W niniejszym artykule wyjaśnimy, na czym polega ugoda z bankiem i na jakie ugody możemy aktualnie liczyć. Przedstawimy również korzyści ugody z bankiem w porównaniu z procesem sądowym oraz wskażemy jak zachować się po otrzymaniu oferty ugody.
Jeszcze nie tak dawno, banki niechętnie podchodziły do jakichkolwiek rozmów z kredytobiorcami, które miały na celu zmianę warunków wykonywania umowy kredytu. Banki nie były gotowe na ustępstwa, stojąc na stanowisku, że umowa jest ważna i powinna obowiązywać w takiej formie, w jakiej została zawarta. Wobec zdecydowanej przewagi kredytobiorców w sporach z bankami, co obecnie skutkuje niemalże jednolitym orzecznictwem opartym na nieważności umowy kredytu frankowego, podejście to się zmieniło. Banki nie pozostają obojętne na liczne przegrane w sporach sądowych z frankowiczami i wychodzą do kredytobiorców z propozycjami ugód.
Na czym polega ugoda z bankiem?
Ugoda z bankiem jest jednym ze sposobów zakończenia sporu prawnego. Stanowi umowę pomiędzy stronami, które mają sprzeczne interesy, na podstawie której każda ze stron czyni wzajemne ustępstwa. Zgodnie z jej celem, każda ze stron powinna zrezygnować z jakiejś części dochodzonych przez siebie roszczeń.
Jaką ugodę jesteśmy w stanie wynegocjować?
Pierwsze z padających propozycji ugodowych ze strony banku oparte były na założeniu, że umowa kredytu pozostaje ważna, a spłacony kredyt zostanie przeliczony tak, jakby od początku był kredytem udzielonym w złotych polskich. Kolejne z propozycji zakładają już obniżenie salda zadłużenia lub zwrot na rzecz kredytobiorców części nadpłaconych rat. Aktualnie, w sporach z niektórymi bankami, jesteśmy w stanie wynegocjować ugodę zbliżoną w skutkach do ustalenia nieważności kredytu. Taka ugoda z bankiem oparta jest na zwrocie przez bank całości nadpłaconych rat z jednoczesnym ustąpieniem ze strony kredytobiorcy dochodzenia odsetek ustawowych za opóźnienie. W ramach ugód zawieranych w trakcie postępowania sądowego, kredytobiorcy mogą liczyć na zwrot kosztów zainicjowanego postępowania.
Czy ugoda z bankiem się opłaca?
W przypadku wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytu, bank zwraca na rzecz kredytobiorcy całość środków, które kredytobiorca wpłacił na rzecz banku. Bankowi należna jest jedynie kwota wypłaconego kapitału kredytu. W wyroku przeważnie zasądzane są również odsetki za opóźnienie od dochodzonych kwot oraz zwrot poniesionych kosztów postępowania. W ramach ugody z bankiem — o czym wspominanopowyżej — kredytobiorca musi zrezygnować z jakiejś części swojego roszczenia. Jakie zatem korzyści niesie ze sobą zawarcie ugody z bankiem?
Ugoda z bankiem a unieważnienie kredytu
Odpowiadając na pytanie, czy ugoda z bankiem się opłaca, trzeba mieć na uwadze czas oczekiwania na prawomocny wyrok. Postępowania sądowe nierzadko trwają lata – w sprawie następuje wymiana pism, następnie odbywa się rozprawa, a po zapadłym wyroku, część z banków składa apelację, inicjując tym samym postępowanie przez sądem II instancji. Największym plusem zakończenia sporu w drodze ugody jest zatem oszczędność czasu. Zawierając ugodę z bankiem, kredytobiorca ma okazję zakończyć temat kredytu frankowego znacznie szybciej i bez rozprawy sądowej.
Zawierając ugodę z bankiem mamy możliwość uregulowania pozostałych kwestii związanych z kredytem frankowym. To co najistotniejsze, wobec zwarcia ugody strony zrzekają się wzajemnie wszelkich dalszych roszczeń względem siebie. Kredytobiorca nie musi już obawiać się pozwu ze strony banku w trakcie trwającego postępowania. W ramach ugody regulujemy również kwestie związane z hipoteką stanowiącą zabezpieczenie kredytu oraz termin wypłaty środków przez bank. W ramach ugody z bankiem kredytobiorca może zamknąć temat kredytu frankowego znacznie sprawniej i mniejszym kosztem niż w przypadku dalszego procesu sądowego.
Otrzymałem propozycję ugody – co dalej?
Należy pamiętać, że kształt padających ofert ugodowych jak i skłonność do ich negocjowania zależą od danego banku, a także często od etapu postępowania, na którym jest sprawa. Co więcej, każda propozycja ugodowa może zawierać inne, szczególne założenia. Dlatego też, otrzymaną propozycję ugody warto przekazać profesjonalistom – Kancelarii dla Kredytobiorców w Rzeszowie. Prawnicy z Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy dokonają indywidualnej analizy propozycji ugody oraz podejmą negocjacje z bankiem, tak aby wynegocjować jak najkorzystniejsze warunki. Kancelaria dopełni też wszelkich formalności związanych z zawarciem ugody. Pamiętajmy, że często końcowy kształt projektu ugody zależy od siły argumentów prowadzącego negocjacje.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych