Sprawdź, co musisz zrobić, aby uzyskać wykreślenie hipoteki w sprawie frankowej!
Masz prawomocny wyrok unieważniający Twój kredyt we frankach? To ogromny sukces! Po latach zmagań z bankiem i niepewności w końcu możesz odetchnąć z ulgą. Ale czy to naprawdę koniec formalności? Niekoniecznie. Przed Tobą jeszcze jeden, niezwykle istotny krok – wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Wielu frankowiczów nie zdaje sobie sprawy, że nawet po unieważnieniu umowy kredytowej wpis w księdze wieczystej dotyczący hipoteki nie znika samoczynnie. Bank wciąż figuruje jako wierzyciel, a to może powodować komplikacje np. przy sprzedaży nieruchomości. Dlatego ważne jest, aby skutecznie dopilnować całej procedury i raz na zawsze uporządkować sytuację prawną swojego mieszkania czy domu.
W tym artykule wyjaśniamy krok po kroku, jak wykreślić hipotekę po unieważnieniu kredytu CHF, jakie dokumenty będą Ci potrzebne i na co zwrócić szczególną uwagę.
Czym jest wpis do księgi wieczystej? | Unieważnienie kredytu CHF
Wpis hipoteki do księgi wieczystej to standardowa procedura stosowana przez banki przy udzielaniu kredytów hipotecznych, w tym tych indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego. Jest to forma zabezpieczenia, która daje bankowi prawo do dochodzenia swoich roszczeń z nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie jest jej właścicielem. Co to oznacza w praktyce? Jeśli kredytobiorca przestanie spłacać zobowiązanie, bank może wszcząć postępowanie egzekucyjne i doprowadzić do licytacji nieruchomości przez komornika. Uzyskane w ten sposób środki zostaną przeznaczone na spłatę kredytu, a bank będzie miał pierwszeństwo przed innymi wierzycielami właściciela nieruchomości.
Jest to kluczowy aspekt kredytów hipotecznych, ponieważ egzekucja z nieruchomości może zostać wszczęta w przypadku zadłużenia przekraczającego 5% jej szacowanej wartości. Dlatego tak istotne jest świadome zarządzanie zobowiązaniami oraz – w przypadku unieważnienia kredytu frankowego – dopilnowanie wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej, aby nieruchomość nie pozostawała obciążona mimo nieważności umowy.
Dlaczego należy uzyskać wykreślenie hipoteki?
Prawnicy z Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy podkreślają, że pozostawienie wpisu hipoteki w dziale czwartym księgi wieczystej po unieważnieniu umowy kredytu we frankach szwajcarskich może prowadzić do poważnych konsekwencji dla właściciela nieruchomości. Choć kredyt został uznany za nieważny, to wpis hipoteki nie znika automatycznie, co może blokować możliwość zaciągnięcia nowego kredytu hipotecznego oraz znacząco utrudniać sprzedaż nieruchomości na rynku wtórnym. Kupujący często obawiają się nieruchomości z nieuregulowanym stanem prawnym, co może skutkować problemami w finalizacji transakcji. Dlatego wykreślenie hipoteki jest kluczowym krokiem w procesie uporządkowania sytuacji prawnej nieruchomości po wygranej sprawie frankowej.
Kto składa wniosek o wykreślenie hipoteki?
To na właścicielu nieruchomości spoczywa obowiązek doprowadzenia do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej po unieważnieniu umowy kredytowej. Choć banki mają ustawowe uprawnienie do złożenia takiego wniosku, w praktyce – jak wskazuje Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy – żadna instytucja finansowa w Polsce nie podejmuje się tego działania samodzielnie.
Co zrobić, gdy bank odmawia wydania listu mazalnego?
Podstawą do wykreślenia hipoteki jest wydawany przez bank dokument zwany listem mazalnym. List mazalny zawiera oznaczenie banku i kredytobiorcy, a także informację o obciążonej nieruchomości. Banki mogą różnie nazywać list mazalny np. „zezwolenie na wykreślenie hipoteki, „zaświadczenie o spłacie kredytu” itp. Istotne jest to, by w treści dokumentu wynikała wyraźna wola banku umożliwienia kredytobiorcy wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.
Jeśli po unieważnieniu umowy kredytu bank bezpodstawnie odmawia wydania listu mazalnego, nie oznacza to, że właściciel nieruchomości pozostaje bez wyjścia. Prawnicy z Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy zalecają w takiej sytuacji uzyskanie odpisu wyroku, który stwierdza nieistnienie stosunku prawnego wynikającego z umowy kredytu, wraz z klauzulą prawomocności. Taki wyrok ma moc prawną równą listowi mazalnemu, co oznacza, że może posłużyć jako podstawa do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.
Dzięki temu możliwe jest skuteczne wykreślenie hipoteki nawet wtedy, gdy bank celowo pozostaje bierny lub próbuje utrudniać proces, na przykład powołując się na złożoną skargę kasacyjną do Sądu Najwyższego. Warto więc działać zdecydowanie i nie pozwolić, by bezczynność banku opóźniała ostateczne uporządkowanie sytuacji prawnej nieruchomości.
Jakie kroki należy podjąć, aby uzyskać wykreślenie hipoteki?
Aby skutecznie wykreślić hipotekę z księgi wieczystej, konieczne jest złożenie wniosku do właściwego sądu rejonowego. Wniosek ten musi zostać sporządzony na urzędowym formularzu KW-WPIS – złożenie dokumentu w innej formie skutkuje jego odrzuceniem przez sąd wieczystoksięgowy.
Do wniosku należy dołączyć dowód uiszczenia opłaty sądowej, którą należy wpłacić na rachunek bankowy odpowiedniego sądu rejonowego. Aktualne informacje o numerach rachunków bankowych są dostępne na stronach internetowych sądów.
Ze względu na formalne wymagania i konieczność precyzyjnego wypełnienia dokumentacji, warto skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej. Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy oferuje kompleksowe wsparcie dla frankowiczów w przygotowaniu oraz złożeniu wniosku o wykreślenie hipoteki, pomagając skutecznie zamknąć proces unieważnienia kredytu.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych