Jeśli jesteś frankowiczem, zapewne skupiasz się przede wszystkim na unieważnieniu swojej umowy kredytowej. To zrozumiałe, bo to właśnie ten krok prowadzi do pozbycia się toksycznego kredytu. Jednak nie zapominaj o tym, że po unieważnieniu umowy możesz domagać się również odsetek ustawowych. Odsetki ustawowe to często pomijany element roszczenia, a przecież mogą one realnie zwiększyć kwotę, jaką bank będzie musiał Ci zwrócić. Właśnie dlatego warto przyjrzeć się temu zagadnieniu bliżej.
Co dokładnie oznacza ten termin?
Odsetki ustawowe to nic innego jak rekompensata finansowa za opóźnienie w spełnieniu świadczenia pieniężnego. Jeżeli bank miał obowiązek zwrócić Ci nienależnie pobrane środki, a tego nie zrobił w określonym terminie, musi zapłacić dodatkowo właśnie odsetki ustawowe. W przypadku kredytów frankowych mowa tu o kwotach, które banki pobierały z tytułu rat kapitałowo-odsetkowych, ubezpieczeń, prowizji czy opłat manipulacyjnych.
W jakiej wysokości nalicza się odsetki ustawowe?
Wysokość odsetek ustawowych nie jest dowolna. Została ściśle określona w Kodeksie cywilnym, a dokładnie w art. 481 §2. Stawka odsetek ustawowych za opóźnienie to suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 5,5 punktu procentowego. Na dzień 26 maja 2025 roku stopa referencyjna NBP wynosi 5,25%. To oznacza, że odsetki ustawowe wynoszą aktualnie 10,75% w skali roku. Co więcej, ustawodawca przewidział także limit maksymalny – odsetki ustawowe nie mogą przekroczyć dwukrotności tej stawki, czyli 21,5% rocznie.
Od kiedy bank musi płacić odsetki ustawowe?
Zadajesz sobie pewnie pytanie: kiedy zaczynają biec odsetki ustawowe? Kluczowy jest tu moment doręczenia bankowi wezwania do zapłaty. Jeżeli wysłałeś takie wezwanie z wyznaczeniem konkretnego terminu i bank nie dokonał zapłaty w terminie, od dnia następującego po jego upływie zaczynają naliczać się odsetki ustawowe. Jeśli nie wystosowałeś osobnego wezwania, liczy się dzień doręczenia bankowi odpisu pozwu. To orzecznictwo potwierdził Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w głośnym wyroku z dnia 15 czerwca 2023 r. (sygn. C-520/21).
Jak prawidłowo obliczyć odsetki ustawowe?
Nie musisz być matematykiem, żeby samodzielnie obliczyć należne Ci odsetki ustawowe. Wystarczy prosty wzór. Pomnóż kwotę zaległości przez liczbę dni opóźnienia, następnie wynik pomnóż przez wysokość odsetek ustawowych i całość podziel przez 365.
Załóżmy, że bank zalega Ci z wypłatą 100 000 zł przez rok. Obecna stawka odsetek ustawowych to 10,75%. Obliczenie wygląda następująco: 100 000 zł × 365 × 10,75% / 365 = 10 750 zł. Jak widzisz, to konkretna suma, która może w całości przypaść Tobie. Przy dłuższym okresie opóźnienia lub wyższej kwocie roszczenia, odsetki ustawowe mogą sięgnąć nawet kilkuset tysięcy złotych.
Odsetki ustawowe to forma presji na banki
Banki niechętnie wypłacają roszczenia frankowe, a jeszcze mniej chętnie wypłacają odsetki ustawowe. Właśnie dlatego warto się ich domagać. Odsetki ustawowe pełnią funkcję nie tylko rekompensaty dla Ciebie jako kredytobiorcy, ale także formy sankcji dla banku. Instytucje finansowe muszą wiedzieć, że za każdy dzień opóźnienia zapłacą więcej. To często przyspiesza negocjacje ugodowe lub mobilizuje banki do wykonania wyroków sądowych.
Dlaczego warto domagać się odsetek ustawowych?
Pamiętaj, że sprawy frankowe mogą toczyć się latami. W tym czasie bank korzysta z Twoich pieniędzy, podczas gdy Ty czekasz na sprawiedliwość. Odsetki ustawowe przysługują Ci za cały ten okres oczekiwania. Ostatecznie mogą znacząco powiększyć sumę zasądzoną przez sąd. Wielu frankowiczów odzyskuje dziś nie tylko całość wpłat, ale również dziesiątki tysięcy złotych dodatkowo – właśnie z tytułu odsetek ustawowych. To pieniądze, które realnie Ci się należą.
Jakie kroki podjąć, aby je otrzymać?
Jeśli chcesz otrzymać odsetki ustawowe, musisz odpowiednio przygotować się do postępowania. Najpierw wyślij do banku wezwanie do zapłaty. W piśmie wskaż konkretną kwotę, której żądasz, oraz termin, w jakim oczekujesz zapłaty. Jeśli bank nie zareaguje, pozostaje Ci wniesienie pozwu do sądu. W pozwie koniecznie uwzględnij żądanie zapłaty odsetek ustawowych od konkretnej daty. Możesz też skorzystać z pomocy kancelarii prawnej, która przygotuje całą dokumentację i będzie reprezentować Cię w sądzie.
Pomoc kancelarii frankowej
Warto skorzystać z pomocy profesjonalistów. Kancelarie frankowe doskonale wiedzą, jak formułować żądania, aby sąd zasądził nie tylko zwrot kapitału, ale także odsetki ustawowe od właściwej daty. Dzięki temu nie stracisz należnych Ci pieniędzy. Dobrze poprowadzone postępowanie zwiększa Twoje szanse na pełne odzyskanie środków.
Odsetki ustawowe to broń w Twoich rękach
Jeśli jesteś frankowiczem, masz do dyspozycji konkretne narzędzie – odsetki ustawowe. To realna, policzalna wartość, którą możesz odzyskać od banku. Nie lekceważ tego elementu. Prawidłowo naliczone i udowodnione przed sądem odsetki ustawowe mogą stanowić solidne wsparcie finansowe po wygranym procesie. Warto o nie zawalczyć.
Odsetki ustawowe przy kredycie frankowym | Podsumowanie
Odsetki ustawowe za opóźnienie są bardzo istotnym elementem roszczeń frankowiczów wobec banków. Ich prawidłowe naliczenie i dochodzenie może wyraźnie zwiększyć sumę, jaką bank będzie musiał Ci wypłacić. Jeśli chcesz maksymalnie wykorzystać przysługujące Ci prawa, nie pomijaj tej kwestii. Dobrze przygotowane wezwanie do zapłaty, precyzyjny pozew i profesjonalne wsparcie prawne pozwolą Ci odzyskać wszystko, co Ci się należy.
Jeśli masz kredyt frankowy i chcesz odzyskać swoje pieniądze – nie tylko kapitał, ale również odsetki ustawowe – skontaktuj się z Kancelarią de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy. Nasz zespół pomoże Ci na każdym etapie postępowania i zadba o każdy szczegół Twojej sprawy.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych