Czy nadal spłacasz kredyt we frankach szwajcarskich i czujesz, że umowa, którą podpisałeś, działa na Twoją niekorzyść? Być może zastanawiasz się, czy możliwe jest całkowite unieważnienie kredytu we frankach. Dobra wiadomość: jest to realne, a coraz więcej frankowiczów odnosi sukcesy w walce z bankami. Chcesz dowiedzieć się, jak to zrobić? Czytaj dalej!
W ostatnich latach kwestia kredytów frankowych stała się niezwykle popularna w Polsce. Głównym powodem tego zainteresowania są liczne wyroki sądów, które zaczęły przyznawać rację kredytobiorcom. Dlaczego? Okazało się, że wiele umów kredytowych zawierało tzw. klauzule abuzywne – nieuczciwe zapisy, które w świetle prawa mogą prowadzić do unieważnienia całej umowy. Takie orzeczenia sądów dały nadzieję tysiącom osób na odzyskanie spokoju i pieniędzy.
Co to oznacza dla Ciebie? Czy Twoja umowa też zawiera klauzule abuzywne? Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak możesz unieważnić swoją umowę kredytową, czytaj dalej.
Sąd po Twojej stronie – szansa na unieważnienie kredytu we frankach
Walka o sprawiedliwość dla frankowiczów w Polsce nabiera tempa. Temat kredytów frankowych zyskał ogromną popularność po tym, jak liczne wyroki sądowe zaczęły przyznawać rację kredytobiorcom.
Rok 2024 przyniósł dodatkowe wsparcie dla konsumentów. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz Sąd Najwyższy w Polsce podjęli przełomowe uchwały, które umocniły prokonsumenckie podejście w orzecznictwie. Dzięki temu interpretacje przepisów dotyczących kredytów frankowych są teraz jeszcze korzystniejsze dla kredytobiorców. To oznacza, że osoby decydujące się na pozew mają większe szanse na wygraną niż kiedykolwiek wcześniej linia orzecznicza staje się bowiem coraz lepiej ugruntowana.
Czy zatem możliwe jest unieważnienie kredytu we frankach?
Odpowiedź na to pytanie jest tylko jedna: TAK.
Co więcej, takie rozwiązanie jest dostępne dla każdego kredytobiorcy, pod warunkiem że w jego umowie znajdują się tzw. klauzule abuzywne, czyli nieuczciwe zapisy, które działają na niekorzyść konsumenta.
Czym są klauzule abuzywne? To zapisy w umowie, które mogą być niezgodne z prawem – najczęściej dotyczą one niejasnych zasad przeliczania waluty kredytu lub jednostronnego ustalania kursów przez bank. Takie postanowienia sąd może uznać za nieważne, co otwiera drogę do unieważnienia całej umowy kredytowej. Dla kredytobiorców oznacza to szansę na uwolnienie się od zadłużenia, odzyskanie nadpłaconych środków i zakończenie kosztownej relacji z bankiem.
Nie wiesz, czy Twoja umowa zawiera takie zapisy? Nie musisz się martwić – wystarczy, że skonsultujesz swoją sytuację z doświadczonymi prawnikami. Kancelaria de Ostoja — Starzewski Petka i Wspólnicy z Rzeszowa oferuje bezpłatną analizę Twojej umowy kredytowej. Specjaliści sprawdzą, czy w Twojej umowie znajdują się wady prawne i doradzą, jakie kroki możesz podjąć, aby skutecznie dochodzić swoich praw.
Unieważnienie kredytu we frankach – jak się przygotować?
Pierwszym krokiem w walce o unieważnienie kredytu we frankach jest zgromadzenie pełnej dokumentacji dotyczącej umowy kredytowej. To właśnie na podstawie tych dokumentów zostanie zbudowane powództwo przeciwko bankowi. Co ważne, nawet jeśli kredyt został już całkowicie spłacony, nie oznacza to, że tracisz możliwość uzyskania wyroku unieważniającego umowę. Wręcz przeciwnie – w takim przypadku możesz dochodzić zwrotu środków, które bank pobrał od Ciebie nienależnie.
Banki są zazwyczaj pozywane o ustalenie, że stosunek prawny wynikający z umowy kredytowej nie istnieje, oraz o zwrot nienależnie pobranych pieniędzy. Po złożeniu pozwu sąd z urzędu bada, czy w Twojej umowie znajdują się tzw. klauzule abuzywne. Są to zapisy, które zostały uznane za nieuczciwe lub nadmiernie obciążające jedną ze stron umowy – w tym przypadku kredytobiorców.
Najczęściej klauzule abuzywne pojawiają się w postanowieniach dotyczących przeliczania waluty kredytu. Przykładowo, umowy kredytowe mogą nieprecyzyjnie określać, na jakiej podstawie ustalane są kursy walut, co daje bankowi pełną swobodę ich dowolnego kształtowania. Tego rodzaju zapisy prowadzą do nieprzewidywalnych kosztów po stronie kredytobiorcy i mogą znacząco podwyższyć raty kredytu. Innym problemem są postanowienia, które pozwalają bankowi jednostronnie zmieniać warunki umowy, co jest sprzeczne z zasadami uczciwości i równowagi między stronami.
Unieważnienie kredytu we frankach jest również możliwe w sytuacjach, gdy postanowienia umowy kredytowej naruszają zasady współżycia społecznego. Na przykład, jeśli bank korzystał z niejasnych i nieuczciwych zapisów, aby narzucić kredytobiorcy dodatkowe obciążenia, sąd może uznać całą umowę za nieważną.
Na czym polega unieważnienie umowy kredytu frankowego?
Najogólniej mówiąc — unieważnienie umowy kredytu powoduje, że umowa ta zostaje uznana za nieważną, czyli taką, która nie została w ogóle zawarta. Skutkiem unieważnienia umowy kredytu jest obowiązek przywrócenia przez kredytobiorcę i bank stanu, który istniał przed jej zawarciem.
Jakie korzyści niesie unieważnienie kredytu we frankach?
Unieważnienie kredytu we frankach może przynieść kredytobiorcom wiele wymiernych korzyści, zarówno finansowych, jak i związanych z ich sytuacją prawną oraz kredytową.
Oto co możesz zyskać, jeśli sąd zdecyduje o unieważnieniu Twojej umowy:
- Koniec z dalszymi spłatami kredytu: Po unieważnieniu umowy przestajesz być zobowiązany do spłaty kolejnych rat kredytu, zarówno kapitałowych, jak i odsetkowych. Dodatkowo bank nie może żądać od Ciebie spłaty pozostałego salda kredytu. Oznacza to, że uwalniasz się od zadłużenia wynikającego z nieuczciwej umowy.
- Zwrot nadpłaconych pieniędzy: Jeśli dotychczasowe spłaty przewyższyły kwotę kredytu, którą otrzymałeś w złotówkach, masz prawo dochodzić od banku zwrotu tej różnicy. Obejmuje to wszystkie raty kapitałowo-odsetkowe, które zapłaciłeś ponad kwotę wypłaconego kredytu. W praktyce może to oznaczać odzyskanie znacznej sumy pieniędzy.
- Odsetki za opóźnienie: Jeśli wcześniej wezwałeś bank do zwrotu nadpłaconych środków, a ten nie wywiązał się z obowiązku, masz prawo do dochodzenia ustawowych odsetek za opóźnienie. To dodatkowa korzyść finansowa, która może zwiększyć wartość odzyskiwanych środków.
- Poprawa historii kredytowej: Dla wielu kredytobiorców unieważnienie umowy frankowej to także szansa na poprawę ich historii kredytowej. Wady prawne w umowie oraz dowolność banku w ustalaniu kursów i przeliczeń walutowych często prowadziły do trudności z terminową spłatą rat. Skutkiem mogły być wpisy do Biura Informacji Kredytowej (BIK), które negatywnie wpływały na zdolność kredytową. Po unieważnieniu umowy kredytowej te problemy mogą zostać rozwiązane, co otwiera drzwi do lepszych możliwości finansowych w przyszłości.
Unieważnienie kredytu we frankach to szansa na uwolnienie się od obciążeń finansowych wynikających z nieuczciwych zapisów oraz na odzyskanie pieniędzy niesłusznie pobranych przez bank. To także krok ku stabilniejszej przyszłości finansowej i poprawie Twojej sytuacji prawnej.
Jeśli masz wątpliwości co do warunków swojej umowy kredytowej, warto skonsultować się z kancelarią prawną, która pomoże Ci zrozumieć Twoje prawa i ocenić możliwości działania. Jedną z kancelarii specjalizujących się w sprawach frankowych jest Kancelaria de Ostoja — Starzewski Petka i Wspólnicy z Rzeszowa, która wspiera kredytobiorców w dochodzeniu swoich roszczeń wobec banków.
Autor: adwokat Paulina Karp, de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych