Kredyty frankowe od lat budzą emocje i kontrowersje, a dla wielu kredytobiorców stały się źródłem finansowego stresu. Warto jednak wiedzieć, że istnieje legalny sposób na to, aby całkowicie przestać płacić raty kredytu frankowego – uzyskanie zabezpieczenia roszczeń. Dzięki temu rozwiązaniu możliwe jest ustabilizowanie finansów jeszcze przed wydaniem prawomocnego wyroku, co przekłada się na znaczną ulgę dla domowego budżetu. Co powinien wiedzieć kredytobiorca, aby skutecznie skorzystać z tej możliwości?
Czym jest zabezpieczenie roszczeń?
Zabezpieczenie roszczeń w przypadku kredytu frankowego polega na tymczasowym wstrzymaniu płatności rat kredytowych do momentu wydania prawomocnego wyroku przez sąd. Dzięki temu frankowicze mogą uniknąć obowiązku spłaty rat w trakcie trwania procesu, a bank nie ma prawa naliczać odsetek za opóźnienia w spłacie. Postanowienie o zabezpieczeniu wydawane jest na wniosek kredytobiorcy i ma na celu ochronę jego interesów. W wyroku z dnia 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-287/22 Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej orzekł, że krajowy sąd powinien zastosować zabezpieczenie roszczeń frankowiczów w przypadku sporów dotyczących nieważności umowy kredytu frankowego.
Kto może złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczeń kredytu frankowego?
O zabezpieczenie roszczeń może ubiegać się każda osoba uczestnicząca w postępowaniu, czyli każdy frankowicz. Wniosek o zabezpieczenie roszczeń można złożyć zarówno w momencie składania pozwu, jak i w trakcie trwania sprawy.
Co powinien zawierać wniosek o zabezpieczenie roszczeń?
O zabezpieczenie roszczeń może ubiegać się każda osoba uczestnicząca w postępowaniu, czyli każdy frankowicz. Wniosek o zabezpieczenie roszczeń można złożyć zarówno w momencie składania pozwu, jak i w trakcie trwania sprawy.
We wniosku należy przedstawić dowody wspierające swoje roszczenie oraz uzasadnić konieczność ustanowienia zabezpieczenia roszczeń.
We wniosku powinno się znaleźć żądanie:
- Wstrzymania przez Kredytobiorcę świadczeń z tytułu rat kapitałowo-odsetkowych kredytu w wysokości i terminach określonych w umowie, od momentu udzielenia zabezpieczenia do dnia uprawomocnienia się orzeczenia w sprawie.
- Zakazu składania przez bank wobec Kredytobiorcy oświadczenia woli o wypowiedzeniu umowy w okresie od dnia udzielenia zabezpieczenia do dnia uprawomocnienia się orzeczenia w sprawie.
- Zakazu przekazywania informacji dotyczących braku spłaty rat kapitałowo-odsetkowych wynikających z umowy w rejestrach prowadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. oraz Związek Banków Polskich, od momentu udzielenia zabezpieczenia do dnia uprawomocnienia się orzeczenia w sprawie.
- Zakazu kierowania przez bank do Kredytobiorcy monitów oraz wezwań do zapłaty, a także wszelkiej korespondencji dotyczącej braku spłaty rat kapitałowo-odsetkowych wynikających z umowy w okresie od dnia udzielenia zabezpieczenia do dnia uprawomocnienia się orzeczenia w sprawie.
Kiedy można zaprzestać płacenia rat kredytu?
Postanowienie sądu o udzieleniu zabezpieczenia roszczeń, mimo że nie jest jeszcze prawomocne, jest natychmiast wykonalne. Oznacza to, że Kredytobiorca może zaprzestać płacenia rat kredytu już od dnia wydania tego postanowienia.
Jakie są skutki udzielenia zabezpieczenia roszczeń?
Przede wszystkim, postanowienie sądu o udzieleniu zabezpieczenia roszczeń zwalnia Kredytobiorcę z obowiązku płacenia dalszych rat kredytu aż do zakończenia procesu, co znacznie odciąża domowy budżet. Dodatkowo, w trakcie postępowania bank nie może wypowiedzieć umowy kredytowej ani wpisywać Kredytobiorcy do rejestrów zadłużeń BIK i BIG. Kredytobiorcy nie muszą również obawiać się nacisków ze strony banku w związku z zaprzestaniem spłaty rat.
Jakie są koszty związane z wnioskiem o zabezpieczenie roszczeń kredytu frankowego?
W przypadku, gdy wniosek o zabezpieczenie roszczeń jest składany równocześnie z pozwem, nie jest on obciążony dodatkowymi opłatami sądowymi.
Natomiast od wniosku o udzielenie zabezpieczenia złożonego w trakcie trwania sprawy w sądzie pobiera się opłatę sądową w wysokości 100,00 zł.
Nowy wyrok TSUE. Czy można złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczeń ponownie?
Frankowicze, którzy rozpoczęli swoje procesy przed czerwcem 2023 roku, przed wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, mogli napotkać trudności w uzyskaniu zabezpieczenia roszczeń. W obecnej sytuacji warto jednak złożyć wniosek ponownie, ponieważ w świetle nowych okoliczności istnieje duże prawdopodobieństwo, że sąd rozpatrzy go na korzyść Kredytobiorców. Należy jednak pamiętać, że każda sprawa powinna być rozpatrywana indywidualnie, najlepiej z pomocą doświadczonych ekspertów w zakresie spraw frankowych, takich jak Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy.
Ochrona roszczeń frankowiczów stanowi efektywne narzędzie, umożliwiające wstrzymanie spłat rat kredytowych w trakcie postępowania sądowego. Dzięki temu kredytobiorcy mogą złagodzić swoje obciążenia finansowe i uniknąć niekorzystnych konsekwencji ze strony banków. Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy oferuje kompleksowe wsparcie prawne oraz pomoc w sporządzeniu wniosku o zabezpieczenie roszczeń, pomagając frankowiczom skutecznie walczyć o swoje prawa i osiągnąć korzystne rozstrzygnięcie sprawy.
Autor: de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych