Unieważnienie kredytu CHF to dla wielu frankowiczów sposób na uwolnienie się od zobowiązania opartego na nieuczciwych postanowieniach umownych. Po uzyskaniu prawomocnego wyroku pojawia się jednak kolejne, praktyczne pytanie: co stanie się z hipoteką nadal wpisaną w księdze wieczystej? Czy zostanie usunięta z urzędu, czy konieczne jest dodatkowe działanie ze strony kredytobiorcy? Odpowiedzi na te pytania są kluczowe dla pełnego zakończenia sprawy frankowej i odzyskania pełnej kontroli nad nieruchomością.
Na czym polega unieważnienie kredytu CHF?
W polskim prawie unieważnienie kredytu CHF oznacza stwierdzenie nieważności umowy kredytu od momentu jej zawarcia (ex tunc). Oznacza to, że umowa frankowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie istniała. Skutkiem tego strony powinny jedynie zwrócić sobie wzajemnie otrzymane świadczenia, ale nie ma już podstawy do dalszego wykonywania umowy. Skoro umowa kredytowa zostaje uznana za nieważną, to także ustanowiona na jej podstawie hipoteka przestaje mieć jakiekolwiek uzasadnienie prawne. Nie znika jednak automatycznie, nadal widnieje w księdze wieczystej i wymaga formalnego wykreślenia w drodze odrębnego wniosku.
Czy unieważnienie umowy powoduje automatyczne wykreślenie hipoteki?
Hipoteka nie zostaje usunięta samoczynnie. Mimo nieważności umowy CHF pozostaje ujawniona w księdze wieczystej i wymaga formalnego wniosku do sądu wieczystoksięgowego. Podstawą do złożenia takiego wniosku jest przede wszystkim prawomocny wyrok sądu stwierdzający nieważność umowy kredytu CHF. W wielu przypadkach bank wydaje również tzw. list mazalny, który potwierdza, że jego wierzytelność nie istnieje i że zgadza się na wykreślenie hipoteki.
Czym jest list mazalny i czy zawsze jest potrzebny?
List mazalny to dokument wydawany przez bank, który potwierdza, że zobowiązanie objęte zabezpieczeniem hipotecznym nie istnieje. Jest to standardowa forma potwierdzenia, że hipoteka może zostać usunięta z księgi wieczystej. Po unieważnieniu kredytu frankowego bank zwykle wydaje taki dokument, choć nie jest to jego obowiązek ustawowy. Jeżeli bank odmówi, wykreślenie hipoteki jest nadal możliwe – wówczas podstawą do wpisu będzie prawomocny wyrok sądu wraz z dowodami rozliczenia stron.
Czy wykreślenie hipoteki jest możliwe bez zgody banku?
Tak, możliwe jest wykreślenie hipoteki nawet bez wydania listu mazalnego. Sąd wieczystoksięgowy bada, czy istnieje materialnoprawna podstawa do utrzymania zabezpieczenia. Jeżeli umowa kredytowa została prawomocnie uznana za nieważną, to brak jest podstaw do dalszego istnienia hipoteki. Odpowiednio przygotowany wniosek, powołujący się na wyrok i dokumenty potwierdzające rozliczenie z bankiem, może być wystarczający do wykreślenia zabezpieczenia.
Jakie dokumenty są potrzebne do wykreślenia hipoteki po unieważnieniu kredytu CHF?
Do wniosku najczęściej dołącza się:
- odpis prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej,
- formularz KW-WPIS,
- potwierdzenie uiszczenia opłaty 100 zł,
- ewentualnie list mazalny lub dokument potwierdzający rozliczenie stron.
Jeśli nieruchomość ma kilku właścicieli, wniosek musi zostać podpisany przez wszystkich. Nie ma znaczenia, czy tylko jeden z nich prowadził proces hipoteka obciąża nieruchomość, a nie konkretną osobę.
Jakie działania powinien podjąć frankowicz po wygranej sprawie frankowej?
Po unieważnieniu kredytu CHF konieczne jest złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki, ponieważ wpis nie usuwa się automatycznie. Dla wielu frankowiczów jest to moment, w którym mogą w pełni zakończyć spór z bankiem i rozpocząć nowy etap korzystania z nieruchomości.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ):
Co dzieje się z nieruchomością po wykreśleniu hipoteki?
Po wykreśleniu hipoteki nieruchomość staje się wolna od obciążeń. Można ją sprzedać, przepisać, ponownie obciążyć lub wykorzystać jako zabezpieczenie przy innym kredycie. W praktyce wykreślenie hipoteki jest ostatnim etapem realnego zakończenia sprawy frankowej i odzyskania swobody dysponowania nieruchomością.
Ile trwa wykreślenie hipoteki?
W praktyce od dwóch tygodni do kilku miesięcy, zależnie od sądu. Najdłuższe terminy obserwuje się w dużych miastach.