitał udostępniony przez bank.
Skierowanie do banku reklamacji/wezwania do zapłaty
Przed złożeniem pozwu należy wezwać bank do dobrowolnego spełnienia świadczenia i zwrotu wszystkich wpłaconych środków z tytułu kredytu. Banki zwykle odmawiają spełnienia żądania kredytobiorcy i konieczne jest skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego, tym niemniej złożenie takiego wezwania stanowi dobrą praktykę z punktu widzenia przyszłego sporu sądowego, a przy tym pozwala na sformułowanie w pozwie także roszczenia o odsetki za opóźnienie od wpłaconych rat kredytowych.
Wniesienie pozwu do sądu
Jeżeli bank odmówi spełnienia Twojego żądania, czas na podjęcie działań sądowych. Przygotuj niezbędne dokumenty, takie jak umowa kredytowa, historia spłat i precyzyjne wyliczenia dotyczące kwoty, którą chcesz odzyskać. Na tym etapie pomoc doświadczonego prawnika, który specjalizuje się w sprawach frankowych, może być nieoceniona. Profesjonalne wsparcie zwiększa szansę na wygraną.
Zyskanie stabilności finansowej poprzez uniezależnienie się od zmiennych rat kredytowych to duża ulga, jednak warto również pamiętać, że frankowicze mogą dodatkowo ubiegać się o unieważnienie umów kredytowych zawartych w przeszłości. Co istotne, nawet w przypadku spłaty całego kredytu frankowego, obowiązujące przepisy i orzeczenia sądowe pozwalają kredytobiorcom na składanie pozwów przeciwko bankom.
Jeśli sąd uzna umowę kredytową za nieważną, kredytobiorca ma prawo odzyskać poniesione koszty związane z kredytem, takie jak prowizje czy opłaty za ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Zakres roszczeń zależy jednak od szczegółowych zapisów umowy i charakteru poniesionych wydatków.
Pomoc frankowiczom a kwestia zwrotu nadpłaconych rat
Uzyskanie zwrotu nadpłaconych rat w kredytach frankowych jest procesem wymagającym czasu, zaangażowania i odpowiedniego przygotowania. Kluczowe znaczenie ma współpraca z doświadczonym prawnikiem oraz dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej. Choć proces może wydawać się skomplikowany, coraz więcej kredytobiorców osiąga sukces, odzyskując swoje środki i równocześnie przyczyniając się do zmiany podejścia banków do klientów.
W przypadku wątpliwości związanych z umową kredytową Kancelaria de Ostoja — Starzewski, Petka i Wspólnicy z Rzeszowa to zespół ekspertów, którzy niosą pomoc frankowiczom w sporach z bankami. Oferujemy kompleksową analizę Twojej umowy, wsparcie w dochodzeniu roszczeń oraz profesjonalne reprezentowanie w procesach sądowych. Z nami możesz podjąć kroki, by odzyskać niesłusznie pobrane środki lub unieważnić niekorzystną umowę kredytową.
Autor: aplikant adwokacki Aleksandra Siek, de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych