Kredytobiorcy frankowi przez lata musieli zmagać się z rosnącym kursem franka i niekorzystnymi warunkami kredytowymi. Wzrost liczby spraw sądowych i korzystne dla kredytobiorców wyroki doprowadziły do zmiany podejścia banków. Dziś coraz częściej oferują one ugody frankowe, które mają na celu uniknięcie długotrwałych i kosztownych procesów.
Jednak nie każda propozycja ugody frankowej jest opłacalna dla kredytobiorcy. Aby wynegocjować najlepsze warunki, warto dobrze się przygotować i znać swoje prawa. Jak przejść przez ten proces krok po kroku?
Ugoda frankowa — dlaczego warto się przygotować do negocjacji?
Podjęcie rozmów z bankiem bez odpowiedniego przygotowania może prowadzić do zaakceptowania warunków, które w dłuższej perspektywie okażą się niekorzystne. Kredytobiorcy często nie zdają sobie sprawy, jakie mają możliwości, a banki wykorzystują ich niewiedzę.
Ugoda frankowa — od czego rozpocząć cały proces? Należy rozpocząć od poszerzenia własnej wiedzy. Jeszcze kilka miesięcy temu banki domagały się od frankowiczów wynagrodzenia za korzystanie z kapitału czy też dodatkowo jego zapłaty w zwaloryzowanej wysokości. Obecne orzecznictwo TSUE oraz sądów powszechnych w Polsce wskazuje, że banki mogą domagać się jedynie zwrotu kapitału kredytu w jego nominalnej wysokości. Przy takiej prokonsumenckiej linii orzeczniczej sądów to bankowi zależy na zawarciu ugody z kredytobiorcami frankowymi, aby ograniczyć koszty po swojej stronie.
Jak przeanalizować swoją sytuację przed negocjacjami?
Przed przystąpieniem do rozmów warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową oraz treść umowy kredytowej. W szczególności należy zwrócić uwagę na:
- Mechanizmy przeliczania kursów – jakie zapisy dotyczące ustalania kursu franka były zawarte w umowie?
- Możliwość unieważnienia umowy frankowej – czy sąd mógłby uznać zapisy w Twojej umowie frankowej za niedozwolone?
- Dotychczasowe spłaty – jaka kwota została już uregulowana, a ile jeszcze pozostaje do zapłaty?
Podsumowanie wszystkich wpłaconych do tej pory rat, prowizji, składek ubezpieczeniowych i innych opłat pozwala na ocenę, czy propozycja banku rzeczywiście uwzględnia wszystkie dokonane płatności. Często banki próbują przedstawić ugodę frankową jako korzystną, pomijając fakt, że w praktyce kredytobiorca mógłby uzyskać lepsze warunki w sądzie.
Ugoda frankowa — jakie propozycje może zaproponować bank?
Banki stosują różne strategie w zależności od konkretnej sytuacji kredytobiorcy. Najczęściej proponowane rozwiązania obejmują:
- Całkowitą spłatę kredytu na nowych warunkach – bank może zaproponować umorzenie części zadłużenia w zamian za jednorazową dopłatę. Tego rodzaju ugoda frankowa bywa korzystna dla osób, które mają możliwość szybkiej spłaty zobowiązania.
- Kontynuację spłaty kredytu, ale na zmienionych zasadach – w tym przypadku bank może przewalutować kredyt na złotówki i zaoferować nową stopę procentową. To rozwiązanie może zapewnić większą stabilność finansową, ale często oznacza wyższe raty niż dotychczas.
Podjęcie decyzji o zaakceptowaniu lub odrzuceniu ugody frankowej wymaga dokładnej analizy. Warto uwzględnić prognozy kursu franka oraz porównać różne scenariusze – zarówno w kontekście dalszej spłaty kredytu, jak i potencjalnego procesu sądowego.
Czy warto negocjować samodzielnie?
Negocjacje z bankiem to skomplikowany proces, w którym liczy się nie tylko wiedza, ale również doświadczenie. Banki często stosują niejednoznaczne zapisy w umowach ugodowych, które mogą wydawać się korzystne na pierwszy rzut oka, ale w rzeczywistości wiążą się z ukrytymi kosztami.
W takiej sytuacji warto skorzystać z pomocy specjalisty. Prawnik specjalizujący się w sprawach frankowych pomoże:
- ocenić, czy ugoda frankowa banku rzeczywiście jest opłacalna,
- zaproponować skuteczną strategię negocjacyjną,
- zidentyfikować potencjalne ryzyka związane z podpisaniem ugody frankowej,
- przeanalizować szanse na wygraną w ewentualnym procesie sądowym.
Kancelarie takie jak de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy z Rzeszowa mają doświadczenie w negocjacjach z bankami i mogą pomóc w osiągnięciu korzystniejszego porozumienia.
Podsumowanie — ugoda frankowa
Odpowiednie przygotowanie do rozmów z reprezentantem Banku pozwala na uzyskanie dużo lepszych warunków ugody. Starannie przeprowadzone negocjacje mogą przynieść frankowiczom wiele korzyści.
Jednak przygotowanie się do rozmów z bankiem nie kończy się na analizie umowy, regulaminów i pozostałych dokumentów. Równie ważne jest posiadanie wsparcia w postaci profesjonalnego pełnomocnika, który dokona oceny zapisów proponowanej ugody oraz pomoże w wyborze najkorzystniejszej strategii negocjacyjnej.
Profesjonalna pomoc prawna w tego typu sprawach to nie tylko analiza skomplikowanych postanowień umownych, ale również strategiczne planowanie kolejnych etapów negocjacyjnych. Dlatego frankowicze z Rzeszowa i okolic mogą liczyć na fachowe wsparcie Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy, która to potrafi skutecznie bronić interesów klienta, zapewniając mu lepszą pozycję negocjacyjną w sporze z bankiem.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych