Prawomocny wyrok frankowy w Rzeszowie kończy zasadniczy etap sporu z bankiem, ale nie zawsze całą sprawę. Po wygranej kredytobiorca musi jeszcze rozliczyć świadczenia stron, odsetki ustawowe za opóźnienie i koszty procesu, a w przypadku kredytu hipotecznego również doprowadzić do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Od 7 sierpnia 2026 r. znaczenie mają także przepisy nowej ustawy frankowej.
Prawomocny wyrok frankowy – kiedy staje się prawomocny?
Wyrok sądu pierwszej instancji nie uzyskuje prawomocności od razu. Co do zasady strona może zażądać doręczenia wyroku z uzasadnieniem, a następnie wnieść apelację w terminie dwóch tygodni od jego doręczenia. Jeżeli żadna ze stron nie zaskarży orzeczenia w terminie, prawomocny wyrok frankowy zapada po upływie terminu do wniesienia apelacji.
Jeżeli sprawa trafi do sądu drugiej instancji, orzeczenie kończące sprawę co do meritum uzyskuje prawomocność na etapie apelacyjnym. Skarga kasacyjna do Sądu Najwyższego stanowi środek nadzwyczajny i sama nie pozbawia wyroku prawomocności.
Co zmienia ustawa frankowa od 7 sierpnia 2026 r.?
Od 7 sierpnia 2026 r. obowiązuje ustawa z 29 maja 2026 r. dotycząca spraw kredytów denominowanych lub indeksowanych do CHF.
Jedną z najważniejszych zmian jest ustawowe wstrzymanie obowiązku płacenia rat od chwili doręczenia bankowi pozwu aż do prawomocnego zakończenia postępowania.
Ustawa ułatwiła też rozliczenie roszczeń banku i konsumenta w jednym procesie, m.in. przez potrącenie i powództwo wzajemne. Nie rozstrzygnęła jednak wprost sporu o teorię salda i dwóch kondykcji.
Prawomocny wyrok frankowy – teoria salda czy dwie kondykcje?
Sposób rozliczenia nieważnej umowy frankowej nie jest obecnie całkowicie jednolity w praktyce sądów. Uchwała pełnego składu Izby Cywilnej Sądu Najwyższego z 25 kwietnia 2024 r., III CZP 25/22, opiera rozliczenie na teorii dwóch kondykcji. Konsument i bank mają wówczas odrębne roszczenia o zwrot spełnionych świadczeń.
Sytuację skomplikował wyrok TSUE z 19 czerwca 2025 r., C-396/24. Dotyczył on przede wszystkim roszczenia banku o zwrot kapitału i zakwestionował możliwość żądania całego kapitału bez uwzględnienia rat już zapłaconych przez konsumenta. Nie ustanawia jednak generalnej teorii salda. Po tym wyroku część sądów pierwszej instancji zaczęła mimo to zasądzać jedynie różnicę między świadczeniami stron.
W Rzeszowie nie można jeszcze przesądzić, jak ukształtuje się praktyka apelacyjna wobec takich wyroków wydawanych już po 19 czerwca 2025 r. Dlatego po prawomocnym wyroku frankowym kluczowa jest sentencja wyroku: co zasądzono, czy uwzględniono potrącenie, czy bank wystąpił z własnym roszczeniem i jakie odsetki przyznano.
Przykład rozliczenia po prawomocnym wyroku frankowym
Bank wypłacił kredytobiorcy 300 000 zł, a kredytobiorca wpłacił 365 000 zł. Przy dwóch kondykcjach konsument może mieć roszczenie o zwrot 365 000 zł, a bank odrębne roszczenie o 300 000 zł. Po potrąceniu różnica wyniesie 65 000 zł, do czego mogą dojść odsetki i koszty.
Przy teorii salda sąd może od razu zasądzić tylko nadwyżkę. Wynik dotyczący kapitału może być podobny, ale różnice mają znaczenie dla odsetek, kosztów procesu i treści wyroku. Dlatego propozycję banku trzeba zawsze zestawić z wyrokiem i historią spłat.
Czy bank może żądać odsetek od kapitału po prawomocnym wyroku frankowym?
Istotny jest wyrok TSUE z 22 stycznia 2026 r., C-902/24, Herchoski. Trybunał dopuścił możliwość podniesienia przez bank ewentualnego zarzutu potrącenia mimo równoczesnej obrony ważności umowy. Jednocześnie wskazał, że wcześniejsze wezwanie konsumenta do zwrotu kapitału nie może wywoływać skutków w zakresie odsetek za okres, w którym bank nadal twierdził, że umowa jest ważna.
Bank nie powinien więc naliczać kilkuletnich odsetek tylko dlatego, że w trakcie procesu wysłał „warunkowe” wezwanie do zwrotu kapitału. Nie można jednak automatycznie przyjąć, że odsetki zawsze zaczynają biec dzień po prawomocnym wyroku frankowym.
Odsetki należne kredytobiorcy po prawomocnym wyroku frankowym
W wyroku z 11 czerwca 2026 r., C-903/24, TSUE dopuścił krajową wykładnię, zgodnie, z którą odsetki dla konsumenta mogą być liczone od wezwania banku do zwrotu konkretnie określonej kwoty. Nie ustalił jednak jednej obowiązkowej daty początkowej dla wszystkich spraw.
Na 20 sierpnia 2026 r. odsetki ustawowe za opóźnienie wynoszą 9,25% rocznie. Przy rozliczeniu trzeba jednak przede wszystkim kierować się datą wskazaną w sentencji prawomocnego wyroku frankowego.
Jak wykreślić hipotekę po prawomocnym wyroku frankowym?
Prawomocny wyrok frankowy nie usuwa automatycznie hipoteki z księgi wieczystej. Najprostszym rozwiązaniem jest uzyskanie od banku zgody na wykreślenie hipoteki, czyli tzw. listu mazalnego i złożenie wniosku KW-WPIS.
Jeżeli bank odmawia zgody, trzeba ocenić, czy prawomocny wyrok frankowy może w konkretnej sprawie stanowić samodzielną podstawę wykreślenia. Praktyka sądów wieczystoksięgowych nie jest całkowicie jednolita, dlatego samo przedstawienie wyroku nie zawsze musi wystarczyć.
Prawomocny wyrok frankowy w Rzeszowie – co zrobić po wygranej?
Po zakończeniu procesu należy zestawić wyrok z pełną historią spłat i stanowiskami stron. Trzeba sprawdzić kapitał, raty, odsetki, koszty procesu, ewentualne potrącenie oraz roszczenie banku. Dopiero wtedy można bezpiecznie ustalić końcowe rozliczenie.
Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy prowadzi sprawy frankowe w Rzeszowie i pomaga również po uzyskaniu prawomocnego wyroku frankowego. Analizujemy rozliczenia banków, wyliczamy należne świadczenia i odsetki oraz pomagamy w wykreśleniu hipoteki. Przed podpisaniem porozumienia lub dokonaniem przelewu warto sprawdzić, czy bank prawidłowo uwzględnił wszystkie elementy rozliczenia.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ):
Kiedy wyrok frankowy jest prawomocny?
Jeżeli wyrok pierwszej instancji nie zostanie zaskarżony – po upływie terminu na apelację. Orzeczenie sądu drugiej instancji kończące sprawę co do meritum jest zasadniczo prawomocne w chwili jego wydania.
Czy po prawomocnym wyroku frankowym stosuje się teorię salda czy dwie kondykcje?
Nie można dziś odpowiedzieć na to kategorycznie. Uchwała SN III CZP 25/22 przyjęła dwie kondykcje, ale po wyroku TSUE C-396/24 w części praktyki sądów pierwszej instancji pojawiło się rozliczanie saldem.
Czy bank może żądać odsetek od kapitału za cały proces frankowy?
Nie automatycznie. Wyrok TSUE C-902/24 ogranicza możliwość wywoływania skutków wcześniejszym wezwaniem do zwrotu kapitału w okresie, gdy bank nadal utrzymywał, że umowa jest ważna.