W ostatnich latach sprawy frankowe zdominowały salę sądowe w całej Polsce. Coraz więcej kredytobiorców frankowych decyduje się na pozew przeciwko bankowi, dążąc do unieważnienia niekorzystnej umowy kredytowej. Dla wielu z nich to jedyny sposób, aby uwolnić się od ciążącego zobowiązania, które – zgodnie z aktualnym orzecznictwem – może być uznane za nieważne.
Jak w praktyce przebiegają sprawy frankowe? Jakie są etapy postępowania sądowego i na co powinien przygotować się frankowicz? Odpowiadamy na najważniejsze pytania związane z tym procesem.
Analiza umowy i wstępna ocena zasadności roszczeń
Pierwszym krokiem zawsze powinna być szczegółowa analiza dokumentów – umowy kredytowej, aneksów oraz harmonogramów spłat. Prawnik specjalizujący się w sprawach frankowych ocenia m.in.:
- czy w umowie znajdują się klauzule abuzywne (niedozwolone),
- w jaki sposób ustalany był kurs waluty,
- czy konsument był odpowiednio poinformowany o ryzyku walutowym podczas procesu zawierania umowy kredytu.
Dopiero na tej podstawie możliwe jest określenie strategii procesowej – najczęściej celem jest wytoczenia powództwa jest stwierdzenie nieważności umowy.
W przypadku pozytywnej analizy do banku wysyłana jest reklamacja w której zawarte jest wezwanie do spełnienia świadczenia. Po bezskutecznym upływie terminu wskazanego w reklamacji – kwota dochodzonych roszczeń postawiona jest w stan wymagalności. Ma to także znaczenie w przypadku ustalenia daty początkowej naliczania odsetek od kwoty należności głównej.
Co powinien zawierać pozew przeciwko bankowi w sprawie frankowej?
Prawidłowo przygotowany pozew zawiera:
- sformułowanie roszczenia o zapłatę w oparciu o zaświadczenie banku,
- wniosek o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego kredytu w oparciu o nieważność umowy kredytu,
- opis stanu faktycznego i podstawę prawną roszczenia – wraz ze wskazaniem niedozwolonych klauzul zawartych w umowie kredytu,
- dowody z dokumentów (umowa kredytowa, regulaminy, aneksy, zaświadczenia z banku, reklamacja, odpowiedź na reklamację),
- wniosek o dopuszczenie i przeprowadzenie dowodu z przesłuchania kredytobiorcy i ewentualnych świadków celem wskazania okoliczności związanych z zawarciem umowy kredytu,
- ewentualnie wniosek o dopuszczenie i przeprowadzenie dowodu z opinii biegłego w sytuacji kiedy Sąd uzna, że umowa kredytu jest ważna co do zasady z wyłączeniem nieuczciwych postanowień umownych. W przypadku tzw. odfrankowienia – umowa pozostaje ważna, ale przeliczana jest tak, jakby była zawarta w PLN.
Pozew w sprawie frankowej składany jest do sądu właściwego ze względu na miejsce zamieszkania powoda. W pozwie może zostać zawarty także wniosek o zabezpieczenie roszczenia poprzez m.in wstrzymanie płatności rat kredytu.
Jak wygląda proces frankowy? | Sprawy frankowe Rzeszów
Sprawy frankowe to złożone postępowania, które mogą trwać od kilkunastu miesięcy do nawet kilku lat – wszystko zależy od konkretnego sądu oraz strategii obrony przyjętej przez bank. Typowy proces frankowy obejmuje kilka kluczowych etapów: odpowiedź banku na pozew (najczęściej z argumentem, że umowa kredytowa była zgodna z prawem), wymianę pism procesowych, a następnie wyznaczenie terminu rozprawy. W toku postępowania sąd może dopuści opinię biegłego, choć w ostatnim czasie coraz częściej się z tego rezygnuje. Następnie dochodzi do przesłuchania stron i świadków, po czym sąd ogłasza wyrok. Co istotne, w sprawach frankowych zapadają dziś głównie rozstrzygnięcia korzystne dla konsumentów – w 2024 roku aż około 95% wyroków zapadło na korzyść frankowiczów. Jeśli interesują Cię sprawy frankowe w Rzeszowie, warto skonsultować się z kancelarią, która posiada doświadczenie w tego typu procesach.
Prawomocny wyrok i apelacja w sprawach frankowych
Po ogłoszeniu wyroku w sprawie frankowej, każda ze stron ma prawo złożyć wniosek o jego pisemne uzasadnienie. Dopiero po doręczeniu orzeczenia wraz z uzasadnieniem możliwe jest wniesienie środka zaskarżenia – najczęściej apelacji lub zażalenia. W przypadku wygranej frankowicza banki często korzystają z prawa do apelacji, jednak warto podkreślić, że obecna linia orzecznicza w sprawach frankowych jest w zdecydowanej większości prokonsumencka i ugruntowana.
Postępowanie apelacyjne w sprawach frankowych przebiega zazwyczaj sprawniej niż proces przed sądem pierwszej instancji – ogranicza się głównie do oceny prawidłowego zastosowania prawa oraz analizy ewentualnych błędów w ocenie abuzywności zapisów umownych. Zazwyczaj odbywa się tylko jedna rozprawa apelacyjna, podczas której zapada prawomocne orzeczenie kończące postępowanie.
Jeśli sąd prawomocnie stwierdzi nieważność umowy frankowej, następuje rozliczenie stron – bank zwraca klientowi wszystkie uiszczone raty i opłaty, natomiast kredytobiorca oddaje jedynie wypłacony kapitał. Tego rodzaju rozstrzygnięcia są dziś standardem w wielu sprawach frankowych i stanowią realną szansę na uwolnienie się od niekorzystnych zapisów umowy kredytowej.
Ugoda z bankiem – czy to się opłaca? | Sprawy frankowe
Coraz więcej banków proponuje ugody CHF, często zgodne z rekomendacjami KNF. Z perspektywy kredytobiorcy warto jednak porównać warunki ugody frankowej z możliwymi korzyściami wynikającymi z wygranej w sądzie. Ugoda oznacza rezygnację z dalszych roszczeń – nie zawsze jest to opłacalne. Na życzenie klientów kancelaria podejmie się negocjacji warunków ugody tak, aby jej warunki były jak najkorzystniejsze. W przypadku podjęcia decyzji o zawarciu ugody z bankiem kluczowe jest dokładne przeanalizowanie wszystkich jej postanowień – nie tylko tych dotyczących finansowego rozliczenia. Szczególną uwagę należy zwrócić na sposób i termin przekazania ewentualnych środków, a także zapisy odnoszące się do kosztów procesu. Dodatkowo trzeba mieć na względzie także ewentualne opodatkowanie.
Sprawy frankowe w Rzeszowie – krok po kroku do unieważnienia umowy
Procesy frankowe to dziś jedna z najczęstszych kategorii spraw cywilnych w Polsce. Choć wymagają czasu, cierpliwości i zaangażowania, oferują realną szansę na unieważnienie nieuczciwej umowy. Kluczem do sukcesu jest dobra analiza, strategia procesowa i wsparcie doświadczonej kancelarii. Aby sprawdzić, czy Twoja umowa kredytowa nadaje się do unieważnienia, warto skonsultować się z doświadczoną kancelarią prawną specjalizującą się w sprawach kredytów waloryzowanych do waluty obcej.
W przypadku frankowiczów z Rzeszowa i okolic pomoc prawną oferuje Kancelaria de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy, która posiada doświadczenie w prowadzeniu spraw frankowych.
Autor: Eksperci Kancelarii de Ostoja-Starzewski, Petka i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych